教えて！住まいの先生
Q 住宅ﾛｰﾝに関しての質問です。 5年前に住宅ﾛｰﾝが払えず、住宅を売買しﾛｰﾝ残債を住宅支援機構へ借用し返済している状況ですが、住宅取得を検討しています。住宅ﾛｰﾝの借用は可能でしょうか？住宅を売買する
際に不動産の人が、この様な状況下になった人は多々おりその人たちの中でまた住宅を取得している人が沢山いるのだから諦めないでという話をされた事があります。虫のよい話だとは思いますが、審査の緩い銀行や同じ境遇の人たちの体験談をお聞かせ頂ければ幸いです。
宜しくお願い致します。
宜しくお願い致します。
質問日時：
2011/11/23 13:44:29
解決済み
解決日時：
2011/11/25 17:23:35
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 727 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
不動産コンサルタントの土屋輝之と申します。どうぞよろしくお願いします。
早速ですがご質問にお答えします。
５年前に住宅ローンの返済が滞り住宅を売却処分された際の残債を住宅支援機構へ返済されているとのことですが、このような状況の方は個人信用情報機関に金融事故の発生情報が登録されています。
多くの金融機関では対象としている業種や扱う情報が異なる三つの個人信用情報機関が利用されていますが、住宅ローンの審査では必ずこれらの個人信用情報機関によって申込者の信用情報がチェックされることになり過去の延滞や自己破産などの金融事故情報の履歴が照会されます。
事故情報の登録期間は一概には申し上げられませんが通常事故情報が登録されてから５年、または現在返済されている残債分の借入完済後５年間程度は事故情報の登録があるため住宅ローンの審査は通らないようです。
不動産業者に言われるままに住宅ローンの申込みをするのではなく個人信用情報機関に登録されているご自身の情報を確認されることをおすすめします。
（※ご自身の情報確認(開示)の方法は下記信用情報機関のHPを参照してください）
再度、住宅を取得されたいという気持ちは理解しますが個人信用情報の状況が厳しい場合には金利や保証料が著しく高いローンを提案されることがありますので、失敗を繰り返すことが無い様十分に注意してください。
■個人信用情報機関
１）全国銀行個人信用情報センター
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
２）日本信用情報機構
http://www.jicc.co.jp/
３）シー・アイ・シー（CIC）
http://www.cic.co.jp/
早速ですがご質問にお答えします。
５年前に住宅ローンの返済が滞り住宅を売却処分された際の残債を住宅支援機構へ返済されているとのことですが、このような状況の方は個人信用情報機関に金融事故の発生情報が登録されています。
多くの金融機関では対象としている業種や扱う情報が異なる三つの個人信用情報機関が利用されていますが、住宅ローンの審査では必ずこれらの個人信用情報機関によって申込者の信用情報がチェックされることになり過去の延滞や自己破産などの金融事故情報の履歴が照会されます。
事故情報の登録期間は一概には申し上げられませんが通常事故情報が登録されてから５年、または現在返済されている残債分の借入完済後５年間程度は事故情報の登録があるため住宅ローンの審査は通らないようです。
不動産業者に言われるままに住宅ローンの申込みをするのではなく個人信用情報機関に登録されているご自身の情報を確認されることをおすすめします。
（※ご自身の情報確認(開示)の方法は下記信用情報機関のHPを参照してください）
再度、住宅を取得されたいという気持ちは理解しますが個人信用情報の状況が厳しい場合には金利や保証料が著しく高いローンを提案されることがありますので、失敗を繰り返すことが無い様十分に注意してください。
■個人信用情報機関
１）全国銀行個人信用情報センター
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
２）日本信用情報機構
http://www.jicc.co.jp/
３）シー・アイ・シー（CIC）
http://www.cic.co.jp/
質問した人からのコメント
回答日時： 2011/11/25 17:23:35
御回答頂き有難う御座いました。
参考にさせて頂きます。
回答
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A
回答日時：
2011/11/23 14:56:21
＞5年前に住宅ﾛｰﾝが払えず、住宅を売買しﾛｰﾝ残債を住宅支援機構へ借用し返済している状況ですが、
今支払っているのは、任売または競売で売却しても返し切れなかった分を毎月無利子で払っているものですよね。
言葉は悪いかもしれませんが、質問者さんは５年前に金融事故を起こしていますので、そこから１０年、今の返済を全て終えてから５年は住宅ローンの借入は原則かなり難しいです。というより無理です。
もしその不動産屋の言うことを信じるなら、一度適当な物件でダミーの仮審査を申し込んでみればいいと思いますよ。
今支払っているのは、任売または競売で売却しても返し切れなかった分を毎月無利子で払っているものですよね。
言葉は悪いかもしれませんが、質問者さんは５年前に金融事故を起こしていますので、そこから１０年、今の返済を全て終えてから５年は住宅ローンの借入は原則かなり難しいです。というより無理です。
もしその不動産屋の言うことを信じるなら、一度適当な物件でダミーの仮審査を申し込んでみればいいと思いますよ。
A
回答日時：
2011/11/23 14:16:39
可能かどうか知りませんが、以前に支払いが出来なくなったのにまたローンで取得とは・・審査が緩い金融機関なんてないと思いますよ。５年前だし・・しかも現在まだ返済中・・ まず返済を済ませるのが先だと思いますが。それでもあなたの場合審査は厳しいと思います。今はどのような状況で生活してるか分かりませんが雨風しのげてればそれでいいのでは？
A
回答日時：
2011/11/23 14:13:00
現在の残債、毎月の支払額、残りの年数、今回の購入物件の価格により変わってくるでしょうが、正直厳しく見られます。
銀行が融資をする際、融資金を３５年間、４％で返済する前提で月額を割り出し、その金額と他の借入れ金の返済額が、年収÷１２の35%以下であるか否かで判断されます。（実際には、年収により多少上下しますが。）
貴殿の場合、過去の残債と今回の融資返済額を合計して返済可能か判断されることになります。幸い、過去の返済を自己破産等により逃れた訳ではないので、一時的な滞納があった程度の見方で済むでしょう。
審査ですが、最近はどこが甘い、厳しいは分かりにくくなっております。明らかにゆるいのは、スルガ、オリックスでしょう。その分金利が異常に高いです。都市銀行、信託銀行であれば、住友信託、三菱ＵＦＪ、中央三井の順でしょうかね。
実際に購入を検討される際には、窓口となる不動産業者の力も影響します。提携関係にある場合は強いです。例えば住友不動産販売と住友信託銀行のように。まずは、否定的に考えすぎず、今のローンを早めに返済することを最優先とし、将来の計画を立てていきましょう。
銀行が融資をする際、融資金を３５年間、４％で返済する前提で月額を割り出し、その金額と他の借入れ金の返済額が、年収÷１２の35%以下であるか否かで判断されます。（実際には、年収により多少上下しますが。）
貴殿の場合、過去の残債と今回の融資返済額を合計して返済可能か判断されることになります。幸い、過去の返済を自己破産等により逃れた訳ではないので、一時的な滞納があった程度の見方で済むでしょう。
審査ですが、最近はどこが甘い、厳しいは分かりにくくなっております。明らかにゆるいのは、スルガ、オリックスでしょう。その分金利が異常に高いです。都市銀行、信託銀行であれば、住友信託、三菱ＵＦＪ、中央三井の順でしょうかね。
実際に購入を検討される際には、窓口となる不動産業者の力も影響します。提携関係にある場合は強いです。例えば住友不動産販売と住友信託銀行のように。まずは、否定的に考えすぎず、今のローンを早めに返済することを最優先とし、将来の計画を立てていきましょう。
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