教えて！住まいの先生
Q 40代前半で初めて家を買おうかな？ と思い始めました。 ずっと賃貸マンションなので知識が乏しく、色々と調べていますが悩んでいます。
候補として中古マンションを好きなようにフルリフォームするか、新築戸建てを買うかです。
政令指定都市住みで自己資金が2000万くらい有り、マンションならフルリフォーム代含めて2800万以内、戸建てなら3800万以内でありそうです。
金融機関で借りるのは問題無さそうです。
その上でマンションか戸建てどっちがいいとか、どのようにローンを組むのがお勧めか教えてくださると非常に助かります。
（例えば頭金2000万で残りを10年で組むなど）
子供が小学生2人の4人家族です。
今は高めだから少し待てなどの意見も助かります。
参考にしたいので色々なお話や経験談が聞けると嬉しいです。
是非よろしくお願いします。
政令指定都市住みで自己資金が2000万くらい有り、マンションならフルリフォーム代含めて2800万以内、戸建てなら3800万以内でありそうです。
金融機関で借りるのは問題無さそうです。
その上でマンションか戸建てどっちがいいとか、どのようにローンを組むのがお勧めか教えてくださると非常に助かります。
（例えば頭金2000万で残りを10年で組むなど）
子供が小学生2人の4人家族です。
今は高めだから少し待てなどの意見も助かります。
参考にしたいので色々なお話や経験談が聞けると嬉しいです。
是非よろしくお願いします。
質問日時：
2024/8/29 14:41:57
解決済み
解決日時：
2024/9/2 23:38:09
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 305 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/9/2 23:38:09
私なら。
①リノベしなくて済む中古マンションを子育てのためだけの期間として。
（リノベするなら、その費用はできるだけ削減しないと②に比した優先とならない）
②終の棲家となる戸建て住宅を。
「いつまで」「何人で」住む物件なのか。
これには、お子さんの住まいが大きく関わってきます。
今必要なのは、子育てしやすさです。
ですが、小学生２人であれば、その期間はだいぶ短くなってきています。
退職時期にどのように暮らして「いきたい」のか。
老後にはどのように暮らして「いきたい」のか。
ご希望の住まいと、今必要な住まいが一致しているかが、私には判断できません。
ご夫婦でしっかりと希望を叶え合えるのが良いのではないでしょうか。
いろいろな意見を参考に、ご家族にとって（予算も含めて）最高の住まいになりますように。
①リノベしなくて済む中古マンションを子育てのためだけの期間として。
（リノベするなら、その費用はできるだけ削減しないと②に比した優先とならない）
②終の棲家となる戸建て住宅を。
「いつまで」「何人で」住む物件なのか。
これには、お子さんの住まいが大きく関わってきます。
今必要なのは、子育てしやすさです。
ですが、小学生２人であれば、その期間はだいぶ短くなってきています。
退職時期にどのように暮らして「いきたい」のか。
老後にはどのように暮らして「いきたい」のか。
ご希望の住まいと、今必要な住まいが一致しているかが、私には判断できません。
ご夫婦でしっかりと希望を叶え合えるのが良いのではないでしょうか。
いろいろな意見を参考に、ご家族にとって（予算も含めて）最高の住まいになりますように。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/9/2 23:38:09
皆様のご意見とても参考になりました。
ありがとうございました！
回答
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A
回答日時：
2024/8/29 16:55:50
教育費は別に２人分が確保できているなら問題ないです。
子供に大学の金が掛る前に完済するのがセオリーで、
40代で完済を目指すのですが、
遅れて開始するなら返済出来る期間が問題になります。
役職定年まで20年弱なので、それまでには完済する計画を立てます。
新築戸建ては月々の返済額が増えるし、
70平米3LDKのフルリフォームは1000万掛ります。
年ごとの収入、支出、貯金をエクセルでグラフにすれば、
簡単な将来設計も可能です。
子供に大学の金が掛る前に完済するのがセオリーで、
40代で完済を目指すのですが、
遅れて開始するなら返済出来る期間が問題になります。
役職定年まで20年弱なので、それまでには完済する計画を立てます。
新築戸建ては月々の返済額が増えるし、
70平米3LDKのフルリフォームは1000万掛ります。
年ごとの収入、支出、貯金をエクセルでグラフにすれば、
簡単な将来設計も可能です。
A
回答日時：
2024/8/29 16:22:15
1K4NHS7
＞マンションか戸建てかは、、、
物件自体の良し悪し・立地・考え方・好みなど、人によるのでご自身で判断されるしかないかと。
＞ローンの組方は、調べ中・勉強中と言う事ですので、、、
必要な場合を除き、自己資金は入れずに、当初返済期間はできるダケ長く組む事をベースにされるとイイかと。
金利商品については、状況・考え方・返済計画など、優先順位を付けてより希望に近い商品を選ばれると良いかと。
最後に、当初の試算・予算では、全期間固定金利で試算・予算を考えた方が無難です。
当初の試算・予算で、変動金利など金利の低い商品で考えると、予算が高くなりガチになります。
その高い予算で物件を見つけた後で、やはり全期間固定など金利の高い商品にしたいなった場合、試算内容への影響が大きいですが、その逆は影響が少ないです。
＞マンションか戸建てかは、、、
物件自体の良し悪し・立地・考え方・好みなど、人によるのでご自身で判断されるしかないかと。
＞ローンの組方は、調べ中・勉強中と言う事ですので、、、
必要な場合を除き、自己資金は入れずに、当初返済期間はできるダケ長く組む事をベースにされるとイイかと。
金利商品については、状況・考え方・返済計画など、優先順位を付けてより希望に近い商品を選ばれると良いかと。
最後に、当初の試算・予算では、全期間固定金利で試算・予算を考えた方が無難です。
当初の試算・予算で、変動金利など金利の低い商品で考えると、予算が高くなりガチになります。
その高い予算で物件を見つけた後で、やはり全期間固定など金利の高い商品にしたいなった場合、試算内容への影響が大きいですが、その逆は影響が少ないです。
A
回答日時：
2024/8/29 15:28:51
分譲マンションの場合、管理費、修繕積立という請求が別途ありますが
それ以上にマンション内の「管理組合」が一番大きいと思います
部屋を買うイメージが強いですが、どちらかといえばマンション１棟を大勢で買うようなものです
そのため、購入後のメンテナンスを含めて住人管理となり、それを決めるための打ち合わせも住人同士で行わなければなりません
第三者が何かしてくれる訳ではなく住人同士で時間を決めて話し合いを行います
学校のクラスで打ち合わせするように委員長とか班長を決めて司会進行と、予算を管理する経理担当など住人の誰かが持ち回りで担当します
それもあり、分譲マンションって賃貸と比べて面倒な事が多いですよ
住宅設備の故障も自己負担ですし、エレベーターなどの故障についても住人全員で費用負担する必要があります
利用しない人からクレーム出て「費用出さない！」って言う人も多いですし、「２階だからエレベーター使ってない」「最上階の人が費用を多く出せ！」とお金に関する事の生臭さがあります
その点では戸建ての方が全て自己責任になりますので管理は便利ですね
自治会などもありますが、それは住む地域に寄りますのでなければ参加不要です
また、マンションでも戸建でも購入した場合は毎年「固定資産税」が掛かります
他にも前述した通り購入後のメンテナンスは自己負担になりますので
エアコンなどの住宅設備だけでなく、給湯器なども壊れた際は自己負担です
15年単位ぐらいで屋根、外壁の再塗装も必要になってきますので
賃貸に比べて費用負担は多くなることは予め知っていて損はないと思います
マンションと戸建ての違いとしては
マンションの方が上下左右を別の住人（部屋）で囲まれるため冷暖房効果が高いです
それに比べて戸建は灼熱の太陽と風雨に晒されるため夏暑くて冬寒いです
戸建を選ぶならば、それなりの断熱性能を有さないと不快な生活になってしまいます
住みやすさで言えばマンションの方が向いています
それらを踏まえ、購入する／しない、マンション／戸建を検討されると良いかと思います
また、戸建を購入するなら新築ですね
昔の家より断熱性能が上がっていますので幾分マシです
逆に言えば、昔の家だと夏暑く冬寒くて大変です
それ以上にマンション内の「管理組合」が一番大きいと思います
部屋を買うイメージが強いですが、どちらかといえばマンション１棟を大勢で買うようなものです
そのため、購入後のメンテナンスを含めて住人管理となり、それを決めるための打ち合わせも住人同士で行わなければなりません
第三者が何かしてくれる訳ではなく住人同士で時間を決めて話し合いを行います
学校のクラスで打ち合わせするように委員長とか班長を決めて司会進行と、予算を管理する経理担当など住人の誰かが持ち回りで担当します
それもあり、分譲マンションって賃貸と比べて面倒な事が多いですよ
住宅設備の故障も自己負担ですし、エレベーターなどの故障についても住人全員で費用負担する必要があります
利用しない人からクレーム出て「費用出さない！」って言う人も多いですし、「２階だからエレベーター使ってない」「最上階の人が費用を多く出せ！」とお金に関する事の生臭さがあります
その点では戸建ての方が全て自己責任になりますので管理は便利ですね
自治会などもありますが、それは住む地域に寄りますのでなければ参加不要です
また、マンションでも戸建でも購入した場合は毎年「固定資産税」が掛かります
他にも前述した通り購入後のメンテナンスは自己負担になりますので
エアコンなどの住宅設備だけでなく、給湯器なども壊れた際は自己負担です
15年単位ぐらいで屋根、外壁の再塗装も必要になってきますので
賃貸に比べて費用負担は多くなることは予め知っていて損はないと思います
マンションと戸建ての違いとしては
マンションの方が上下左右を別の住人（部屋）で囲まれるため冷暖房効果が高いです
それに比べて戸建は灼熱の太陽と風雨に晒されるため夏暑くて冬寒いです
戸建を選ぶならば、それなりの断熱性能を有さないと不快な生活になってしまいます
住みやすさで言えばマンションの方が向いています
それらを踏まえ、購入する／しない、マンション／戸建を検討されると良いかと思います
また、戸建を購入するなら新築ですね
昔の家より断熱性能が上がっていますので幾分マシです
逆に言えば、昔の家だと夏暑く冬寒くて大変です
A
回答日時：
2024/8/29 14:57:03
私が購入するなら戸建てでしょうか。
子供一人一人に部屋を与えることが出来ますし広いリビングもあります、周囲に気を気にすることもないですから。
頭金は入れずにフルローンで借りて住宅ローン控除が終わったあたりで繰り上げ返済を考えれば良いと思います。
子供一人一人に部屋を与えることが出来ますし広いリビングもあります、周囲に気を気にすることもないですから。
頭金は入れずにフルローンで借りて住宅ローン控除が終わったあたりで繰り上げ返済を考えれば良いと思います。
A
回答日時：
2024/8/29 14:50:42
死ぬまで住むって思ったら
ちょうど良い頃な気がします。
ローンだと35年も組めるし
（大抵は80までに完済する計画まで）
遺す相手が居るなら無理のない支払額になるように
頭金で調整して、団信を利用する時のこと考えても良いかも。
マンション、戸建ては好みと思いますが
修繕等を考えるなら
住民たちで決めるマンションと個人で決められる戸建て
って感じと思います。
ちょうど良い頃な気がします。
ローンだと35年も組めるし
（大抵は80までに完済する計画まで）
遺す相手が居るなら無理のない支払額になるように
頭金で調整して、団信を利用する時のこと考えても良いかも。
マンション、戸建ては好みと思いますが
修繕等を考えるなら
住民たちで決めるマンションと個人で決められる戸建て
って感じと思います。
A
回答日時：
2024/8/29 14:47:42
小学生ってことは特に問題無ければあと１０年もすれば独り立ちして家から出ていくってことですよね。
私なら今は買わないかな。子供が独り立ちした後夫婦二人で住む家を探します。
私なら今は買わないかな。子供が独り立ちした後夫婦二人で住む家を探します。
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