教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン返済について 夫22歳 年収350万（月で変動する内職代を抜いて月々手取り16万） 妻22歳 年収280万（月々手取り13万）
ボーナス ２人で年間140万（年収に含まれています。）
子供はいません。
車のローンがありますが、住宅ローンが始まる前に完済しようと思っています。
一戸建ての購入を考えています。4500万の住宅ローンで月々13.3万円です。ボーナス月の返済はありません。ハイムのお家なので電気代はかからず、夫の会社から毎月1.5万円の補助金が出ます。
FP2人にお話を聞いたのですが大丈夫と言われました。将来的にもマイホームは欲しいので、今の制度や老後のことを考えると今購入するのがベストなのではないかと思っています。
ですが、支払えるか不安で建てた後に後悔しないか心配です。
現在、実家に2人で住んでいて家賃などは全くかかっていません。両親は収入に見合ったローンではない。家が建てたいなら実家で暮らしてお金を貯めるべきと言っておりその気持ちもすごくわかります。
皆さんの意見を聞かせて頂きたいです。
子供はいません。
車のローンがありますが、住宅ローンが始まる前に完済しようと思っています。
一戸建ての購入を考えています。4500万の住宅ローンで月々13.3万円です。ボーナス月の返済はありません。ハイムのお家なので電気代はかからず、夫の会社から毎月1.5万円の補助金が出ます。
FP2人にお話を聞いたのですが大丈夫と言われました。将来的にもマイホームは欲しいので、今の制度や老後のことを考えると今購入するのがベストなのではないかと思っています。
ですが、支払えるか不安で建てた後に後悔しないか心配です。
現在、実家に2人で住んでいて家賃などは全くかかっていません。両親は収入に見合ったローンではない。家が建てたいなら実家で暮らしてお金を貯めるべきと言っておりその気持ちもすごくわかります。
皆さんの意見を聞かせて頂きたいです。
質問日時：
2021/9/5 22:28:56
解決済み
解決日時：
2021/9/12 20:21:15
回答数： 19 ｜ 閲覧数： 2676 ｜ お礼： 50枚
共感した： 0 この質問が不快なら
回答数： 19 ｜ 閲覧数： 2676 ｜ お礼： 50枚
共感した： 0 この質問が不快なら
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/9/12 20:21:15
両親は収入に見合ったローンではない。
家が建てたいなら実家で暮らしてお金を貯めるべきと言っており
その通りですね。
子供がもし生まれたら、妻が復職できないリスクがあります。
鬱や子供の障害、夫の育児への理解度など
復職できない可能性は多々あります。
世帯年収ベースで考えるなら、子供が生まれて（例えば二人希望なら二人目がうまれてから）、妻が復職して数年たってから、
世帯年収の５倍程度を借り入れ目安にすると良いでしょう。
今買うのであれば、
夫年収の5倍（1750万）の借り入れと
頭金として、2750万
諸費用として500万
の合計3250万貯金するくらいのイメージかと思います。
これを無視して賭けに出るとしても、
手取り16万なら、ローン返済は5万くらいにおさえておかないと、妻が働けなくなった時に補てんするための生活費の予備費用も貯められないし、
老後資金2000万（年金に8万プラスして20年保つ）
住宅修繕費1000万
子供学費1000万×人数
などの貯蓄にも支障が出ると思います。
質問者夫婦はまだ若いので、焦る必要はないです。
これから順調に年収が上がっていき、
30代半ばで世帯年収1000万超えれば、
頭金500万、諸費用500万で4000万ローンというなら大丈夫かなって
感じですね。
家が建てたいなら実家で暮らしてお金を貯めるべきと言っており
その通りですね。
子供がもし生まれたら、妻が復職できないリスクがあります。
鬱や子供の障害、夫の育児への理解度など
復職できない可能性は多々あります。
世帯年収ベースで考えるなら、子供が生まれて（例えば二人希望なら二人目がうまれてから）、妻が復職して数年たってから、
世帯年収の５倍程度を借り入れ目安にすると良いでしょう。
今買うのであれば、
夫年収の5倍（1750万）の借り入れと
頭金として、2750万
諸費用として500万
の合計3250万貯金するくらいのイメージかと思います。
これを無視して賭けに出るとしても、
手取り16万なら、ローン返済は5万くらいにおさえておかないと、妻が働けなくなった時に補てんするための生活費の予備費用も貯められないし、
老後資金2000万（年金に8万プラスして20年保つ）
住宅修繕費1000万
子供学費1000万×人数
などの貯蓄にも支障が出ると思います。
質問者夫婦はまだ若いので、焦る必要はないです。
これから順調に年収が上がっていき、
30代半ばで世帯年収1000万超えれば、
頭金500万、諸費用500万で4000万ローンというなら大丈夫かなって
感じですね。
回答
A
回答日時：
2021/9/6 01:38:43
仮に、私が親友に相談されたならば、止めます。
今の年収は今現在であり、今後は分かりません。ご両親が言う通り、頭金を貯めてから建てた方がいいと思います。若いうちに建てても大変です。
今の年収は今現在であり、今後は分かりません。ご両親が言う通り、頭金を貯めてから建てた方がいいと思います。若いうちに建てても大変です。
A
回答日時：
2021/9/5 23:31:13
まず一度賃貸でもいいので二人で生活してみて下さい。
そして１ヶ月に生活費がどれだけ必要なのか確認して下さい。
子供が出来れば奥さんは産休育休が取れるのか、育休中の収入は？、仕事復帰は出来るのか、保育園に空きはあるのか、保育料はいくらくらいになるのか計算して下さい。
実家住まいで車をローンで買わないといけないほどお金を貯めれないなら難しいと思います。
そして１ヶ月に生活費がどれだけ必要なのか確認して下さい。
子供が出来れば奥さんは産休育休が取れるのか、育休中の収入は？、仕事復帰は出来るのか、保育園に空きはあるのか、保育料はいくらくらいになるのか計算して下さい。
実家住まいで車をローンで買わないといけないほどお金を貯めれないなら難しいと思います。
A
回答日時：
2021/9/5 23:12:17
A
回答日時：
2021/9/5 22:55:08
A
回答日時：
2021/9/5 22:47:56
お子様はいらっしゃらないとの事ですが、今後お子様を作る予定なら今は難しいでしょう。
奥様が出産したとして、ご主人だけで13.3千円は払えませんよね？
家を購入したら、ローン代だけでは済みません。
光熱費、ネット代、町内費、NHK、修繕費、これらでご主人の給料ではまかなえません。
お子様を作らないと言うのなら何とかいけるかもしれませんが…
子育てしながら働くのは本当にしんどいですよ。
正社員からパートになるかもしれません。
そうなるとローン地獄です。
また、現在は家賃などかかっていないとのことですが、貯蓄は出来ていますか？
200万位はないと引っ越し代、家具家電代はどうするのでしょうか？
奥様が出産したとして、ご主人だけで13.3千円は払えませんよね？
家を購入したら、ローン代だけでは済みません。
光熱費、ネット代、町内費、NHK、修繕費、これらでご主人の給料ではまかなえません。
お子様を作らないと言うのなら何とかいけるかもしれませんが…
子育てしながら働くのは本当にしんどいですよ。
正社員からパートになるかもしれません。
そうなるとローン地獄です。
また、現在は家賃などかかっていないとのことですが、貯蓄は出来ていますか？
200万位はないと引っ越し代、家具家電代はどうするのでしょうか？
A
回答日時：
2021/9/5 22:46:25
99パー無理な組み方ですが、子供望まないのならギリギリやっていけるのかな、、ってくらいですね。
A
回答日時：
2021/9/5 22:41:27
電気代は掛からず？ その4500マンに
劣化していく蓄電池代が入ってるのか？
ハイムの豆腐みたいな家は、20年後位か？
屋根のメンテナンス費用が異常に高いと聞くが大丈夫なんだろうか？
22歳で50年経っても、まだ72歳
60年後でも82歳
軽量鉄骨造の家で大丈夫かな？
子宝に恵まれたとして、保育園は近くにある？
継続して働き続ける覚悟は大丈夫？
人生経験が非常に少ないけども、本当に大丈夫なのか？
というのが正直な感想です。
払えなくなったら自己破産か、死を選ぶ方が多いのが住宅ローンの恐ろしさなので。
若さ故の選択で済めば良いですけどね。
劣化していく蓄電池代が入ってるのか？
ハイムの豆腐みたいな家は、20年後位か？
屋根のメンテナンス費用が異常に高いと聞くが大丈夫なんだろうか？
22歳で50年経っても、まだ72歳
60年後でも82歳
軽量鉄骨造の家で大丈夫かな？
子宝に恵まれたとして、保育園は近くにある？
継続して働き続ける覚悟は大丈夫？
人生経験が非常に少ないけども、本当に大丈夫なのか？
というのが正直な感想です。
払えなくなったら自己破産か、死を選ぶ方が多いのが住宅ローンの恐ろしさなので。
若さ故の選択で済めば良いですけどね。
A
回答日時：
2021/9/5 22:37:59
安全圏は年収の３倍です。ギリギリでも年収の５倍。
これ以上は危険です。
そして、共働きをこのまま続けられる環境なのかで
世帯合算するか決めていく物です。
1890万円が安全圏
3150万円がギリギリ
子供が生まれたり、産休を取ったり体調を壊したり、子供に障碍があったり、想定外のことが起きたときに、破綻します。
そのため、普通は妻の収入は、合算しません。
1050万円が安全圏
1750万円がギリギリ
世間一般での平均は年収の4.5倍です。
うちは妻23歳で結婚したときはお互い年収450万円世帯年収900万円だったので年間400万円ペースで貯金していました。
今、いくら貯金出来ているのでしょう。
これ以上は危険です。
そして、共働きをこのまま続けられる環境なのかで
世帯合算するか決めていく物です。
1890万円が安全圏
3150万円がギリギリ
子供が生まれたり、産休を取ったり体調を壊したり、子供に障碍があったり、想定外のことが起きたときに、破綻します。
そのため、普通は妻の収入は、合算しません。
1050万円が安全圏
1750万円がギリギリ
世間一般での平均は年収の4.5倍です。
うちは妻23歳で結婚したときはお互い年収450万円世帯年収900万円だったので年間400万円ペースで貯金していました。
今、いくら貯金出来ているのでしょう。
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
