教えて！住まいの先生
Q 昨年中古住宅を買いました。このローン、無理ありますか？ 築１５年１２８０万＋内装外装２００万＋その他諸経費１２０万＝１６００万。 夫４５歳 自営業のため収入不安定：月の手取り１
０～２０万前後（そこから年金や保険がひかれることになる） 生活費として月に５~１０万入れています。（今の所すべて貯蓄へ）
妻４０歳 正社員で月の手取り３２万。ボーナスは年によって違うが、出ても年３０万程度。
（年収５５０万ほど）
子供は無し。普通妊娠は無理そうだが、不妊治療する予定もないので夫婦２人で今後も生活する予定。万が一子供ができても妻の会社は産休制度が整っている。
ローンは妻が組み、１５００万借り入れ、固定で金利０．６８％。 がん・三大疾病・死亡保障ありタイプ。
月に１３万円の返済で、１０年で完済予定。住宅ローン控除利用中。
子供はいないが、犬１匹猫２匹がおり、そこそこお金はつぎ込んでいる。（月２~３万）
食費を惜しんでいないので、食費が月に５万～６万ほど。
盆と正月は犬連れ旅行でそれぞれ１０万ほど使う。
おそらく５００円玉貯金で月に１~２万は貯金。その他数万円浮く月もあるが、車の保険や税金など、ちょこちょこ大きい出費に消えていく。
この一年、貯金が減らないように位でいいや、と思っていましたが、車の買い替えが必要になり、１７０万かかります。
これは貯金から払うのでいいのですが、これからもちょこちょこ大きな買い物代がかかってくるじゃん！！と今さらながらに気づきました。
旦那は１０年で借金終わるから、それからお金貯めればいいよ。と言っております。
(旦那のお金を貯蓄しているのは旦那には内緒。旦那はお金をほとんど使いません）
一般にはもっと節約して貯金を増やすべきなんでしょうが、仕事が９時―２０時～２２時で精神的にもハードなので、けちけちして家でも心の余裕がなくなることが嫌で、生活の質を落としたくないなーと思っています。
もうちょっと長いローンくめばよかったかな？とも思いましたが、旦那も私も借金が嫌いなので、減税のある１０年で返し切りたいと思っています。
世間一般的には収入とローンの額、無理のない設定と思っていいですか？
でもって普通はもっと貯金できる感じですよね？
妻４０歳 正社員で月の手取り３２万。ボーナスは年によって違うが、出ても年３０万程度。
（年収５５０万ほど）
子供は無し。普通妊娠は無理そうだが、不妊治療する予定もないので夫婦２人で今後も生活する予定。万が一子供ができても妻の会社は産休制度が整っている。
ローンは妻が組み、１５００万借り入れ、固定で金利０．６８％。 がん・三大疾病・死亡保障ありタイプ。
月に１３万円の返済で、１０年で完済予定。住宅ローン控除利用中。
子供はいないが、犬１匹猫２匹がおり、そこそこお金はつぎ込んでいる。（月２~３万）
食費を惜しんでいないので、食費が月に５万～６万ほど。
盆と正月は犬連れ旅行でそれぞれ１０万ほど使う。
おそらく５００円玉貯金で月に１~２万は貯金。その他数万円浮く月もあるが、車の保険や税金など、ちょこちょこ大きい出費に消えていく。
この一年、貯金が減らないように位でいいや、と思っていましたが、車の買い替えが必要になり、１７０万かかります。
これは貯金から払うのでいいのですが、これからもちょこちょこ大きな買い物代がかかってくるじゃん！！と今さらながらに気づきました。
旦那は１０年で借金終わるから、それからお金貯めればいいよ。と言っております。
(旦那のお金を貯蓄しているのは旦那には内緒。旦那はお金をほとんど使いません）
一般にはもっと節約して貯金を増やすべきなんでしょうが、仕事が９時―２０時～２２時で精神的にもハードなので、けちけちして家でも心の余裕がなくなることが嫌で、生活の質を落としたくないなーと思っています。
もうちょっと長いローンくめばよかったかな？とも思いましたが、旦那も私も借金が嫌いなので、減税のある１０年で返し切りたいと思っています。
世間一般的には収入とローンの額、無理のない設定と思っていいですか？
でもって普通はもっと貯金できる感じですよね？
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2017/9/7 08:52:58
奥さんだけの収入でやっていけるし、無理はない計画ですよ。
大きな出費に向けて、旦那さんの収入分を貯蓄に回せてるし。
問題は、大きな出費がどれくらいなのか、どれくらい貯蓄しておけば安心なのか。
車購入費：200万（15年に1回くらい）
家の修繕：500万（お風呂や台所の水回りを20年に1回くらい）
あとは、大黒柱である奥さんが大病で1年間無収入でもやっていけるだけの貯金があれば、余裕だと思います。
30万×12か月=360万
ざっくり約1,000万あれば、安心できると思います。
いろいろなリスクを考えたら、ローンを長く組んだ方が安心ですが、住宅ローン減税のメリットという点では、良い判断ですよ。
仮にですが。
①10年固定0.68%で、10年で完済
②30年固定1.338%(市況金利)で、10年で繰り上げ完済
どちらも10年で完済ですが、①の方が約65万円お得です。
小さい金額ではないと思いますよ＾＾
なんでこのような計算になるのかは、ご希望あれば支払表をお送りしますよ。
大きな出費に向けて、旦那さんの収入分を貯蓄に回せてるし。
問題は、大きな出費がどれくらいなのか、どれくらい貯蓄しておけば安心なのか。
車購入費：200万（15年に1回くらい）
家の修繕：500万（お風呂や台所の水回りを20年に1回くらい）
あとは、大黒柱である奥さんが大病で1年間無収入でもやっていけるだけの貯金があれば、余裕だと思います。
30万×12か月=360万
ざっくり約1,000万あれば、安心できると思います。
いろいろなリスクを考えたら、ローンを長く組んだ方が安心ですが、住宅ローン減税のメリットという点では、良い判断ですよ。
仮にですが。
①10年固定0.68%で、10年で完済
②30年固定1.338%(市況金利)で、10年で繰り上げ完済
どちらも10年で完済ですが、①の方が約65万円お得です。
小さい金額ではないと思いますよ＾＾
なんでこのような計算になるのかは、ご希望あれば支払表をお送りしますよ。
質問した人からのコメント
回答日時： 2017/9/7 08:52:58
皆様叱咤激励ありがとうございました！少し慰められたので、ベストアンサーに決めさせていただきました。ただ、皆様のおっしゃるように、気を引き締めて節約をしていこうと思います！
回答
3 件中、1～3件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
A
回答日時：
2017/9/3 12:56:08
私もyukiusagihさんと同じ意見です。
ローンは最長で組んで、繰り上げ返済するのが良いです。
固定資産税や家電、自動車の買い換え以外にも、車検、自動車税なども有ります。
また、車が故障しての修理や冠婚葬祭など、予定に無かった出費が重なると、返済が厳しく成ります。
ボーナスも会社の業績等などで、出なくなる場合も考えられます。
ローンは最長で組んで、繰り上げ返済するのが良いです。
固定資産税や家電、自動車の買い換え以外にも、車検、自動車税なども有ります。
また、車が故障しての修理や冠婚葬祭など、予定に無かった出費が重なると、返済が厳しく成ります。
ボーナスも会社の業績等などで、出なくなる場合も考えられます。
A
回答日時：
2017/9/3 11:36:34
旦那さんの自営業で借金したりしないなら、年間160万の返済は無理のない設定だと思いますよ。
旦那さんが家に入れるお金を10万として大体の計算で、月の生活費を15万程度に切り詰めれば、返済しながらでもさらに年間100万程度の貯蓄も出来ると思います。
ご購入されたのが、築15年の中古住宅ということなので、改装しても10年後には補修が必要かと思います。そのためにも、今のうちから貯金をすることをおすすめしますよ。
旦那さんが家に入れるお金を10万として大体の計算で、月の生活費を15万程度に切り詰めれば、返済しながらでもさらに年間100万程度の貯蓄も出来ると思います。
ご購入されたのが、築15年の中古住宅ということなので、改装しても10年後には補修が必要かと思います。そのためにも、今のうちから貯金をすることをおすすめしますよ。
A
回答日時：
2017/9/3 10:00:32
私は不動産関係で働いていましたが、慎ましい生活をしない限り、それはとても難しいです。
大体、ボーナスも均等に12ヵ月で割って、奥さんがパートで8万円稼ぐとしての世帯収入が50万円くらいの人が13万円くらいの家賃を払います。
主様のところは、ご主人の年金保険を引いたら手取り5~15って所でしょうから、夫婦合算大体40万円。
固定資産税や家のリフォーム(水周り8年～、外装10年～)を考えたら、月9万円までにすべきです。
お金持ち程、家はフルローンで買います。つまり、新築なら35年で組みます。
そして、数年に1回、貯金の半額を繰り上げ返済したりしています。
仮に、奥様が傷病休暇を取ったとしたら、手取り18~20くらいになりますよね？
それも見越してのローン金額の設定をなさらなくてはなりません。
ローンは組んだら余裕があったら繰り上げ返済すれば良いけれど、高く設定したものを低くする(返済期間を長くする)ことは原則としてできません。
実際は健康に、家電も車も買い換えないで10年過ごせれば完済は可能ですが、カツカツの10年になるので、築15年とのことですから15~20年で組み、余裕があれば3年目、6年目、とか定期的に繰り上げ返済します。(私なら)
大体、ボーナスも均等に12ヵ月で割って、奥さんがパートで8万円稼ぐとしての世帯収入が50万円くらいの人が13万円くらいの家賃を払います。
主様のところは、ご主人の年金保険を引いたら手取り5~15って所でしょうから、夫婦合算大体40万円。
固定資産税や家のリフォーム(水周り8年～、外装10年～)を考えたら、月9万円までにすべきです。
お金持ち程、家はフルローンで買います。つまり、新築なら35年で組みます。
そして、数年に1回、貯金の半額を繰り上げ返済したりしています。
仮に、奥様が傷病休暇を取ったとしたら、手取り18~20くらいになりますよね？
それも見越してのローン金額の設定をなさらなくてはなりません。
ローンは組んだら余裕があったら繰り上げ返済すれば良いけれど、高く設定したものを低くする(返済期間を長くする)ことは原則としてできません。
実際は健康に、家電も車も買い換えないで10年過ごせれば完済は可能ですが、カツカツの10年になるので、築15年とのことですから15~20年で組み、余裕があれば3年目、6年目、とか定期的に繰り上げ返済します。(私なら)
3 件中、1～3件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
