教えて！住まいの先生

必要か分からない情報ですが現在53歳 独身 子無し、平均年収500万～600万 職業個人事業主で自動車関連の職人なのですが今後自動車進化発展を考えると先細りの職種で10年先は無いかなと思っています、しかし一方で多少コアな内容で個人のユーザーをターゲットにしている仕事なのでゼロでは無いとは思いますが現在よりは年収は落ちると思います

その返済パターンを迷っており皆さまのアドバイスを頂けたらと思います
２００５年（平成１７）に新築マンションを購入、諸費用込み２９３０万円でした

★支払い
●銀行住宅ローン1280万円融資 金利1.475％（変動？忘れてしまいました）からスタート、後に2016年から10年固定金利1.95%になっています
詳細は忘れましたが繰り越し返済合計300万程した記憶が有ります
●もう1方はフラット35で1450万円融資 金利2.65％

★2024.10月現在※補足管理費等¥37230
銀行住宅ローン残¥3.617.557 月々¥42.366 ８年後 2032年62歳に終わる予定

フラット35 残¥8.277.068 月々¥52718 16年後 2040年69歳に終わる予定

ローン残債合計¥11.894.625

★残債一括をする場合ですが
銀行ローンは手元に支払い表が無い為不明なのですが
フラット35の場合表から金利合計計算すると多少誤差は有るのかもしれませんが 金利分約¥1.879.769が浮く（戻る）計算になり¥6.397.299で済むのではないかと思っています

貯蓄が 約¥14.700.000有ります

仮に全て一括した場合（実際は銀行金利分もう少し安くなると思います）
¥3.617.557+¥6.397.229=¥10.014.786
なので残債一括は可能です、しかし当然ながら手元の大半を支払いに使ってしまう
という事の不安もあります

一方の考え方として全て残債一括することで本来月々の返済として出ていくべき支払合計を貯蓄に回すことが出来るので理屈上は以下と計算できます

月々支払い合計¥42.336+¥52.718=¥95.054
1年で¥1.140.648 / 5年で¥5.703.240
まだ何とか仕事が潤っていて身体も丈夫なうちに稼ぐだけ稼いで貯蓄していくという考え方もありかなとも考えられます

★最終的に聞きたい点は
①金利ゼロ政策が解除され今後金利が上がる可能性がある銀行ローンだけ完済する
②安定しているとはいえフラット35の残債や金利を考えてフラット35を完済する
③全て完済してしまう

皆さんならどうしますか？

因みに蛇足になってしまいますが今後の収入も鑑みて、このマンションを売ってうっすらと田舎暮らしなども考えており実際に旅をしながら物件を見に行ったりしている程です、一方では親もまだ健在でもありますし気持ちが迷走しております

住まいは都心に近い昨今住みたいランキング上位に来る人気のエリアです
相場を調べたところ仮にこのマンションを売っても大体購入した金額前後では売れるようです
よろしくお願いいたします