教えて!住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問があります。 私(看護師)彼氏(フリーランス)でまだ籍は入れていません。 隣の県に移住し注文住宅を建てる予定です。 籍を入れるのは移住後のタイミング予定です。
彼は駆け出しのフリーランスなので前年度の収入は必要経費でマイナス(借金ではない)現時点で今年は400万以上の見込みなので、住宅ローン は彼ではなく、私一人で申し込み保証会社の仮審査は通りました。
銀行には籍は入れていなく現時点では別でくらしていること、いつかは籍を入れると思うが時期は移住後で時期は決まってない事を伝えてあります。
その後いろいろ決まっていき土地の契約金も支払い、住宅会社との請負契約も済ませて数日後にローン本審査の申し込みだけとなった段階で連絡がはいり、銀行から彼の前年度の所得しょうめいを提出して欲しいと言われました。
保証会社が行ってきたようです。
上記で書いたように彼はフリーランス一年目で去年は確定申告の所得がマイナスで必要機材は分割にしているものもあります。ですがブラックなどはありません。
でも籍も入れていなく、今は言ってしまえば他人です。
このタイミングで本審査になぜ彼の所得照明が必要なのか謎です。
保証会社にきいてもらったところマイナスなどでも一人の審査なので審査に影響はないらしいのですが。
それが原因で本審査が落ちる事もあるのでしょうか?
いろいろ決まったタイミングで言われても困るのが正直な部分です。
いろいろ知識がある方、アドバイスや意見いただけますと助かります
銀行には籍は入れていなく現時点では別でくらしていること、いつかは籍を入れると思うが時期は移住後で時期は決まってない事を伝えてあります。
その後いろいろ決まっていき土地の契約金も支払い、住宅会社との請負契約も済ませて数日後にローン本審査の申し込みだけとなった段階で連絡がはいり、銀行から彼の前年度の所得しょうめいを提出して欲しいと言われました。
保証会社が行ってきたようです。
上記で書いたように彼はフリーランス一年目で去年は確定申告の所得がマイナスで必要機材は分割にしているものもあります。ですがブラックなどはありません。
でも籍も入れていなく、今は言ってしまえば他人です。
このタイミングで本審査になぜ彼の所得照明が必要なのか謎です。
保証会社にきいてもらったところマイナスなどでも一人の審査なので審査に影響はないらしいのですが。
それが原因で本審査が落ちる事もあるのでしょうか?
いろいろ決まったタイミングで言われても困るのが正直な部分です。
いろいろ知識がある方、アドバイスや意見いただけますと助かります
質問日時:
2024/8/21 14:36:04
解決済み
解決日時:
2024/8/22 17:55:58
回答数: 5 | 閲覧数: 380 | お礼: 100枚
共感した: 0 この質問が不快なら
回答数: 5 | 閲覧数: 380 | お礼: 100枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時:
2024/8/22 17:55:58
都市銀行で融資担当しております
彼氏の属性が問われています
反社とかの疑いです
彼氏の属性が問われています
反社とかの疑いです
質問した人からのコメント
回答日時: 2024/8/22 17:55:58
ありがとうございましたm(__)m
回答
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A
回答日時:
2024/8/21 18:29:01
質問者さん一人で申し込んでいるという事ですので、返済も質問者さん一人で行う形での住宅ローンだという認識で回答致します。
その場合、彼氏さんの所得証明の提出を求められる事自体が不可解です。
常識的にも法的にも有り得ません。
彼氏さんの所得証明の提出を求められる理由で考えられる可能性は1つ。
仮審査の結果が見直され質問者さんだけでは審査を通せないという結論になっている可能性です。
例えば次の3つのケースです。
·仮審査を申し込んだ時点での建築費用から大幅に建築費用が増加した
·仮審査の担当者の審査に問題が有る事は(例えば本来なら通してはいけない、返済出来ない可能性が有る人の審査を通していたとか)が発覚した。
·質問者さんに車のローンや奨学金等の返済中の借金が有る等
なぜ彼氏さんの所得証明が必要なのか、債務者になるのは質問者さんで有って、彼氏さんは無関係だと言って、先方から納得出来る説明を受けるまで彼氏さんの所得証明は提出出来ない。彼氏さんも提出出来ないと言っていると伝えるべきです。
質問さんの収入だけでは完済出来そうに無いと判断された場合、本審査に落ちる可能性は十分に有ると思います。
住宅会社(ハウスメーカ)の紹介で住宅ローンの申し込みをした場合、彼氏さんの存在を住宅会社の営業担当者が知っていたら審査に落ちる事を回避する為に彼氏さんの経済的信用力を利用する事を考えて、銀行や保証会社に働き掛けしてる可能性も有るでしょう。
ともかく、先方の言う通りに動くのではなく、彼氏さんの所得証明が何故必要なのか納得出来る回答を得る事が先決です。
その場合、彼氏さんの所得証明の提出を求められる事自体が不可解です。
常識的にも法的にも有り得ません。
彼氏さんの所得証明の提出を求められる理由で考えられる可能性は1つ。
仮審査の結果が見直され質問者さんだけでは審査を通せないという結論になっている可能性です。
例えば次の3つのケースです。
·仮審査を申し込んだ時点での建築費用から大幅に建築費用が増加した
·仮審査の担当者の審査に問題が有る事は(例えば本来なら通してはいけない、返済出来ない可能性が有る人の審査を通していたとか)が発覚した。
·質問者さんに車のローンや奨学金等の返済中の借金が有る等
なぜ彼氏さんの所得証明が必要なのか、債務者になるのは質問者さんで有って、彼氏さんは無関係だと言って、先方から納得出来る説明を受けるまで彼氏さんの所得証明は提出出来ない。彼氏さんも提出出来ないと言っていると伝えるべきです。
質問さんの収入だけでは完済出来そうに無いと判断された場合、本審査に落ちる可能性は十分に有ると思います。
住宅会社(ハウスメーカ)の紹介で住宅ローンの申し込みをした場合、彼氏さんの存在を住宅会社の営業担当者が知っていたら審査に落ちる事を回避する為に彼氏さんの経済的信用力を利用する事を考えて、銀行や保証会社に働き掛けしてる可能性も有るでしょう。
ともかく、先方の言う通りに動くのではなく、彼氏さんの所得証明が何故必要なのか納得出来る回答を得る事が先決です。
A
回答日時:
2024/8/21 17:22:21
A
回答日時:
2024/8/21 16:48:50
まずは単独ローンの選択は賢明でした。
彼氏さんの所得が1000万円であろうとペアローンは極力避けるべきです。
さて、彼氏さんの所得証明を求められた件ですが、親しくなったハウスメーカーの営業さんからこんな話をポロッと聞きました。
大手企業の役職者で年収も属性も充分。
過去に金融事故もなく非の打ち所のないお客さんが単独ローンで審査に通らなかったそうです。
本人も営業さんも「そんなバカな」と銀行に理由を聞いたそうです。
本来そういう理由は教えてくれないそうですが、確かに納得いかないだろうと言うことで、営業さんだけ教えてくれたそうです。
本人にはなんの問題もないが、結婚前に奥さまがクレジットの滞納を繰り返し信用情報機関に異動情報があったからだったそうです。
営業さんは離婚に発展するかもと思い、お客さんにはその真相は伝えなかったそうですが、それにしても単独ローンなのになぜ奥さまの問題で通らないなんてことがあるのか、と言う点についてはいまだに腑に落ちないとおっしゃってました。
ここからはわたしの勝手な考えですが、いくら旦那さまに高額収入があっても奥さまがお金にルーズで、よく考えずにどんどん使ってしまえば返済も危うくなるということなんでしょうか。
質問者さまの場合、婚約者?がいらっしゃって、なぜローンの申し込みが彼氏さんではなく、女性なのか?
所得証明を出して彼氏さんが400万円くらいあれば、「ペアローンにはしたくなくて、収入の多い女性のほうにしたんだな」ということで納得できます。
しかしもしも彼氏さんが無職無収入であれば、女性にお金を貢がせる結婚詐欺かもしれません。
もちろんそんな人ではないでしょう。
質問文からそれはわかっているのでご気分わるくされないようお願いします。
そうだとしたらそれは銀行の誤解です。
しかし、客観的にそう言う推論は成り立つのです。
成り立ちますが、あくまで可能性の一つに過ぎません。
そこで「そうではない」というエビデンスが銀行も欲しくて所得証明を求めたのではないでしょうか?
ペアローンではないので額面は二の次で、働いていて収入があるのか?ということさえ証明してもらえれば、、ってとこなんでしょう。
他の銀行を当たって、そこでは彼氏さんの存在を言わなくていいんじゃないでしょうか。
女性が1人で家を買うなんてよくあることですし。マンションは昔から多かったし、どっちが経済的かといえば戸建ですから。
彼氏さんのことをわるく言ったつもりはありません。
そんな人ではない前提で回答してます。
ただお金御回収しなければならない銀行側としては、そういう可能性は考えるでしょうし、お金を回収するためにその不安要素を排除したいという考えかもしれないということを言っています。
誤解されないようお願いします。
彼氏さんの所得が1000万円であろうとペアローンは極力避けるべきです。
さて、彼氏さんの所得証明を求められた件ですが、親しくなったハウスメーカーの営業さんからこんな話をポロッと聞きました。
大手企業の役職者で年収も属性も充分。
過去に金融事故もなく非の打ち所のないお客さんが単独ローンで審査に通らなかったそうです。
本人も営業さんも「そんなバカな」と銀行に理由を聞いたそうです。
本来そういう理由は教えてくれないそうですが、確かに納得いかないだろうと言うことで、営業さんだけ教えてくれたそうです。
本人にはなんの問題もないが、結婚前に奥さまがクレジットの滞納を繰り返し信用情報機関に異動情報があったからだったそうです。
営業さんは離婚に発展するかもと思い、お客さんにはその真相は伝えなかったそうですが、それにしても単独ローンなのになぜ奥さまの問題で通らないなんてことがあるのか、と言う点についてはいまだに腑に落ちないとおっしゃってました。
ここからはわたしの勝手な考えですが、いくら旦那さまに高額収入があっても奥さまがお金にルーズで、よく考えずにどんどん使ってしまえば返済も危うくなるということなんでしょうか。
質問者さまの場合、婚約者?がいらっしゃって、なぜローンの申し込みが彼氏さんではなく、女性なのか?
所得証明を出して彼氏さんが400万円くらいあれば、「ペアローンにはしたくなくて、収入の多い女性のほうにしたんだな」ということで納得できます。
しかしもしも彼氏さんが無職無収入であれば、女性にお金を貢がせる結婚詐欺かもしれません。
もちろんそんな人ではないでしょう。
質問文からそれはわかっているのでご気分わるくされないようお願いします。
そうだとしたらそれは銀行の誤解です。
しかし、客観的にそう言う推論は成り立つのです。
成り立ちますが、あくまで可能性の一つに過ぎません。
そこで「そうではない」というエビデンスが銀行も欲しくて所得証明を求めたのではないでしょうか?
ペアローンではないので額面は二の次で、働いていて収入があるのか?ということさえ証明してもらえれば、、ってとこなんでしょう。
他の銀行を当たって、そこでは彼氏さんの存在を言わなくていいんじゃないでしょうか。
女性が1人で家を買うなんてよくあることですし。マンションは昔から多かったし、どっちが経済的かといえば戸建ですから。
彼氏さんのことをわるく言ったつもりはありません。
そんな人ではない前提で回答してます。
ただお金御回収しなければならない銀行側としては、そういう可能性は考えるでしょうし、お金を回収するためにその不安要素を排除したいという考えかもしれないということを言っています。
誤解されないようお願いします。
A
回答日時:
2024/8/21 15:15:53
個人的には『本当に保証会社が言ってきているの?銀行側の判断では?』とも思いましたが、
ただ、最初の審査は『貴方が一人で住宅を買い、住宅ローンを返済する。』という前提でしょうが、
もしかしたら『それに加えて、貴方の年収から彼氏の生活費も面倒を見ている。』となってしまったら、確かに審査内容は変わるよね、とは思いました。
言葉は悪いですが、彼氏がいることでマイナスになりますから。
銀行が言ってきた以上、昨年の確定申告を出すしかないでしょうが、といっても、開業1年目の確定申告なんて酷いものでしょうし、そもそも確定申告の内容と、実際のお金なんてリンクしませんから、銀行員がよほどバカでない限りは、保証会社に対する答弁を色々考えてくれるとは思いますが。
一応、売り上げの台帳とか、事業で使っている口座とかも持って行って、プラス材料をアピールしてみては?
ただ、最初の審査は『貴方が一人で住宅を買い、住宅ローンを返済する。』という前提でしょうが、
もしかしたら『それに加えて、貴方の年収から彼氏の生活費も面倒を見ている。』となってしまったら、確かに審査内容は変わるよね、とは思いました。
言葉は悪いですが、彼氏がいることでマイナスになりますから。
銀行が言ってきた以上、昨年の確定申告を出すしかないでしょうが、といっても、開業1年目の確定申告なんて酷いものでしょうし、そもそも確定申告の内容と、実際のお金なんてリンクしませんから、銀行員がよほどバカでない限りは、保証会社に対する答弁を色々考えてくれるとは思いますが。
一応、売り上げの台帳とか、事業で使っている口座とかも持って行って、プラス材料をアピールしてみては?
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