教えて！住まいの先生
Q 夫勤続年数10年、契約社員年収420万円 妻勤続年数4年、正社員年収360万円 ペアローンで4500万の新築一戸建ては審査通りますか。 どこの銀行がオススメでしょうか。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/4/19 15:38:11
基本的にはご夫婦合わせて780万円ですが、その８倍の6240万円が住宅ローンの融資限度額です。
しかし８倍は、はっきりいうと破綻への道まっしぐらで、節約はして無理なく返せるのは５倍くらいの4000万円くらいです。
4500万円だと頭金なし均等払い、固定0.5パーセントの35年だと月の返済は116,813円です。
420万円の人の手取りは約27万円（ボーナス分も含みます）。
360万円の人の手取りは約24万円で合わせると51万円の手取りです。
ここから住宅ローン返済分を引くと39万円くらいが残ります。
39万円で生活できれば破綻はしません。
それなら楽勝みたいですが、それでは貯蓄ができません。
貯蓄を必ずしないといけないのは、老後資金ということもありますが、家って40年くらいが寿命なのです。
質問者さまが60歳ならいいのですが、30歳ならまだまだ元気な70歳でその時を迎えます。
もう住宅ローンも年齢的に使えないので、それまでに２軒目の家を一括で建てられるだけの貯蓄が必要です。（土地はあるので建物と解体費用）
すると老後資金も合わせて毎月15万円は貯めていきたいです。
残り25万円で生活できるかどうかです。
でもこれでは無理というならローンよりも生活の仕方を改められたほうがいいと思います。
格安スマホにするとか外食しないとかの節約は必要ですが審査も通るし無謀なローンではないと思います。
ただもうこれ以上の価格は上げないようにしてください。
もう１軒建てるんだし。
そしてできれば4000万円以下にできたら余裕も生まれます。
しかし８倍は、はっきりいうと破綻への道まっしぐらで、節約はして無理なく返せるのは５倍くらいの4000万円くらいです。
4500万円だと頭金なし均等払い、固定0.5パーセントの35年だと月の返済は116,813円です。
420万円の人の手取りは約27万円（ボーナス分も含みます）。
360万円の人の手取りは約24万円で合わせると51万円の手取りです。
ここから住宅ローン返済分を引くと39万円くらいが残ります。
39万円で生活できれば破綻はしません。
それなら楽勝みたいですが、それでは貯蓄ができません。
貯蓄を必ずしないといけないのは、老後資金ということもありますが、家って40年くらいが寿命なのです。
質問者さまが60歳ならいいのですが、30歳ならまだまだ元気な70歳でその時を迎えます。
もう住宅ローンも年齢的に使えないので、それまでに２軒目の家を一括で建てられるだけの貯蓄が必要です。（土地はあるので建物と解体費用）
すると老後資金も合わせて毎月15万円は貯めていきたいです。
残り25万円で生活できるかどうかです。
でもこれでは無理というならローンよりも生活の仕方を改められたほうがいいと思います。
格安スマホにするとか外食しないとかの節約は必要ですが審査も通るし無謀なローンではないと思います。
ただもうこれ以上の価格は上げないようにしてください。
もう１軒建てるんだし。
そしてできれば4000万円以下にできたら余裕も生まれます。
回答
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A
回答日時：
2024/4/15 10:14:37
年齢がわかりませんが、３０代以下であれば審査は通ると思います。
一般的に考えると子供無しで、お互いが現在の収入を維持出れば返済可能かと思います。
でも、子供がいる場合、予定がある場合は返済額が大きいと感じます。
その場合は3500万円くらいに借入を押さえた方がいいと思います。
住宅の維持費も必要になりますし、以下の記事が参考になります。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
収入合算での借り入れは、住宅の選択肢を広げる有効的な手段ではありますが、予定している収入の維持が難しい状況においては返済が困難になり、その際の対策も難しいです。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/841/
出産、育児、病気、ケガ、転職など収入が維持できない事は将来的に起こり得ます。
合算しても余裕を持って計画することが大切だと思います。
健闘を祈ります！！
一般的に考えると子供無しで、お互いが現在の収入を維持出れば返済可能かと思います。
でも、子供がいる場合、予定がある場合は返済額が大きいと感じます。
その場合は3500万円くらいに借入を押さえた方がいいと思います。
住宅の維持費も必要になりますし、以下の記事が参考になります。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
収入合算での借り入れは、住宅の選択肢を広げる有効的な手段ではありますが、予定している収入の維持が難しい状況においては返済が困難になり、その際の対策も難しいです。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/841/
出産、育児、病気、ケガ、転職など収入が維持できない事は将来的に起こり得ます。
合算しても余裕を持って計画することが大切だと思います。
健闘を祈ります！！
A
回答日時：
2024/4/15 07:06:22
年収の5倍だとか市場を無視した理想論は無視して良いです。
それが欲しいならその価格なのですから。
借りられるかどうかですが銀行は限られるが借りられなくもない が回答になるかと思います。
あとはもうひとつ、生活ができるか。
これはあなたの生活状況によるのでここではなんともいえない。
それが欲しいならその価格なのですから。
借りられるかどうかですが銀行は限られるが借りられなくもない が回答になるかと思います。
あとはもうひとつ、生活ができるか。
これはあなたの生活状況によるのでここではなんともいえない。
A
回答日時：
2024/4/15 01:21:16
A
回答日時：
2024/4/15 00:20:19
年収は総所得のことですが、社会保険料など諸々を引かれた手取り額で計画しないと、後々厳しい生活を強いられることになりますよ。
契約社員というのがネックになるかも知れませんが、給与振り込み等の取引のある銀行に「住宅ローン相談窓口」がある筈ですから、まずはそこで相談してみたらどう？
契約社員というのがネックになるかも知れませんが、給与振り込み等の取引のある銀行に「住宅ローン相談窓口」がある筈ですから、まずはそこで相談してみたらどう？
A
回答日時：
2024/4/14 22:39:08
旦那さんの契約社員がネック。
奥さんの働いてる会社が大手なのかが気になる。
金利が高いやボーナス全額当てるとか条件付きそう。
公務員は労金で35歳で転職して年収が450万弱で労金でマックス４５００万おります。
奥さんの働いてる会社が大手なのかが気になる。
金利が高いやボーナス全額当てるとか条件付きそう。
公務員は労金で35歳で転職して年収が450万弱で労金でマックス４５００万おります。
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