教えて！住まいの先生
Q 世帯主46歳。年収600万円台。 世帯年収は800万円台です。 頭金250万程の用意で中古物件を買う場合、いくら位の物件が妥当なんですかね？？
今、1000万前後で中古物件を探しているのですが、なかなかこれ！という物件が無く、内覧した不動産からは2000万台の物件等予算無視の他物件等を紹介されます。
私達が考えている条件的に2000万以上出せば、良い物件が問題無く見つかるのは分かるんですが、上の子と9歳歳が離れた末っ子が未だ小学5年生で学費もこれから掛かるし、定年迄にローン払い終えたいので予算1000万前後しか自分では難しいと思っているのですが、もう少し予算を上げて考えても良いのか迷って居ます。
本当、ビビりで車等は現金購入の為他ローン等は有りません。
FPに相談は家計簿を付けるのが苦手な為難しいので、同じ歳位で家を買った方の値段や、ローンの期間や金額等良かったら聞かせて下さい。
私達が考えている条件的に2000万以上出せば、良い物件が問題無く見つかるのは分かるんですが、上の子と9歳歳が離れた末っ子が未だ小学5年生で学費もこれから掛かるし、定年迄にローン払い終えたいので予算1000万前後しか自分では難しいと思っているのですが、もう少し予算を上げて考えても良いのか迷って居ます。
本当、ビビりで車等は現金購入の為他ローン等は有りません。
FPに相談は家計簿を付けるのが苦手な為難しいので、同じ歳位で家を買った方の値段や、ローンの期間や金額等良かったら聞かせて下さい。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/11/7 10:44:39
家庭の支出に関する感覚はその人によって千差万別ですから
あなた方の予算は・・・なんて軽々しくは言えません
安ければ安いに越したことは無いですからね、あなたが1000万程度と
思うのであれば、それがあなた方の家庭の予算です
あなたは旦那ですか奥さんですか？
さて、それじゃ回答に成らないので、私が30年以上の経験から
今まであくまで「いっぱーーーん的な平均的感覚で、それで購入した
お客さん達も苦しまず支払いもちゃんと長く続いてる」数値を
書いておきます、参考までに・・
まだまだ学業の子供二人、家族4人の家庭で、住宅ローン金額は
世帯年収の約4倍以内・・が「いっぱーーーん的」に
充分やっていける数値ですかね・・5倍になると生活がちょっと
住居費寄りになる
6倍以上になると、結構住居費が主体となって人生楽しめなくなってくる
7倍以上は狂ってるw と言う感じですか・・
で、世帯年収の考え方も出来れば奥さんが安定して長く勤められる
正社員だとか非正規でも国家資格を有してる(看護師その他等)など
の場合は、世帯年収として見ても良いですが、そうでない場合は
ご主人のみで考えるのも良いでしょう・・
で結果、あなた方にそれを当てはめると
奥さんの仕事がしっかりしていれば、ローン金額は約3千万まで
ご主人単体で考えれば2500万迄のローン・・これで有れば子供さんの
将来も含めてそこまで心配なくやっていけるとは思います
で、年数はあなたの年齢で組める最高年数で組んでください
理由としては子供が小さい、将来が見えて来るまでの10年15年は
支払いを抑える事が出来る・住宅ローン控除等税金上で最大のメリットが
受けられる・・等が理由ですね
長く組むことをビビる必要はありません、子供が独立その他、
少しばかりの現金が溜まれば、いつだって「繰り上げ返済・一括返済」
退職金で一括返済等も好きに出来ます・・・最初に短く組んでいて
途中で長くする事は【再審査】が必要に成ったりで厄介ですから
まぁまぁ考えて下さい、長く組んで老後が心配だのどうのこうの
先を考えても、あなた死んでるかもしれませんし、生きていても
どの道、今買って置かないと、その場所で同じように
充実した賃貸に住んでいかなくては成らない訳で・・同じ事です
費用負担は・・だったら、あなたの性格上多分、退職する頃には
前払いしていて支払い終わってると思いますw老後は家賃ゼロで
ソコに住んでいると言う事に成るでしょう。
又、住宅ローンには最大のメリットが有ります
家族持ちはそれも大きな理由で、住宅ローン組んで買う理由の一つに
なっています・・そうです「団体信用生命保険」です。
最初から金利に組み込まれてるので、最低限の保証を負担ゼロで
生命保険に加入してるようなモンです・・あなたが支払い途中で
亡くなってしまえば、その時点で保険金が下りてローン残債はゼロになり
残された家族はその住宅に住み続ける事が出来る訳ですね・・
賃貸住まいはそうは行きません・・そこの大黒柱が無くなったとしても
「じゃ、家賃ゼロでいいよぉ」なんてなりませんよね？
下手したら、大家から「あんたたち家賃これからどうやって払うの？」
って残された母子家庭は追い込まれるかもしれませんw
ま、その辺は冗談半分ですが、あくまで私が長年住宅売ってきた
経験的なモノからの一般論でした
あなた方の予算は・・・なんて軽々しくは言えません
安ければ安いに越したことは無いですからね、あなたが1000万程度と
思うのであれば、それがあなた方の家庭の予算です
あなたは旦那ですか奥さんですか？
さて、それじゃ回答に成らないので、私が30年以上の経験から
今まであくまで「いっぱーーーん的な平均的感覚で、それで購入した
お客さん達も苦しまず支払いもちゃんと長く続いてる」数値を
書いておきます、参考までに・・
まだまだ学業の子供二人、家族4人の家庭で、住宅ローン金額は
世帯年収の約4倍以内・・が「いっぱーーーん的」に
充分やっていける数値ですかね・・5倍になると生活がちょっと
住居費寄りになる
6倍以上になると、結構住居費が主体となって人生楽しめなくなってくる
7倍以上は狂ってるw と言う感じですか・・
で、世帯年収の考え方も出来れば奥さんが安定して長く勤められる
正社員だとか非正規でも国家資格を有してる(看護師その他等)など
の場合は、世帯年収として見ても良いですが、そうでない場合は
ご主人のみで考えるのも良いでしょう・・
で結果、あなた方にそれを当てはめると
奥さんの仕事がしっかりしていれば、ローン金額は約3千万まで
ご主人単体で考えれば2500万迄のローン・・これで有れば子供さんの
将来も含めてそこまで心配なくやっていけるとは思います
で、年数はあなたの年齢で組める最高年数で組んでください
理由としては子供が小さい、将来が見えて来るまでの10年15年は
支払いを抑える事が出来る・住宅ローン控除等税金上で最大のメリットが
受けられる・・等が理由ですね
長く組むことをビビる必要はありません、子供が独立その他、
少しばかりの現金が溜まれば、いつだって「繰り上げ返済・一括返済」
退職金で一括返済等も好きに出来ます・・・最初に短く組んでいて
途中で長くする事は【再審査】が必要に成ったりで厄介ですから
まぁまぁ考えて下さい、長く組んで老後が心配だのどうのこうの
先を考えても、あなた死んでるかもしれませんし、生きていても
どの道、今買って置かないと、その場所で同じように
充実した賃貸に住んでいかなくては成らない訳で・・同じ事です
費用負担は・・だったら、あなたの性格上多分、退職する頃には
前払いしていて支払い終わってると思いますw老後は家賃ゼロで
ソコに住んでいると言う事に成るでしょう。
又、住宅ローンには最大のメリットが有ります
家族持ちはそれも大きな理由で、住宅ローン組んで買う理由の一つに
なっています・・そうです「団体信用生命保険」です。
最初から金利に組み込まれてるので、最低限の保証を負担ゼロで
生命保険に加入してるようなモンです・・あなたが支払い途中で
亡くなってしまえば、その時点で保険金が下りてローン残債はゼロになり
残された家族はその住宅に住み続ける事が出来る訳ですね・・
賃貸住まいはそうは行きません・・そこの大黒柱が無くなったとしても
「じゃ、家賃ゼロでいいよぉ」なんてなりませんよね？
下手したら、大家から「あんたたち家賃これからどうやって払うの？」
って残された母子家庭は追い込まれるかもしれませんw
ま、その辺は冗談半分ですが、あくまで私が長年住宅売ってきた
経験的なモノからの一般論でした
回答
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A
回答日時：
2024/11/5 00:26:19
2年前、49歳の時にマイホームを購入しました。
年齢的に世間一般的に遅いのは承知してました。
ただFP曰く、30代で購入なら住宅ローンは早めに終わるが子供への教育費がまだまだ掛かる年代。
私の場合、49歳で購入と言っても子供2人は大学卒業なので今後教育費は掛からないので充分支払い出来る見通しで購入した感じです。
確かに子供2人が大学生の時は本当にきつかったです。1人は国立で学費は低めですが一人暮らしで仕送りが月に10万。1人は自宅通いでしたが私立なので学費は高め。おまけに留学費用120万。
年間300万くらい払ってましたね。
それに携帯代や成人式(女の子は2〜30万掛かります)、自動車免許(1人30万)など大きな出費も全て終わりました。
なのでそれら費用がもう一切掛からないってので少し大胆になりました。
新居購入に3,000万(積水ハウスの中古です)、家具家電購入に120万(超大型TV、一枚板ダイニングテーブル等)、新車購入に1,000万(某輸入車)と、一気に出費しました。
この歳でおウチ、マイカーをポンポン買ってしまい、親に心配されたくらいです。
ただ、思い切って購入して大正解でしたよ。
本当に毎日が楽しいですね。
30年ローンで完済は80歳ですがそれはさすがに無理でしょう。
今は65歳で必ず完済、老後資金5,000万を目標にせっせと投資頑張ってます。
年齢的に世間一般的に遅いのは承知してました。
ただFP曰く、30代で購入なら住宅ローンは早めに終わるが子供への教育費がまだまだ掛かる年代。
私の場合、49歳で購入と言っても子供2人は大学卒業なので今後教育費は掛からないので充分支払い出来る見通しで購入した感じです。
確かに子供2人が大学生の時は本当にきつかったです。1人は国立で学費は低めですが一人暮らしで仕送りが月に10万。1人は自宅通いでしたが私立なので学費は高め。おまけに留学費用120万。
年間300万くらい払ってましたね。
それに携帯代や成人式(女の子は2〜30万掛かります)、自動車免許(1人30万)など大きな出費も全て終わりました。
なのでそれら費用がもう一切掛からないってので少し大胆になりました。
新居購入に3,000万(積水ハウスの中古です)、家具家電購入に120万(超大型TV、一枚板ダイニングテーブル等)、新車購入に1,000万(某輸入車)と、一気に出費しました。
この歳でおウチ、マイカーをポンポン買ってしまい、親に心配されたくらいです。
ただ、思い切って購入して大正解でしたよ。
本当に毎日が楽しいですね。
30年ローンで完済は80歳ですがそれはさすがに無理でしょう。
今は65歳で必ず完済、老後資金5,000万を目標にせっせと投資頑張ってます。
A
回答日時：
2024/11/3 03:35:26
A
回答日時：
2024/11/3 03:34:01
2000万台の予算無視物件を提示されているのは、今質問者様が求めている条件だと2000万円台じゃないと厳しいと言われているようなものです。
世帯収入はおありのようですが、やはり気になるのは質問者様とお子様のご年齢ですね。
46歳、定年までの支払いということであれば20年弱くらいのローンでお考えでしょうか。
団信への加入も年齢的に条件厳しいでしょう。
とはいえ、最近金利が上がりましたが、まだまだ低金利の時代。1000万円台であればかなり余裕を持っておられるようだと思います。
質問者様の生活費や貯金等が分からないのでなんとも言えませんが、もう少し予算あげても良いのではと思います。
世帯収入はおありのようですが、やはり気になるのは質問者様とお子様のご年齢ですね。
46歳、定年までの支払いということであれば20年弱くらいのローンでお考えでしょうか。
団信への加入も年齢的に条件厳しいでしょう。
とはいえ、最近金利が上がりましたが、まだまだ低金利の時代。1000万円台であればかなり余裕を持っておられるようだと思います。
質問者様の生活費や貯金等が分からないのでなんとも言えませんが、もう少し予算あげても良いのではと思います。
A
回答日時：
2024/11/3 02:47:48
具体的な金額のアドバイスは出来なくて申し訳ないのですが、買われる物件の土地の評価額が高ければそこまで心配する必要は無いんじゃないかと思いました。人生百年と言われてますから、少なくともあと50年は住めるお家なら買う価値があると思います。
A
回答日時：
2024/11/3 02:44:22
住む場所に由りますね。
都内だと無理だし、
その他でも厳しいとは思います。
土地があれば今は３Dプリンターで家が作れるので
２ｄｋの一軒家を６００万で作れます。
ただ、土地代、水道下水道など公共のインフラをやるのは
別料金です。
検索するなら
セレンディクス 代表取締役の小間裕康
都内だと無理だし、
その他でも厳しいとは思います。
土地があれば今は３Dプリンターで家が作れるので
２ｄｋの一軒家を６００万で作れます。
ただ、土地代、水道下水道など公共のインフラをやるのは
別料金です。
検索するなら
セレンディクス 代表取締役の小間裕康
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