教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 長文失礼いたします。 現在結婚二年目子なし、共働きの夫婦です。 夫の年収は600万、私の年収は400万ほど。
近い将来住宅購入を考えているのですが、住宅ローンを組めるかどうかが不安です。
というのも、現在、夫は実両親の住んでいる住宅を自身の名義でローン返済しています。
資金は両親が毎月全額立て替えをしているようですが、夫名義の口座から引き落としをしており、残額は1500万ほどだそうです。
なぜ義両親が夫名義でローンを組んだのかというと、もともと夫の父が別でもう1つ住宅ローンを返済していたから、また、相続の際に夫にその住宅を残したいと考えている、という理由からだそうです。
既に残ローンの全額分は義両親が準備しており、今後の返済が滞るといったことはありません。
この状況下ならば、私たち夫婦が住む住宅のローンは妻である私名義で組めればいいのかもしれませんが、私自身年収も低く、私名義だけだと審査が通るのか心配です。
ましてや、今後子供を産むことも視野に入れていて、時短勤務等で今よりさらに年収が下がることは明白です。転職も視野には入れていますが、現状厳しいです。
以上の状況をふまえ、もし私たちが住宅購入をする際に、審査を通過できる最善の方法はあるのかどうか知りたいです。
(ペアローン？という名称なのかは分かりませんが、夫婦二人でローンを折半することでローンを組む、もう一括で義両親の住宅のローンを返済してしまう、など)
両親の住宅を子供名義で契約、資金は両親が負担しているという状況で税金問題なども絡んできそうで、なかなか専門家に直接相談がしづらくこの場で相談させていただきました。
お知恵をお借り出来れば幸いです。
というのも、現在、夫は実両親の住んでいる住宅を自身の名義でローン返済しています。
資金は両親が毎月全額立て替えをしているようですが、夫名義の口座から引き落としをしており、残額は1500万ほどだそうです。
なぜ義両親が夫名義でローンを組んだのかというと、もともと夫の父が別でもう1つ住宅ローンを返済していたから、また、相続の際に夫にその住宅を残したいと考えている、という理由からだそうです。
既に残ローンの全額分は義両親が準備しており、今後の返済が滞るといったことはありません。
この状況下ならば、私たち夫婦が住む住宅のローンは妻である私名義で組めればいいのかもしれませんが、私自身年収も低く、私名義だけだと審査が通るのか心配です。
ましてや、今後子供を産むことも視野に入れていて、時短勤務等で今よりさらに年収が下がることは明白です。転職も視野には入れていますが、現状厳しいです。
以上の状況をふまえ、もし私たちが住宅購入をする際に、審査を通過できる最善の方法はあるのかどうか知りたいです。
(ペアローン？という名称なのかは分かりませんが、夫婦二人でローンを折半することでローンを組む、もう一括で義両親の住宅のローンを返済してしまう、など)
両親の住宅を子供名義で契約、資金は両親が負担しているという状況で税金問題なども絡んできそうで、なかなか専門家に直接相談がしづらくこの場で相談させていただきました。
お知恵をお借り出来れば幸いです。
質問日時：
2024/11/15 09:51:14
解決済み
解決日時：
2024/11/17 20:27:31
回答数： 5 ｜ 閲覧数： 264 ｜ お礼： 0枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/11/17 20:27:31
ご主人名義で住宅ローンを組んだ場合、審査が仮に通ったとしても、例えば本来5000万円の融資だったのが1500万円のローンが既にあるため、3500万円しか借りられないことになると思います。
もしくは、自転車操業だと思われて融資してもらえないかも、、
住宅ローンの借り換え増額にしても、基本的にリフォームする場合のみしか使用できなかったと思います。
手段として下記があるかと。
①奥さんの名義で借りる(過去3年間に支払い関係の延滞がなければ、上場企業正社員年収400万なら銀行によりますが3000〜4000万程度はかりられるかも？)
②既にある住宅ローンを完済してご主人名義で借りる。←これが1番無難。
③ペアローンで借りる。←借入金額を多くできる可能性があるが、夫婦どちらかが死亡or癌になったときローンの全額ではなく半分までしか免除されない。
もしくは、自転車操業だと思われて融資してもらえないかも、、
住宅ローンの借り換え増額にしても、基本的にリフォームする場合のみしか使用できなかったと思います。
手段として下記があるかと。
①奥さんの名義で借りる(過去3年間に支払い関係の延滞がなければ、上場企業正社員年収400万なら銀行によりますが3000〜4000万程度はかりられるかも？)
②既にある住宅ローンを完済してご主人名義で借りる。←これが1番無難。
③ペアローンで借りる。←借入金額を多くできる可能性があるが、夫婦どちらかが死亡or癌になったときローンの全額ではなく半分までしか免除されない。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/11/17 20:27:31
現状に困り果てていたため、たくさんの回答をいただけて非常に助かりました。
色々と選択肢があることも分かり、参考になりました。
ベストアンサーは、最もたくさんの選択肢を上げてくださった方へ。
回答くださった皆様、本当にありがとうございました！
回答
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A
回答日時：
2024/11/15 17:02:12
「親族居住用ローン」と「住宅ローン」とは、２本組めるので問題無いハズですが。
もちろん、返済能力は必要になりますけれど。
むしろ問題になりそうなのは、金融機関に相談しようとしないことだと思います。
どうすることにしても、住宅ローンの返済期間中に居住物件から出て暮らしても良いかは、事前に相談しなければならないので。
もちろん、返済能力は必要になりますけれど。
むしろ問題になりそうなのは、金融機関に相談しようとしないことだと思います。
どうすることにしても、住宅ローンの返済期間中に居住物件から出て暮らしても良いかは、事前に相談しなければならないので。
A
回答日時：
2024/11/15 11:42:11
最善は今あるローン残債の完済です。
既に用意できているならさっさと完済すればいいと思います。
税金が怖いなら税理士に相談すればいいです。
数万で解決するでしょうから、住宅ローンの金利が浮いた分を充てれば十分ペイできるかと。
そうすれば夫名義で問題なく住宅ローンが組めます。
問題は両親がローン残債の資金を用意できていない場合です。
今回はそれがない前提なので上記の手順で良いと思います。
既に用意できているならさっさと完済すればいいと思います。
税金が怖いなら税理士に相談すればいいです。
数万で解決するでしょうから、住宅ローンの金利が浮いた分を充てれば十分ペイできるかと。
そうすれば夫名義で問題なく住宅ローンが組めます。
問題は両親がローン残債の資金を用意できていない場合です。
今回はそれがない前提なので上記の手順で良いと思います。
A
回答日時：
2024/11/15 10:51:25
「相続の際に夫にその住宅を残したい」なのに家を建てられるのですか？
そうだとして「既に残ローンの全額分は義両親が準備しており」なら完済してしまえば、ご主人がローン審査に引っ掛かることはないと思います。
現在お子さんがいらっしゃらず、ふたりで1千万円の年収でしたら貯蓄もかなりあると思うので、頭金としても審査としてもそう難しくないと思います。
そうだとして「既に残ローンの全額分は義両親が準備しており」なら完済してしまえば、ご主人がローン審査に引っ掛かることはないと思います。
現在お子さんがいらっしゃらず、ふたりで1千万円の年収でしたら貯蓄もかなりあると思うので、頭金としても審査としてもそう難しくないと思います。
A
回答日時：
2024/11/15 09:58:37
＞夫は実両親の住んでいる住宅を自身の名義でローン返済しています。
少なくとも夫は住宅ローン組めないです
実家が夫の持ち家扱いとなり、新たにローンを組む家は「別荘」となるため一般的な住宅ローンの条件を満たせません
奥様の単独で住宅ローンを組む以外の選択肢はないと思います
ペアローンでも夫は不可です
少なくとも夫は住宅ローン組めないです
実家が夫の持ち家扱いとなり、新たにローンを組む家は「別荘」となるため一般的な住宅ローンの条件を満たせません
奥様の単独で住宅ローンを組む以外の選択肢はないと思います
ペアローンでも夫は不可です
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