教えて！住まいの先生

意味がないとか間違いとか、そういうことではありません。問題は質問者さんがどうしたいか？です。

※期間短縮型にすると、
１．13年後に一括で払う金額が毎月支払額軽減型よりも少なくなります
２．支払い総額も減少します
３．しかし毎月の支払額は減りません

こうなる理由は、利息を計算する元となる返済期間が短縮されるためです。
でも質問者さんは『毎月の家計の負担を軽くしたい』という要望があります。
そこで、まずは支払い軽減型の繰上返済して毎月の返済額を減らし、家計に余裕が出てきたら期間短縮型で繰り上げ返済する、という合せ技をおすすめしたいです。期間短縮型で返済した金額が多ければ多いほど、13年後に一括で払う金額が減ります。
とはいえ、期間短縮型、毎月返済額軽減型に関わらず繰り上げ返済をするとローン残高が減りますので、住宅ローンの控除額も減って節税効果が少なくなってしまいます。そこでまずはローンを組んだ銀行のフィナンシャルプランナーさんに相談して、支払額の総額がいくらになるのか、減税の効果がどのくらいになるのかシミュレーションしてもらい、どのような返済をするのが最もオトクなのか検討してから繰上返済を実施してください。

家計の状況は常に変化します。また予定外で急な出費がかさむことはあっても、予定外の収入が入ることはめったにないのです。ですから毎月の返済が負担に感じるのでしたら、まずはその金額を減らしたほうが良いと考えます。家計に余裕があれば貯金もできるようになりますので、急な出費があっても慌てずに済みます。

※繰り上げ返済と住宅ローン控除額について
金利1.5%以上の35年ローンだと利息がかなりの金額になるので繰り上げ返済をしたほうがオトクですが、金利1%以下で多額の繰上返済をすると住宅ローン控除額と利息がトントンになります。いまの変動金利は0.4%前後ですから、質問者さんが変動金利型でローンを組んでいるのであれば、節税効果という点では繰り上げ返済の意味があまりなくなります。

詳しくは下記のページを参照してください。
https://www.zenginkyo.or.jp/article/life/myhome/14629/

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