教えて！住まいの先生

団塊世代の不動産問題解決コンサルタントです。

住宅をローンで購入する場合の基本条件をお話します。

住宅ローン融資条件は、●勤続年数３年以上、●年収３００万円以上、●場合によっては自己資金を、物件価格の２０％位求められることがあります。
また、１０００万円借入に付き、毎月均等払いで、約３万５千円の返済額です。
仮に１８００万円借入の毎月返済額は、×１．８倍＝６万３千円です。
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ちなみに、あなたの現家賃、４７０００円は、ローン借入額が、約１３００万円の返済額と同等になります。
ここで、車のローン残額は、融資決定額から差し引かれるだけのことです。

併せて、住宅購入での諸費用ですが、ローン利用で、物件価格のおよそ9％程度を見れば良いです。
加えて自己資金のお話ですが、勤務先により左右されます。

仮に、公務員・上場企業社員など、一定の方には、全額ローンも可能です。
そしてこれは、金融機関により大きく条件が違うこともあります。
また、あなたがパートとのことですが、残念ながらご主人と合算はムリかも知れません。
仮に合算されたとしても、あなたの年収の「・・・％」程度を見る場合はあります。

金融機関は、「都市銀行」・「地方銀行」・「信用金庫」・「信用組合」・「農協」、その他があります。
取り敢えず最寄りの金融機関を訪ねて、住宅ローン相談窓口で相談されることです。
何のリスクもなく、確かなことが聞けて、先行きの計画が具体的にできます。

資金計画が完全に読めてから、改めて物件の物色をされることをおすすめします。

以上、参考になれば幸です。

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買っても良いんじゃないかな。

この手の質問にはシロウトがどこで聞いたのか「築何年・中古だとウンヌン」などの回答があるが、何の根拠も無いから安心して良いだろう。
経験上でも築６０年程度はソコソコの手入れで十分耐久してくれるし、「トイレ・風呂」の水周りがきちんとされているようだから手を出して火傷はしないだろう。

旦那もリフォーム業界の人間なら、根本的にヤバイ家は感覚だけでも判るはずだよ。
「本人は自信がない」と言っても、場数を見ている方なら感覚が当たっている場合が多いからね。旦那も乗る気なら購入のチャンスかもしれない。

金融機関・機構の審査にはチョッと細工が必要な気はする。
子供が未定で５ＬＤＫでは、都内ならＮＧだろうけど地方なら大丈夫なのかな？心配なら、嘘でも良いから「将来的に親と同居予定」と言っておけば良いだけなんだけど。

頭金無しじゃ審査却下だろうから、親に借りるか親の連帯保証をお願いするべし。間違っても妻の連帯保証や持分を作らない事。万一の時に妻へ負の遺産を残さない事を最優先に考え、旦那だけが家と心中する覚悟で挑めば良い。
話の内容から、年齢も若そうだから親も現役世代と思う。そのバックアップも受けられ、近所なんて最高じゃないかな。

毎月の返済額を４万程度と考えると、「光熱費・税金・購入品」で月８万になると考えて欲しい。
私の周りでも「月７～８万の家賃」で、年収３５０万程度で子供を育てている方も多いから無理じゃないと思う。
旦那がリフォーム業だから購入を薦めるのであって、他業種の方なら薦めはしないし、自分で出来るのならリフォームほど格安な物は無い。

これも経験だが、光熱費の増大が一番痛いと思う。
マンションから広い戸建てになると、軽く１万は増えたよ。子供が生まれても、本当に金が掛かるのは中学からだから、それまで期間が取れるのだから、準備も出来るだろう。

頭金を除けば、今がチャンスだと思う。とにかく両家の親に相談してみると良いだろう。

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まず中古といってもどれくらい経っているか？構造は一般木造？

これによってだいぶ違ってきます。

中古で木造、築１０年を超えていれば、屋根と外壁はリフォーム

した方がいいかと思います。塩害地域であれば給湯器なども

怪しくなってきている頃です。

室内のクロスや、床はひどく荒れていなければおいおいでもいいかと

思いますが、キッチン、風呂場、洗面、トイレの水回りも確認

した方がいいと思いますよ。

９８０万円で諸費用は自己資金ですので９８０万円のみの借り入れ

だと、一番良いのは（フラット３５）が低金利です。

新生銀行でしたら変動で０．９８％。固定でも３０年で２．４％

ですから固定で月約３８０００円。へたな賃貸住宅より安いですね。

他に掛かるのは、毎年の固定資産税と、都市計画税。

これは県や市で決める評価額に対して土地、建物に

掛かってきますが、固定資産税１．４％ 都市計画税０．３％

ですが、若干地域によって変わってきますが大差は有りません。

これからお子様も産まれ、家族が増えれば、戸建の方が良いと

思います。お子様にも勿論お金は掛かりますが、家賃にちょっと足せば

マイホームが手に入るのでしたら購入を勧めます。

追加 下水道が整備されていない場所で浄化槽が必要でしたら

点検費用が３カ月にいっぺん位４０００円程度と、２～３年に一回

清掃で２万円位掛かります。

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中古物件は担保価値が低いので頭金無しのフルローンは組みにくいです。
980万円の物件となると相当な築年数と
担保価値はかなり低いと思われます。
審査は厳しくなるでしょう。

まずは金融機関のローン相談に行って見ると良いでしょう。
的確なアドバイスをくれると思います。

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