教えて！住まいの先生
Q 4450万円の一戸建てを購入しようと思っていますが、4000万円の住宅ローンはやはり無謀でしょうか？
夫 27歳 年収500万(住宅補助は別で月4万5000円)
妻 26歳 年収330万
子 なし(将来的には考え中)
貯蓄 600万
両親からの援助600万円(諸費用と頭金に使う予定です。)
月々の支払いは10万円
ボーナス払いで＋6万円
35年ローン想定でガン特約付与
現在家賃13万6000円(社宅扱いのため、住宅補助で4万5000円引かれたものが給与天引きされているので実質9万1000円)の物件に住んでおり、気に入った家が見つかったため購入を検討しております。
入社4年目のため、今後も年収は多少上がっていく予定ですが、やはり無謀でしょうか？
経験談等有れば教えて頂ければと思います。
補足
妻 26歳 年収330万
子 なし(将来的には考え中)
貯蓄 600万
両親からの援助600万円(諸費用と頭金に使う予定です。)
月々の支払いは10万円
ボーナス払いで＋6万円
35年ローン想定でガン特約付与
現在家賃13万6000円(社宅扱いのため、住宅補助で4万5000円引かれたものが給与天引きされているので実質9万1000円)の物件に住んでおり、気に入った家が見つかったため購入を検討しております。
入社4年目のため、今後も年収は多少上がっていく予定ですが、やはり無謀でしょうか？
経験談等有れば教えて頂ければと思います。
ペアローンや収入合算ではなく、単体で借りる予定です。
質問日時：
2021/2/17 18:08:50
解決済み
解決日時：
2021/2/21 23:31:02
回答数： 13 ｜ 閲覧数： 636 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/2/21 23:31:02
現在の家賃も高いので、賃貸の相場もそのくらいの地域にお住まいなのでしょうか？
となると、家賃がもったいない気持ちもわからないではないです。
幸いご両親からの援助ももらえるようなので、住宅購入を考えてみるのはありかと思います。
①その場合、4千万円のローンはもう少し下げたいので貯蓄から300万くらい出してせめてもう少し借り入れを落とす
②ローンに追われてゆとりのない人生になるかならないかは、奥さんの収入次第であることを忘れない。だから新居の近くに子供を預ける場所が確保できそうなところかを調べることは必須です。もし無理な場所だったらきっぱりあきらめましょう。
③新居に必要なものを買うと、貯蓄がほとんどなくなるので2年くらいは避妊して奥さんの収入は貯蓄に回し、子作りは3年目くらいにして安心して子供が産める経済環境を確保する。
④世の中が不透明なので、ボーナス払いはやめる！
⑤育休まで取ったとしても、奥さんは仕事復帰すること
残念ながら、ご主人の収入だけでは苦しい状況は避けられません。けれど、2馬力ならやっていけるのではないでしょうか？
となると、家賃がもったいない気持ちもわからないではないです。
幸いご両親からの援助ももらえるようなので、住宅購入を考えてみるのはありかと思います。
①その場合、4千万円のローンはもう少し下げたいので貯蓄から300万くらい出してせめてもう少し借り入れを落とす
②ローンに追われてゆとりのない人生になるかならないかは、奥さんの収入次第であることを忘れない。だから新居の近くに子供を預ける場所が確保できそうなところかを調べることは必須です。もし無理な場所だったらきっぱりあきらめましょう。
③新居に必要なものを買うと、貯蓄がほとんどなくなるので2年くらいは避妊して奥さんの収入は貯蓄に回し、子作りは3年目くらいにして安心して子供が産める経済環境を確保する。
④世の中が不透明なので、ボーナス払いはやめる！
⑤育休まで取ったとしても、奥さんは仕事復帰すること
残念ながら、ご主人の収入だけでは苦しい状況は避けられません。けれど、2馬力ならやっていけるのではないでしょうか？
回答
A
回答日時：
2021/2/17 18:28:28
・住宅ローンを申し込むには３年分の納税証明が必要なので、
４年目だと初年度分の納税が4～12月分で金額も低いはずです。
銀行がそれでもOKならいいのですが。
・現在27歳ですが、住宅の寿命は40年ちょっとです。
退職前後の建て替えですが、
老後資金とは別に費用は出せるのでしょうか？
・子供の人数が分からないまま間取りを決めることは、
かなりのギャンブルです。
家族に迷惑掛けて住むのか、
余計な費用を払って買い替えをするのか、
悩ましいです。
４年目だと初年度分の納税が4～12月分で金額も低いはずです。
銀行がそれでもOKならいいのですが。
・現在27歳ですが、住宅の寿命は40年ちょっとです。
退職前後の建て替えですが、
老後資金とは別に費用は出せるのでしょうか？
・子供の人数が分からないまま間取りを決めることは、
かなりのギャンブルです。
家族に迷惑掛けて住むのか、
余計な費用を払って買い替えをするのか、
悩ましいです。
A
回答日時：
2021/2/17 18:16:45
昨今の低金利で住宅ローンはより借りやすくなっています。
4000万円を丸々借りても、35年返済なら月々の支払いは12万円台で済むうえ、住宅ローン減税で年末ローン残高の１％が所得税から控除される。
年末残高が3600万円なら控除額は36万円で、月当たり３万円に相当する。
ということは実質的に毎月９万円程度の支払いで、今の家賃と変わらずにマイホームに手が届くという事にはなります。
ただ、実際は教育資金や老後資金を含めたライフプランを立てて判断しないと見誤ることになります。
そして、本来はローン減税終了後は早期に繰り上げ返済するプランが安心なのは言うまでもないです。
https://kakaku.com/housing-loan/simulation/koujo_simulation.asp
4000万円を丸々借りても、35年返済なら月々の支払いは12万円台で済むうえ、住宅ローン減税で年末ローン残高の１％が所得税から控除される。
年末残高が3600万円なら控除額は36万円で、月当たり３万円に相当する。
ということは実質的に毎月９万円程度の支払いで、今の家賃と変わらずにマイホームに手が届くという事にはなります。
ただ、実際は教育資金や老後資金を含めたライフプランを立てて判断しないと見誤ることになります。
そして、本来はローン減税終了後は早期に繰り上げ返済するプランが安心なのは言うまでもないです。
https://kakaku.com/housing-loan/simulation/koujo_simulation.asp
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