教えて！住まいの先生

他の回答者さんが言う感じで良いと思います。手元の資金を多く使って住宅購入したすぐに亡くなったら団信による保険がもったいないです。現状は低金利で借りられるので頭金は最低限が無難だと思います。
住宅ローン控除を最大限活かせるように借り入れするのが良いと思います。

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年収が2,000万以下なのでフルローンで住宅ローン控除の恩恵を受けた方が良いです。
現在住宅ローン控除は年末残債の0.7%が13年間控除されます。
住宅ローン金利が変動だと現状金利0.3%から0.5%程度なので逆ザヤ状態で金利が掛かってないようなものです。
0.3〜0.5%程度の金利がもったいないからと、それ以上の利回りで得ている投資金を頭金にするのはもったいないですね。
もちろん投資なので必ず増えるわけではありません。
また、団信により万一債務者である夫が死亡あるいは特約の疾病に掛かれば住宅ローンはチャラになります。
なので頭金を2,000万入れたとすれば8,000万の物件で融資は6,000万。
頭金がゼロなら融資は8,000万。
上記のような事が起こればどちらもチャラになるなら頭金に入れる予定の2,000万は家族に残した方が良いに決まってますよ。

住宅ローン金利が控除を大幅に上回ったり、13年の控除期間終了後に繰上げ返済を考えてみてはいかがでしょうか。

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住宅ローンは生命保険の役割も持ってますので、あなたが亡くなって家族が無収入になった時にフルローンをで組んでおくと持ち出し無しで住居が確保できます。
もちろん家族がそこに住むには大きすぎるとか、維持費が高いとかって可能性もあるので売却するにしても持ち出しが無い方がお金を家族に残せます。

死ぬ時って健康問題もありますけど、ドカンと事故で一撃ってパターンがあるので、気を付けてても抵抗できないですしね。

ローンにとらわれたくないのならそれこそ資金計画・資産運用をかっちり組めば解放されますよ。
定期所得の中から住宅ローン、投資の分野は別会計と割り切ればいいだけの話です。

なのでお勧めは35年の住宅ローンをフルで組んで、現在の資産に極力手を付けない方向で考えてください。

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現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。

絶対フルローンです。

住宅ローン控除・団信（無料の生命保険）・低金利が理由です。
あなたの場合、フルローンで借りても高収入で毎月の返済に苦労することはないでしょうから、今まで通り手元資金は金融商品で運用した方が良いです。

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私が信用金庫にいた頃は、手持ち資金のある方もできるだけ多くの融資を受けて、10年間(13年間に延長されます)ローン控除を受け、その後に繰上げ返済をされるパターンを、こちらからも提案していました。
所得税の多い方にお勧めします。
また、団体信用生命保険に加入して、万が一の場合、ローン残高はゼロになります。

https://kurashi.yahoo.co.jp/procedure/contents/tax-return/mortgage/?cpt_n=kurashi_tetsuduki_1&cpt_m=dd&cpt_s=ysearch&cpt_c=web

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それだけ投資にまわしてる方なら当然低金利の住宅ローンと控除の恩恵を受けて、その分投資した方がいいという判断になるのでは。もちろ万一の場合にもローンの方がいいです。年収が2000超えると住宅ローン控除は受けれないですが。

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