教えて！住まいの先生
Q 旦那の両親が離婚成立しました。 先日義母から、家を建てたいから親子ローンを組んでほしいと連絡がありました。 義母は自営業で現在賃料11万の賃貸で整体をしながら生活しています。
義母は自営業で稼いでると自慢してくれるのですが、経費で落としている(?)のか、申告を少なくしているのか、ローンが通らないそうです。
そこで土地込み3000万の家を建てるのに、親子ローンを組んでほしいと連絡がありました。
私たちが払う分はなく、親子リレーローンを組みますが5年後に全て完済するそうです。
義父は教員、義母は自営業です。
財産分与で義父の退職金半分もらえるのが5年後なのでそこで完済するそうです。
退職金と離婚して自宅を売却して得たお金と自己資金で3000万払えるそうです。
まだ義母からローンの書類等を見せてもらっていないので、あまりよくわかりませんが
住宅ローン控除も義母にだけ、仮に不幸があっても団信でチャラと言っています。
私が調べた限りではチャラになるのは義母分だけで、子供分が残るのではないかと思っています。
また義母は賃料11万×12ヶ月×5年と660万得することになると思います。控除額も足すともっと得すると思います。
私たちには控除もなければリスクを伴うし、5年間ローンを組めない可能性もあります。
(5年以内に家を建てることはないですが何となく嫌です)
まだ書類が届いてないのではっきりとはわかりませんが、何のメリットがあるのかわかりません。
義母からはリスクはないし、金銭的負担は絶対かけないと言われています。
「だけど、結局のところは、例えお金があっても助けてあげたいという気持ちが沸き起こる関係かどうかにもよるけどね。最後は気持ちの問題だよね。」
とラインが来ました。
メリットがないと伝えると、自営業で早期完済予定だから同じようにあなた達が家を建てたくなったら親子ローンを組んであげると言われました。
それは借りられる金額は増えるかもしれませんが、義母が払ってくれるというわけではありません。
それに自分たちでローン組めないのに家を建てるということはしません。
なのでこの提案もメリットに感じません。
5年後に一括で建てたらいいのでは？と伝えると、今見つけている土地も無くなるし、5年間で賃貸に払う額が660万だからそれをローン代に充てたいとおっしゃっていました。
私は5年という期間は小1が小6になるってことだよ、縛られすぎる。気持ちに負担がある。660万得するならその半分もらうくらいじゃないと嫌だと伝えました。
旦那いわく、伝えても値切られる若しくはヒステリック起こすと言って、伝えるのがしんどいみたいで言ってくれません。
最悪協力してもいいですが、何度言っても預金等の確認できる書類を見せてくれません。
なので信用もできません。
息子に息子家族に借金がかかるかもしれないのだから、
そこはむしろ親族だからこそ信用できる証拠をしっかり見せるべきだと思います。
どうにかして断る理由があれば断りたいです。
もしくはメリットや変えるべきところがあれば教えていただきたいです。
よろしくお願いします。
そこで土地込み3000万の家を建てるのに、親子ローンを組んでほしいと連絡がありました。
私たちが払う分はなく、親子リレーローンを組みますが5年後に全て完済するそうです。
義父は教員、義母は自営業です。
財産分与で義父の退職金半分もらえるのが5年後なのでそこで完済するそうです。
退職金と離婚して自宅を売却して得たお金と自己資金で3000万払えるそうです。
まだ義母からローンの書類等を見せてもらっていないので、あまりよくわかりませんが
住宅ローン控除も義母にだけ、仮に不幸があっても団信でチャラと言っています。
私が調べた限りではチャラになるのは義母分だけで、子供分が残るのではないかと思っています。
また義母は賃料11万×12ヶ月×5年と660万得することになると思います。控除額も足すともっと得すると思います。
私たちには控除もなければリスクを伴うし、5年間ローンを組めない可能性もあります。
(5年以内に家を建てることはないですが何となく嫌です)
まだ書類が届いてないのではっきりとはわかりませんが、何のメリットがあるのかわかりません。
義母からはリスクはないし、金銭的負担は絶対かけないと言われています。
「だけど、結局のところは、例えお金があっても助けてあげたいという気持ちが沸き起こる関係かどうかにもよるけどね。最後は気持ちの問題だよね。」
とラインが来ました。
メリットがないと伝えると、自営業で早期完済予定だから同じようにあなた達が家を建てたくなったら親子ローンを組んであげると言われました。
それは借りられる金額は増えるかもしれませんが、義母が払ってくれるというわけではありません。
それに自分たちでローン組めないのに家を建てるということはしません。
なのでこの提案もメリットに感じません。
5年後に一括で建てたらいいのでは？と伝えると、今見つけている土地も無くなるし、5年間で賃貸に払う額が660万だからそれをローン代に充てたいとおっしゃっていました。
私は5年という期間は小1が小6になるってことだよ、縛られすぎる。気持ちに負担がある。660万得するならその半分もらうくらいじゃないと嫌だと伝えました。
旦那いわく、伝えても値切られる若しくはヒステリック起こすと言って、伝えるのがしんどいみたいで言ってくれません。
最悪協力してもいいですが、何度言っても預金等の確認できる書類を見せてくれません。
なので信用もできません。
息子に息子家族に借金がかかるかもしれないのだから、
そこはむしろ親族だからこそ信用できる証拠をしっかり見せるべきだと思います。
どうにかして断る理由があれば断りたいです。
もしくはメリットや変えるべきところがあれば教えていただきたいです。
よろしくお願いします。
質問日時：
2024/11/14 14:55:28
解決済み
解決日時：
2024/11/18 12:13:58
回答数： 9 ｜ 閲覧数： 624 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/11/18 12:13:58
当然お断りしますが
それでも自分がするなら義父にもし義母が住宅ローンを5年で支払わないなら
退職金の半分は自分に渡す義両親の捺印をした公正証書を作成しますね。
これで最低限自分のローン分は確保完済しますね。
この公正証書を作成しない義父が了承しないならお断りしますときちんと言いますね。
それでも自分がするなら義父にもし義母が住宅ローンを5年で支払わないなら
退職金の半分は自分に渡す義両親の捺印をした公正証書を作成しますね。
これで最低限自分のローン分は確保完済しますね。
この公正証書を作成しない義父が了承しないならお断りしますときちんと言いますね。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/11/18 12:13:58
無事(?)終了いたしました。
義母が今後どうするのかはわかりませんが、親子ローンを組むことはなく安息を得ることができました。
義父を介すことがキーポイントとなりましたので、ベストアンサーにさせてください。
みなさんの意見とても参考になりました！
ありがとうございました！！
回答
8 件中、1～8件を表示
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A
回答日時：
2024/11/18 11:00:04
うわあ、大変ですね。
お気持ち、お察しします…。
感情面に訴えても無理そうなので、
リスクで押すしかない気がします。
ローンの審査に通らないのは、金額面もありますが、お義母さんの年齢が大きいのでは。
今後もお義母さんが、これまでと同じ稼ぎを続けられら可能性は100%でしょうか？
違いますよね。
ぽっくりいったら団信が、てことなのでしょうが、ぽっくり行けるとは限りません。
怪我や病気で働けなくなった、もしくは収入が減った、というリスクが想定されてません。亡くなったわけではないから団信も使えない。あるあるです。
そうなったら返済するのは息子さん夫婦です。
最悪ですね。
あと、質問者様のご主人にご兄弟、いらっしゃいますか？相続のとき、揉めない保証、これもないですよね。名前だけの親子ローンじゃん、実際には払ってないでしょ？と言われかねません。払わなかったとしても、払うことになったかもしれない、というリスクが計算されてません。
話は戻りますが、息子夫婦の返済を想定するから、銀行は親子ローンを勧めるのです。銀行も商売です。単独ローンでは貸してくれない、とはそういうことです。
お気持ち、お察しします…。
感情面に訴えても無理そうなので、
リスクで押すしかない気がします。
ローンの審査に通らないのは、金額面もありますが、お義母さんの年齢が大きいのでは。
今後もお義母さんが、これまでと同じ稼ぎを続けられら可能性は100%でしょうか？
違いますよね。
ぽっくりいったら団信が、てことなのでしょうが、ぽっくり行けるとは限りません。
怪我や病気で働けなくなった、もしくは収入が減った、というリスクが想定されてません。亡くなったわけではないから団信も使えない。あるあるです。
そうなったら返済するのは息子さん夫婦です。
最悪ですね。
あと、質問者様のご主人にご兄弟、いらっしゃいますか？相続のとき、揉めない保証、これもないですよね。名前だけの親子ローンじゃん、実際には払ってないでしょ？と言われかねません。払わなかったとしても、払うことになったかもしれない、というリスクが計算されてません。
話は戻りますが、息子夫婦の返済を想定するから、銀行は親子ローンを勧めるのです。銀行も商売です。単独ローンでは貸してくれない、とはそういうことです。
A
回答日時：
2024/11/15 05:15:55
丁寧にお断りします。
そして義母と距離を起きます。
私には子供がいますが、絶対に子供にそんなお願いしません。ましてや家庭を持った子供に対して頼る気満々だし。。今後も、これをして欲しい、あれをして欲しいなど色々頼ってくると思います。老後になれば介護もして欲しいなど絶対言ってくると思います。
丁寧に断って距離を置いた方がいいですよ。夫婦喧嘩の原因にもなってきます。
そして義母と距離を起きます。
私には子供がいますが、絶対に子供にそんなお願いしません。ましてや家庭を持った子供に対して頼る気満々だし。。今後も、これをして欲しい、あれをして欲しいなど色々頼ってくると思います。老後になれば介護もして欲しいなど絶対言ってくると思います。
丁寧に断って距離を置いた方がいいですよ。夫婦喧嘩の原因にもなってきます。
A
回答日時：
2024/11/15 04:42:27
多分銀行から融資は出ませんから先に義母と争うよりは一度銀行に相談に行くとよいですね。
融資がでなければ義母も諦めますね。
ただ総体的には義母の言葉が信用できるのならば月々の家賃の支払いは損ですからその点も視野に入れながら好き嫌いでなく一族として合理的に判断するとよいですね。
好意的に考えれば後でその義母が金の卵を産むにわとりになるかもしれません。
わたしなら一族として義母の仕事を活かす方法を考えますが
融資がでなければ義母も諦めますね。
ただ総体的には義母の言葉が信用できるのならば月々の家賃の支払いは損ですからその点も視野に入れながら好き嫌いでなく一族として合理的に判断するとよいですね。
好意的に考えれば後でその義母が金の卵を産むにわとりになるかもしれません。
わたしなら一族として義母の仕事を活かす方法を考えますが
A
回答日時：
2024/11/14 19:04:19
住宅ローンとは自らが居住用にするために借りるものなので親子ローンといえども、あなたたちが居住しないと借りられないはずですけど。
それに1軒目の家がある場合2軒目は住宅ローン控除って使えないんじゃないか？
だって、5年後に完済するって言われても、新築なら13年の住宅ローン控除があるのに敢えて5年で完済する人っているんでしょうか？普通現金を持っていても住宅ローン控除ぎりぎりまで完済はしない。
銀行にきちんと説明してもらったほうがいいし、お母さまがどれ位所得があるか銀行には相談に行っているはずなんですよね。銀行にはなんて言っているのでしょう？銀行にはあなたたちが同居するんです～って嘘ついているかもしれません。
そして団信で万が一何かあっても大丈夫って言っているみたいですけど、全部の病気をカバーできればいいけど、そうじゃないですよ。万が一団信でカバーできない病気になりお母さまが働けなくなったら？全部返済まるかぶりですよ。あなたがいう通り団信でカバーできても半分はあなたたちに半分ローンが残りますし。
はっきり言って論外の母親ですね。
お父様が離婚した理由がわかりますね。
ご主人も間に入るのは大変なので電話は着信拒否にしラインはブロックしましょう。
絶対関わってはいけない人間です。
今、コロナの無利子無担保で借りたお金が返済できないので、飲食など潰れていますし、ご自宅を売却されています。
住宅ローンならまだしも、無利子無担保で借りたお金の返済にでも充てられたら大変ですよ。やたらこういう人に関わらないようにしましょう。
恐らく、賃料が払えなくなっていると思えます
それに1軒目の家がある場合2軒目は住宅ローン控除って使えないんじゃないか？
だって、5年後に完済するって言われても、新築なら13年の住宅ローン控除があるのに敢えて5年で完済する人っているんでしょうか？普通現金を持っていても住宅ローン控除ぎりぎりまで完済はしない。
銀行にきちんと説明してもらったほうがいいし、お母さまがどれ位所得があるか銀行には相談に行っているはずなんですよね。銀行にはなんて言っているのでしょう？銀行にはあなたたちが同居するんです～って嘘ついているかもしれません。
そして団信で万が一何かあっても大丈夫って言っているみたいですけど、全部の病気をカバーできればいいけど、そうじゃないですよ。万が一団信でカバーできない病気になりお母さまが働けなくなったら？全部返済まるかぶりですよ。あなたがいう通り団信でカバーできても半分はあなたたちに半分ローンが残りますし。
はっきり言って論外の母親ですね。
お父様が離婚した理由がわかりますね。
ご主人も間に入るのは大変なので電話は着信拒否にしラインはブロックしましょう。
絶対関わってはいけない人間です。
今、コロナの無利子無担保で借りたお金が返済できないので、飲食など潰れていますし、ご自宅を売却されています。
住宅ローンならまだしも、無利子無担保で借りたお金の返済にでも充てられたら大変ですよ。やたらこういう人に関わらないようにしましょう。
恐らく、賃料が払えなくなっていると思えます
A
回答日時：
2024/11/14 16:08:30
親子リレーローンと親子ペアローンでは団信の扱いが違うようです。
まず契約内容の詳細（団信を含めて）を把握したほうがよいと思います。
私だったら丁重にお断りします。体よく借金の保証人（借金の肩代わり）をさせられるようで拒否したいです。
検討する上で返済計画書を求めて、根拠となる売上帳簿・銀行通帳なども借りて金融機関並みの審査が必要だと思います。
あと、義母が5年以内に死亡するとは考えにくいですが万が一ってこともあります。団信の内容しだいでローン借入額に相当する死亡保険に入ってもらい、ご主人が受け取れるようにもして欲しいです。
死亡以外にも、怪我や病気で収入がなくなるとか激減したときの対処も必要だと思います。
まず契約内容の詳細（団信を含めて）を把握したほうがよいと思います。
私だったら丁重にお断りします。体よく借金の保証人（借金の肩代わり）をさせられるようで拒否したいです。
検討する上で返済計画書を求めて、根拠となる売上帳簿・銀行通帳なども借りて金融機関並みの審査が必要だと思います。
あと、義母が5年以内に死亡するとは考えにくいですが万が一ってこともあります。団信の内容しだいでローン借入額に相当する死亡保険に入ってもらい、ご主人が受け取れるようにもして欲しいです。
死亡以外にも、怪我や病気で収入がなくなるとか激減したときの対処も必要だと思います。
A
回答日時：
2024/11/14 15:10:48
確認した方がいいのは、確定申告の５年分。
それで、経費を含めてどれくらい稼いでるかがわかります。
あと、何歳なのか？で本当にその金額がずっと続くかどうかが掴めます。
親子ローンは、ただの親の都合のいいローンです。
借金できないような年収や年齢の人が、子どもに借金を背負わせる仕組みです。
むしろ縁をきったほうがいいです。
仮に母親が払わないってなっても、息子への督促がいきます。死んでも行きます。団信で消えるのはペアローンではなく、単独でローンを組んだ人のためのもの。一緒に住んでいる残された家族の生活を守るための生命保険みたいなもんです。
ペアローンは、あくまで二人で借金をするってものです。
同列。
母親が払うっていっても、最悪払えるくらいの資力と覚悟がないなら辞めた方がいいです
それで、経費を含めてどれくらい稼いでるかがわかります。
あと、何歳なのか？で本当にその金額がずっと続くかどうかが掴めます。
親子ローンは、ただの親の都合のいいローンです。
借金できないような年収や年齢の人が、子どもに借金を背負わせる仕組みです。
むしろ縁をきったほうがいいです。
仮に母親が払わないってなっても、息子への督促がいきます。死んでも行きます。団信で消えるのはペアローンではなく、単独でローンを組んだ人のためのもの。一緒に住んでいる残された家族の生活を守るための生命保険みたいなもんです。
ペアローンは、あくまで二人で借金をするってものです。
同列。
母親が払うっていっても、最悪払えるくらいの資力と覚悟がないなら辞めた方がいいです
A
回答日時：
2024/11/14 15:02:30
なぜ義父がローンを組まないのでしょう？
A
回答日時：
2024/11/14 14:59:18
断る理由じゃなくて、受け入られる理由でしょう。
預金、本当の収入、離婚時の公正証書。全部見せてもらってからの話だし、
預金、本当の収入、離婚時の公正証書。全部見せてもらってからの話だし、
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