教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについてアドバイスお願いします。
住宅購入について。お恥ずかしい話しですが、現在、夫（私）が期間契約の派遣社員で、年収は210万円です。
看護士をしている妻の年収が542万円です。子供が4歳の娘が一人です。
私は年収が低い上に、派遣社員でボーナスなどもありません。
さらに過去（9年ほど前）ローンの返済を滞り、ブラックリストに載った経歴ありです。
妻は、まだ今の職場に就職して3ヶ月です。妻名義の自動車ローンが終わってから、住宅（新築一戸建て）
を購入したいと考えております。北海道帯広市内です。
今後、妊娠した場合でも、妻は産休をとって退職するつもりは無いです。
現在の賃貸アパート２DKで6万円です。
このようなケースの場合、
①妻の名義にて住宅ローンを借り受けることは可能なのでしょうか？
②どのくらいの金額が妥当でしょうか？
詳しい方、辛口コメント歓迎ですのでお願いいたします。
似たようなケースで住宅を購入された方がいらっしゃいましたら、アドバイスをお願いいたします。
補足
看護士をしている妻の年収が542万円です。子供が4歳の娘が一人です。
私は年収が低い上に、派遣社員でボーナスなどもありません。
さらに過去（9年ほど前）ローンの返済を滞り、ブラックリストに載った経歴ありです。
妻は、まだ今の職場に就職して3ヶ月です。妻名義の自動車ローンが終わってから、住宅（新築一戸建て）
を購入したいと考えております。北海道帯広市内です。
今後、妊娠した場合でも、妻は産休をとって退職するつもりは無いです。
現在の賃貸アパート２DKで6万円です。
このようなケースの場合、
①妻の名義にて住宅ローンを借り受けることは可能なのでしょうか？
②どのくらいの金額が妥当でしょうか？
詳しい方、辛口コメント歓迎ですのでお願いいたします。
似たようなケースで住宅を購入された方がいらっしゃいましたら、アドバイスをお願いいたします。
頭金は無しの場合です。よろしくお願いいたします。
質問日時：
2008/11/24 11:43:09
解決済み
解決日時：
2008/11/27 19:08:33
回答数： 3 ｜ 閲覧数： 2217 ｜ お礼： 25枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2008/11/27 19:08:33
奥さんの年齢は何歳ですか？現時点では奥さんが３ヶ月しか働いていないのであれば無理ですが、以前のお勤め先があれば大丈夫です。４１才までは３５年ローンが組めます。もう少し価格が下がってから以下の手順でＯＫです。
①ローンは、奥様の名義で、３５００万円まで大丈夫ですが、北海道帯広市ですと、それほど必要ないですね。私も元々道産子ですので分かります。
②未公開物件（不動産屋がレインズ等に公開していないもの。不動産業者に問い合わせましょう。）で、新築物件を見つけてもらいましょう。
③その際、ローン特約条項付き（ローンがつかない場合には白紙撤回）で購入すること、頭金は業者のほうで何とか用意すること、仮に２３００万円の売買価格ならば、オーバーローンにて、２６００万円位まで住宅ローンを組んでもらうこと、その残金にて手付け金（１００万程度）と不動産手数料、表示登記費用、登録免許税、印紙税、引っ越し費用の全てを支払うことを伝えましょう。大手の仲介業者では難しいです（素人の担当者が多すぎる。）から、地元の業者にじっくりとご相談ください。最後まで完済する気持ちですから大丈夫ですよ。がんばりましょう。
それと、手付け金がかからない（ゼロ契約）を交渉してくれる業者もいますから、よくご相談ください。不動産業者はプロなのですから、手数料になる話は、売り主にも銀行にも全面的に動きます。
①ローンは、奥様の名義で、３５００万円まで大丈夫ですが、北海道帯広市ですと、それほど必要ないですね。私も元々道産子ですので分かります。
②未公開物件（不動産屋がレインズ等に公開していないもの。不動産業者に問い合わせましょう。）で、新築物件を見つけてもらいましょう。
③その際、ローン特約条項付き（ローンがつかない場合には白紙撤回）で購入すること、頭金は業者のほうで何とか用意すること、仮に２３００万円の売買価格ならば、オーバーローンにて、２６００万円位まで住宅ローンを組んでもらうこと、その残金にて手付け金（１００万程度）と不動産手数料、表示登記費用、登録免許税、印紙税、引っ越し費用の全てを支払うことを伝えましょう。大手の仲介業者では難しいです（素人の担当者が多すぎる。）から、地元の業者にじっくりとご相談ください。最後まで完済する気持ちですから大丈夫ですよ。がんばりましょう。
それと、手付け金がかからない（ゼロ契約）を交渉してくれる業者もいますから、よくご相談ください。不動産業者はプロなのですから、手数料になる話は、売り主にも銀行にも全面的に動きます。
質問した人からのコメント
回答日時： 2008/11/27 19:08:33
皆様、詳しく教えていただき有難う御座いました。今回はsugartom18378608さんの回答をベストアンサーに選ばさせて頂きました。他の方のご回答も大変参考になりました。有難う御座いました。
回答
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A
回答日時：
2008/11/24 11:54:13
旦那さんは派遣と低収入ということで論外。
奥さんの収入だけでいけば3500万は引っ張れると思います。
でも、今のご時世どうかわかりません。
がしかし、3か月となると源泉徴収書が微妙ですね。
金融機関は2年分の源泉を必要とします。
その2年分が上記の年収に相当すればいけると思いますが、
ない場合はまず無理。
奥さん名義かつ子持ちの段階でちょっと査定は厳しいと思います。
あとは購入物件が担保割れするかしないかにもよるんじゃないんですか？
担保割れしなければ誰にだって貸すでしょ。
さらにお子さんは増える予定はないですか？
教育資金は？
絶対奥さんは60まで働きますか？
人の考えは1年で簡単に変わりますよ。
もちろん、住宅価格もガラッとかわります。
奥さんの収入だけでいけば3500万は引っ張れると思います。
でも、今のご時世どうかわかりません。
がしかし、3か月となると源泉徴収書が微妙ですね。
金融機関は2年分の源泉を必要とします。
その2年分が上記の年収に相当すればいけると思いますが、
ない場合はまず無理。
奥さん名義かつ子持ちの段階でちょっと査定は厳しいと思います。
あとは購入物件が担保割れするかしないかにもよるんじゃないんですか？
担保割れしなければ誰にだって貸すでしょ。
さらにお子さんは増える予定はないですか？
教育資金は？
絶対奥さんは60まで働きますか？
人の考えは1年で簡単に変わりますよ。
もちろん、住宅価格もガラッとかわります。
A
回答日時：
2008/11/24 11:51:37
①可能です。
ただし、銀行系ではご主人がいるならご主人を連帯債務に入れてくれと言われると思います。
基本的に、ブラックリストの情報は7年程度で消えるのですが、もし他に気づかない事故があった場合には、断られます。
奥様の勤続年数と前述のリスクを回避することを考慮すると、フラット35がお勧めです。
また、フラット35で借入れ期間35年間、金利3％で、奥様の年収から計算をすると、
下の②の金額が借入れ可能です。
②4100万円。
ただし、銀行系ではご主人がいるならご主人を連帯債務に入れてくれと言われると思います。
基本的に、ブラックリストの情報は7年程度で消えるのですが、もし他に気づかない事故があった場合には、断られます。
奥様の勤続年数と前述のリスクを回避することを考慮すると、フラット35がお勧めです。
また、フラット35で借入れ期間35年間、金利3％で、奥様の年収から計算をすると、
下の②の金額が借入れ可能です。
②4100万円。
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