教えて！住まいの先生

借り入れを希望する銀行に仮審査を出してみればいいんですよ。

なお飯田グループがダメと言う事もないです。
私は飯田グループの一建設で購入した際に住信SBIで借りてますので。

売買契約書に記載されている以上の借り入れは基本的はダメなので、カーポートを後から建てるなら、そのお金は家を買う際の手付金を充てればいいかと。

手付金は決済時に充当されますが、本来は返却されるお金なので借入金は既に納めた手付を含んだ額で借りられますから。

なので
家：2800万
手付：100万
だったの場合
2700万借りれば家は買えますが、2800万借りて決済時には2700万を振り込めばいいと言う事です。
手付100万+ローン2700万＝2800万
手元には100万が残ります。
先に書いた通り手付は本来、決済時には一度返却されるお金なので、この方法は何ら問題ない形になります。
（ただお金の動きが面倒になるので、決済時に充当するだけですので。）

ちなみに手付は現金で必要になります。

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建売が飯田グループの場合はネット銀行難しいと思います。
飯田の場合は契約から決済まで1か月以内が基本としており、ネット銀行は1か月半ほどかかります。
またネットは自分で動かないといけないので、仲介業者も今どこまで作業してくれているか分からず扱いにくいです。

ちなみに車は残債150万円ですが月々の返済額で返済負担率を見るので、そこで計算して2800万円借入できるか計算してくださいね。

月々の車代+月々の住宅ローン＝〇〇×12÷年収

あとネット銀行可でも売主によっては地方銀行にも事前承認もらう事を条件としている場合もあります。
ネット銀行の事前審査が通ったとしても本審査で否決になることが多く、保険として地方銀行も審査通っていないと契約ができないパターンがあります。
地方銀行の仮審査承認はほぼほぼ本審査も通りますので。

なので、先にＪＡでも地方銀行でも仮審査を出しておいたほうが良いと思います。
残債150万もあるので、そちらが審査に響く可能性もありますが、その場合も来春までに対策できるかもしれません。

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auならじぶん銀行ですね

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建て売りの場合、そもそも土地建物以外のものを住宅ローンに組み込むのは無理ですよ。
その場合は、カーポート代と家具代は住宅ローンのほかにリフォームローンかフリーローンを契約しないとです。
ローン契約の前に建売りメーカーか不動産屋が親切に無償で希望の家具とカーポートを設置してくれて総額で出してくれるなら別ですけど、、。

審査がきついという点ですが、だいたいどの金融機関もまず大事なのは返済比率がオーバーしていないかがもっとも重要です。
ただいまはネットでだいたいどこもローンシュミレーターからいくら借りれるか試算できますのでここが問題なければそこまで難易度は変わらないかと思います。
金利が低い(大手やネット銀行など)は返済比率ギリギリまでの借入は難しいかなくらい。
固定金利のフラット35などはけっこうギリギリまで借入できます。
あと金融機関ごと独自で他社借入は何件以内とか、無担保ローンがある場合(消費者金融やキャッシングなど)はNGみたいなところも無いわけではないですが。

返済比率をオーバーしていても審査が甘いから通るなんてことはまずありません。
逆にいうと返済比率をクリアしていれば審査が厳しいと感じることもそんなにないと思います。
普通に安定して収入があって、職をころころ変えていたり、変な借入がなければ心配しすぎる必要はないと思いますよ。
車のローンなんかも今はあって当たり前ですし。

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住宅ローンは審査に出す前に悩むのではなく出した結果で悩みましょう。
とりあえずいくつか審査に出して通った銀行からどれにするか悩みのが良いです。

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