教えて！住まいの先生

おっしゃる様に今が買い時だと思いますね。

購入後の返済期間のローンについてですが・・・

＞日銀に対しては資産購入の拡大や、事実上のインフレ目標の強化など一段の金融緩和の導入を提言した。
（2012/08/02-04:28）

http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2012080200071

消費税増税前の駆け込み需要と銀行の客取り合戦で数年間は大丈夫だとは思いますが、

税収は、消費税が5%に引き上げられた平成9年度の水準を現在に至るまで下回り続けてます。
それらの経緯からも消費税増税はデフレ傾向に拍車が掛かかる方向性が大です。
で、日銀が介入しインフレ目標で長期住宅ローンの金利や企業融資の金利を決める指標となっている長期国債利回りを上げた際には、長期固定の住宅ローン金利も連動して上がるのは必至です。

http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
http://flat35.tkreo.com/modules/transition/index.php/log/201208.htm...

8月現在、過去最安値を記録している長期固定金利が、もしも、たった数年後上がり、その後に現在底値で上がるしかない変動金利決定の短期プライムレートが上昇したときには、逃げ口の長期固定は現在より全然魅力が無くなっており苦痛に思いながらの支払いです。

変動金利が低い為、多少変動が上がってもマダ変動の方が得と変動を選択する方々は言われていますが・・・


住宅ローン借り替えの際のメリットとする目安の一つに「金利差が１％」と言われてます。
今月8月フラット３５ は国債利回り０・７％台を受けて０．１％マイナスで過去最安値で最低金利 《 1.840％ 》となり、
底値と言われてる変動金利は据え置きでした。
ちなみに住宅ローンくちこみランキング現在１位の住信SBIネット銀行の8月実行の変動金利《 0.865％ 》
http://kuchiran.jp/money/homeloan.html

比べてお判りの様に、現在「金利差が１％」を切っているのです。

それと、変動を選択する方で変動上限金利１．２５倍を都合良く捉えてる人も居る様ですが・・・・
その甘～い感覚は全然間違ってますから（笑）
http://www.sumai-fun.com/l-hikaku/026/post-17.html


最初に述べたケース展開も有り得ますので・・・
○美味しい思いが続くかも知れない変動
○金利面で魅力が増した最悪のケースを回避する為の固定

最悪なケースを辿っても支払い可能な人だけが変動を選択すべきで、カツカツでリスクヘッジしたい方は長期固定で行くべきです

ちなみに
変動から固定への変更は無料で規定数だけ出来る金融先も在りますが
そんな言い訳で銀行から勧められるままに納得するパターンが往々にして多い様ですが・・・・

支援機構のフラットは、所詮、住宅金融公庫の商品なのもあり、銀行にとっては「うまみ」の少ないローンですし、
銀行扱いの超長期固定ではアドバンテージが取れないのが変動を勧める理由にも起因してると思います。

そもそも金利は引き下げはダラダラで、日銀介入などに拠る金利引き上げ時はカチッと来るのが傾向であり基本なので
投資家でさえも簡単に即応出来る事とは思えませんので
たとえ「変動から固定への変更が無料」だろうが一般人にとっては、錆びて抜けない伝家の宝刀を渡されて喜んでる様なもんです。

しかしながら
＞変動金利が0.675位
って、飛び付きたく成る位に安いですね～

結論
変動で借り入れてその期間中は低金利の恩恵を受けつつ、上がるしかない変動金利を注視しながら固定金利も同じく注視し続けて、固定の底値と思われる時期に変動から固定への無料変更。
変動金利のみ気にして、「変動だから関係ない」と長期金利の推移も意識出来ない愚者が変動を選ぶ資格は無いと当方は考える

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