教えて！住まいの先生

はじめまして。
先ず基本的な点で気になった事を･･･

「評判」をどのようにお考えでしょうか？
一番契約数が多いのは、ある意味当然ですが東京海上日動で、三井住友海上、損保ジャパン日本興亜がほぼ一線で並んでいます。

どなたかが「富士火災が一番です」って言い切ってますが、もしそれが本当なら、
ほとんどの方は冨士火災に集中するはずですよね？でも現実はそうではありません。つまり良い保険会社と言うのは無いと言うことです。
※こう言う回答をされる方は･･･？だと思っています

＞建物は2000万で考えています･･･
→火災保険金額は任意で決めるのでは無く「新築費単価法」か「年次別指数法」という評価方法で評価を行った上で決定されます。
この評価額は各社によって取扱い方が違い、場合によってはこのことが保険会社決定の理由になる場合もあります。

＞火災の時は建物のみで家財道具は入らないです。
→家財を不担保にするデメットがご理解頂けているなら構いません。
但し、損害率の発生は建物よりも家財の方が高いという点はご注意下さい。
家財の保険金額は任意です。

＞10年でだ いたい加入するのですか？
→1年契約・5年長期契約・10年長期契約が主流です。状況・条件の変動が激しく、また事故率も高い「自動車保険」がほとんど1年契約であることを考えれば、火災保険の特徴が良く出ていると思います。
10年長期は約9％程度の長期割引があります。

＞生命保険と同じように更新ごと見直しするほうがいいですか？
10年毎に火災保険「参考純率」が変更されます。また地震保険は5年毎の更新になり、こまめに「料率変更」がなされています。
ですから、1年毎に見直しをする方もおられますし、10年毎に見直す方もおられます。
※昨年9月末までは「36年長期一括」契約が可能でした。大幅割引がありましたが、基本的には見直しがほぼ出来ないと言うデメリットもありました。
ですから最悪10年毎に見直すという考え方で良いと思います。


さて本題。火災保険はネットでの契約、通販・ダイレクト系が認可されていません。それほどに「複雑」だと言うことです。
そしてこの保険は「オーダーメード」で作り上げていく保険です。
契約者様毎に抱えているリスクが異なるからです。

立地条件・建築状況・構造･耐火条件･･･やら、御契約者様の経済状況（収入・資産等）そう言った条件(ｺﾝﾃﾞｼｮﾝ）が皆さん違っているのです。

次に想定するリスクが異なります。今の時点で「水災」のご心配はないのですね？
では残りの基本補償･･･風災・雪災（自然災害）盗難・水濡れ・破損、汚損（日常災害）はどうされますか？
保険会社はこの補償の選択方法で、「パターン型」と「選択型」に別れます。
ほとんどが「パターン型」で「選択型」はAIU損保、日新火災、セゾン火災等になります。

自動車保険では良く検討される「免責｣も各社で扱い方が異なります。
免責の付け方は損保ジャパンが使いやすい様に思います。

保険料に直結する料率ですが、所在県・構造級別により各社で異なります。
例えば木造は朝日火災が低く、M構造は損保ジャパンが低いとかです。

補償内容の選択を行いながら、同時に保険料を算出して「にらめっこ」していく問い感じです。

基本補償の次に「臨時費用」の設定条件を考えます。
これも各社で異なります。

「特約」も各社で異なります。
一例を上げますと「建物電気的・機械的事故特約」は東京海上・三井住友・損保ジャパンとセコム損保にしかありません。また取扱い規程も各社ことなります。

｢割引｣も各社で違います。
冨士火災には契約をご自身で行う｢WEB割引｣を行えば10％の割引があります。
AIU損保には｢発電エコ割引｣｢オール電化割引｣｢ノンスモーカー割引｣があります。
セコムには｢オール電化割引｣｢ホームセキュリティ割引｣があります。
こういった点も検討しないといけません。


と、私がざーとお話ししたような内容を説明してくれる代理店を探し出して下さい。

火災保険は代理店と一緒に｢作り上げていく｣保険です。
①保険金額を決める
②補償内容を決める
③臨時費用、特約、付帯サービスを検討する
この作業を行って作り上げていくものです。

なので｢良い会社｣とか｢評判の良い会社｣と言うのは、あり得ないのです。
契約者様の抱える｢リスク｣をきとんとカバーした保険が｢最適な保険｣なのです。

頑張って下さい。

• 参考になる：1
• ありがとう：0
• 感動した：0
• 面白い：0

この回答が不快なら