教えて！住まいの先生

まず過失により火事を起こしていた場合は法律上損害賠償が発生せず、事故責任（自己負担）となりますので、火災保険は自分のものに対する保険となります。自分の家財にかける保険（家財保険）となります。
火事で延焼した場合や建物の被害についてはそれぞれ、その部屋の人の保険、大家が加入している保険で対応することになります。
同様に隣の部屋で火事が発生して質問者のものが燃えてしまっても、隣の人に請求することはできず、自分の保険を使うことになります。これについては自身の判断で構いません。
火事については基本自分のものだけを考えてよいと思います。

個人賠償責任保険
他人に過失によるケガさせた、物を壊した場合に適用になる保険です。
法律上損害賠償を押すことになった時、損賠賞金を出す保険です。
この保険は傷害保険や自動車保険についている場合もあります（単独では契約できない保険）。これらの保険は上限が１億円になっていることが多いと思いますが、この金額以下の賠償金の場合複数入っていても意味がないので、質問者が他に使える個人賠償責任に加入している場合は、できるだけ少なくした方がよいと思います。そうすれば安くなります。
集合住宅でよくあるのは漏水を発生してしまって階下に損害を与えた場合などに使われます。

なお、この保険は賃貸のように自分が誰かから借りていて自分が管理しているものについては対象外となりますので、部屋の壁や備品を壊した場合や漏水による部屋自体の損害については保険対象外です。


借家人賠償責任保険は、大家から借りている建物に被害を与えた場合です。これは賃貸用の火災保険にだけついているような保険です。
この保険は保険会社によっては、（ガス）爆発事故や漏水事故だけしか対応しない契約になっているものがあり、自分の過失による損害は保険適用外になるものがありますので、安いからと言って跳びつかない方がよいです。こちらについては、当然適用範囲が狭ければ安くなりますが、実際は過失による損害が起こる方が可能性が高いので、事故になったとき保険対象外とならないように内容をよく確認する必要があります。

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