教えて！住まいの先生
Q ペアローンって辞めた方がいいですか？ 6500万円のマンション購入を検討しています。 不動産屋に進められて夫6:私4のペアローンで事前審査申請しました。
事前審査は無事通ったのですが、後からペアローンのデメリットばかり目につき、本当に組んでしまっていいのだろうか…と悩んでいます。
我々のスペックとしては
夫…年収800万円
私…年収680万円
子なし、犬1匹、車無しの夫婦です。
子どもは数年以内に授かれたらなと思っていますが、ペアローンだとその間の産休・育休期間の収入が不安です。
ただ、夫は「それで言うと俺も親の介護で働けなくなるかもしれないから、リスクとしては変わらなくない？」と言います。(夫は長男なので、たしかに…と思ってしまいました)
個人的には、どちらも減収・収入無しになる可能性が捨てきれない以上、ペアローンでなく単独ローン(もしくは収入合算？などで1名義にする)で借りて、返済は2人の間で状況に応じてお金のやり取りをして返すのが安牌なのでは？と思ってしまいます。
質問したい内容としては
①年収800万円で6500万円フルローンってそもそも借りれるものでしょうか？
②夫単独ローンで年収が足りない場合、ペアローンと収入合算(連帯責務？連帯保証？)どちらが良いでしょうか？
の2つです。
住宅ローンに詳しい方、是非お知恵をお貸しください。
我々のスペックとしては
夫…年収800万円
私…年収680万円
子なし、犬1匹、車無しの夫婦です。
子どもは数年以内に授かれたらなと思っていますが、ペアローンだとその間の産休・育休期間の収入が不安です。
ただ、夫は「それで言うと俺も親の介護で働けなくなるかもしれないから、リスクとしては変わらなくない？」と言います。(夫は長男なので、たしかに…と思ってしまいました)
個人的には、どちらも減収・収入無しになる可能性が捨てきれない以上、ペアローンでなく単独ローン(もしくは収入合算？などで1名義にする)で借りて、返済は2人の間で状況に応じてお金のやり取りをして返すのが安牌なのでは？と思ってしまいます。
質問したい内容としては
①年収800万円で6500万円フルローンってそもそも借りれるものでしょうか？
②夫単独ローンで年収が足りない場合、ペアローンと収入合算(連帯責務？連帯保証？)どちらが良いでしょうか？
の2つです。
住宅ローンに詳しい方、是非お知恵をお貸しください。
質問日時：
2024/7/17 21:35:15
解決済み
解決日時：
2024/7/22 19:25:10
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 2613 ｜ お礼： 0枚
共感した： 2 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/7/22 19:25:10
①ローンの最大額は年収の8.9倍くらいの銀行が多いのでギリギリ借りられるかどうかですね。
探せば貸してくれるところは見つけられると思います。
②個人的にはペアローンがいいと思います。
気になるなら旦那さんは借りられる額MAX借りて妻は残りを…みたいな感じがいいのかな？と思います。
旦那さんの年収を考えると妻が組まないといけないローンは多くても1000万円いかないと思うので。
夫婦は生計を共にする同一世帯なので産休育休中や介護などでどちらかが働けなくなったり減収した場合も相手の収入から返済しても問題ないです。
銀行からしたらどっちのお金とか分からないですし。
ただ、持ち分に影響するので万が一離婚になった際に揉めたりする可能性はあります。
探せば貸してくれるところは見つけられると思います。
②個人的にはペアローンがいいと思います。
気になるなら旦那さんは借りられる額MAX借りて妻は残りを…みたいな感じがいいのかな？と思います。
旦那さんの年収を考えると妻が組まないといけないローンは多くても1000万円いかないと思うので。
夫婦は生計を共にする同一世帯なので産休育休中や介護などでどちらかが働けなくなったり減収した場合も相手の収入から返済しても問題ないです。
銀行からしたらどっちのお金とか分からないですし。
ただ、持ち分に影響するので万が一離婚になった際に揉めたりする可能性はあります。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/7/22 19:25:10
ご回答ありがとうございます。
個人的に一番的を得た回答かなと思ったのでベストアンサーにさせていただきました！参考にさせていただきます。
離婚しないよう頑張ります。
回答
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A
回答日時：
2024/7/18 12:49:17
①5000万ぐらいまでではないでしょうか？
②ペアローン否定する人も多いですがペアローンならのメリットはあります
ローン控除が双方で受けられますし、保証（保険）の内容次第では癌等に羅漢した時点でローンが無くなります
債権者しか適用されないのを考えれば、ローン支払っていない方が倒れた時のデメリットが大きいです
6500万を35年ローンとするならば毎月17万程の返済になります
マンションの場合、管理費、修繕積立も大きいため、固定資産税を含めて月の返済が20万を超えてくると思います
子供を考えていない又は貯蓄が3000万ぐらいあるならば大丈夫かと思いますが
現状では結構厳しいのではないでしょうか？
ローンだけでなく、管理費、修繕積立（年々上がっていく）、固定資産税、火災保険など全てを計算したうえでシミュレーションされるべきと思います
②ペアローン否定する人も多いですがペアローンならのメリットはあります
ローン控除が双方で受けられますし、保証（保険）の内容次第では癌等に羅漢した時点でローンが無くなります
債権者しか適用されないのを考えれば、ローン支払っていない方が倒れた時のデメリットが大きいです
6500万を35年ローンとするならば毎月17万程の返済になります
マンションの場合、管理費、修繕積立も大きいため、固定資産税を含めて月の返済が20万を超えてくると思います
子供を考えていない又は貯蓄が3000万ぐらいあるならば大丈夫かと思いますが
現状では結構厳しいのではないでしょうか？
ローンだけでなく、管理費、修繕積立（年々上がっていく）、固定資産税、火災保険など全てを計算したうえでシミュレーションされるべきと思います
A
回答日時：
2024/7/18 09:24:14
1M9UNU4
①民間の金融機関でのフルローンは可能性は低い。
フラットなら通る範囲かと。
②団信を連生にしないなら、個人的はペア。それぞれ団信に入るので。
最初から団信を連生にするつもりなら、連帯債務。
ですが、大差はないと思います。
-------------------
「ペアローンだとその間の産休・育休期間の収入が不安です」
「どちらも減収・収入無しになる可能性が捨てきれない」
↑単独だろうとペアだろうと同じ事。
ローンの組み方の問題ではなく、十分な貯蓄があるかや、、、
そもそもの予算を下げるかと言う問題で、組み方の問題ではありません。
①民間の金融機関でのフルローンは可能性は低い。
フラットなら通る範囲かと。
②団信を連生にしないなら、個人的はペア。それぞれ団信に入るので。
最初から団信を連生にするつもりなら、連帯債務。
ですが、大差はないと思います。
-------------------
「ペアローンだとその間の産休・育休期間の収入が不安です」
「どちらも減収・収入無しになる可能性が捨てきれない」
↑単独だろうとペアだろうと同じ事。
ローンの組み方の問題ではなく、十分な貯蓄があるかや、、、
そもそもの予算を下げるかと言う問題で、組み方の問題ではありません。
A
回答日時：
2024/7/18 05:38:35
できれば止めた方が良いです。片方が自己破産するともう一方が全て返済となり２人自己破産になりかねませんね。できれば旦那の単独が良いです。旦那が自己破産であなたは無傷で済みます。あと離婚時、負債は必ずあなたが背負うことになります。
A
回答日時：
2024/7/17 21:46:19
ペアローンは団信加入していて一方が亡くなっても完全チャラにはならないので、可能なら旦那さんだけが良いと思います。言われている通り妊娠出産も可能性あるので。、
A
回答日時：
2024/7/17 21:40:31
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