教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの借入年数について質問です。 私は今年43才になります。 大学2年生の子供が1人です。
現在は賃貸マンションに住んでいますが、高齢になったときに住宅を貸してくれないなどのニュースをよく見るようになり、今更ですが家の購入を考えています。
気になっている中古物件があり、購入をしようとおもっているのですが、住宅ローンの借入年数で悩んでいます。
以下、私の情報です。
年収 400万(これから給料が上がる見込みはほぼありません)
借入金額 1500万
他に借入なし
借入年数は皆様であれば何年にしますか？
今考えているのは20年〜35年の間で考えています。
気になっている中古物件があり、購入をしようとおもっているのですが、住宅ローンの借入年数で悩んでいます。
以下、私の情報です。
年収 400万(これから給料が上がる見込みはほぼありません)
借入金額 1500万
他に借入なし
借入年数は皆様であれば何年にしますか？
今考えているのは20年〜35年の間で考えています。
質問日時：
2024/5/1 18:16:34
解決済み
解決日時：
2024/5/11 18:49:40
回答数： 8 ｜ 閲覧数： 325 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/5/11 18:49:40
1Q51G2
贅沢を言わなければ借りれる物件はあると思いますが、、、
＞借入年数は皆様であれば何年にしますか？
35年（最長）。
現時点で十分な貯蓄があるな別ですが、、、
20年で完済したいと思っていても、20年の返済額で問題無いとしても、20年で組んで将来想定通りになる保証はない。
20年で完済したいなら、、、
35年で組んで20年で一括繰上げを目指せばイイダケ。
最初から20年で組んだ方が総支払は、増えますがリスクが段違いです。
これからも払って行けるか分からない、今の家賃を参考にしてもほぼ意味がないですし、、、
賃貸なら、負担は引越し費用だけで、安い賃貸物件に引っ越す事で対応できますが、住宅ローンの場合は売るか、繰上げして月々を減らすかですが、、、
月々の返済が苦しくなった人が、手持ち資金を減らして繰上げしても、実体の状況は変わらないですし、月々の返済が苦しくる様な時点で、十分な蓄えが出来てる公算は高くはない。
家賃より月返済額が下がる分には、その分を貯蓄に回すだけですので、総支払は増えますが、生活レベルは同じで更に返済に余裕ができるのは、長く組んだ方がイイ。
現時点で十分な貯蓄があったとしても、借入期間を短くする事に、わざわざリスクを高くする事以上のメリットは無いかと。
贅沢を言わなければ借りれる物件はあると思いますが、、、
＞借入年数は皆様であれば何年にしますか？
35年（最長）。
現時点で十分な貯蓄があるな別ですが、、、
20年で完済したいと思っていても、20年の返済額で問題無いとしても、20年で組んで将来想定通りになる保証はない。
20年で完済したいなら、、、
35年で組んで20年で一括繰上げを目指せばイイダケ。
最初から20年で組んだ方が総支払は、増えますがリスクが段違いです。
これからも払って行けるか分からない、今の家賃を参考にしてもほぼ意味がないですし、、、
賃貸なら、負担は引越し費用だけで、安い賃貸物件に引っ越す事で対応できますが、住宅ローンの場合は売るか、繰上げして月々を減らすかですが、、、
月々の返済が苦しくなった人が、手持ち資金を減らして繰上げしても、実体の状況は変わらないですし、月々の返済が苦しくる様な時点で、十分な蓄えが出来てる公算は高くはない。
家賃より月返済額が下がる分には、その分を貯蓄に回すだけですので、総支払は増えますが、生活レベルは同じで更に返済に余裕ができるのは、長く組んだ方がイイ。
現時点で十分な貯蓄があったとしても、借入期間を短くする事に、わざわざリスクを高くする事以上のメリットは無いかと。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/5/11 18:49:40
参考になりました。
ありがとうございました！
回答
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A
回答日時：
2024/5/2 04:59:43
大手都市銀行で主に住宅ローン融資の審査を担当しております。
いつもこの知恵袋ではご質問者の方に色々な質問の中でお答えさせて戴くことで大変勉強になっておりますし勉強させていただいております。
貴方様場合は私が窓口で相談された場合は今の家賃以内の月の支払いで何年くらいになるかどうかを算出します。
今の家賃が7万ならば返済年数は20年とかでよいですね。
ですので今の家賃を基に考えると生活感も変わらずに行けるとは思います。
いつもこの知恵袋ではご質問者の方に色々な質問の中でお答えさせて戴くことで大変勉強になっておりますし勉強させていただいております。
貴方様場合は私が窓口で相談された場合は今の家賃以内の月の支払いで何年くらいになるかどうかを算出します。
今の家賃が7万ならば返済年数は20年とかでよいですね。
ですので今の家賃を基に考えると生活感も変わらずに行けるとは思います。
A
回答日時：
2024/5/1 20:26:58
住宅を貸してくれれば解決する問題かと思います
ならお子さん名義で借りればokかと
ならお子さん名義で借りればokかと
A
回答日時：
2024/5/1 20:13:31
銀行で融資担当しております。
繰上返済が可能ですので、可能な限り長く借りておいて、子供の卒業とかのイベントが終われば繰上すれば良いです。
ローンの途中で期間を短縮するのは可能ですが、伸ばす事は不可能です。
伸ばす事も出来ますが、それには金融円滑化法を利用します。
条件は収入が減って返済が不可能な事を証明してもらいます。
その証明をすれば情報機関に登録しますので、今後は新規のローンやクレジットカードを作る事は不可能になります。
なるべく長くがオススメです。
繰上返済が可能ですので、可能な限り長く借りておいて、子供の卒業とかのイベントが終われば繰上すれば良いです。
ローンの途中で期間を短縮するのは可能ですが、伸ばす事は不可能です。
伸ばす事も出来ますが、それには金融円滑化法を利用します。
条件は収入が減って返済が不可能な事を証明してもらいます。
その証明をすれば情報機関に登録しますので、今後は新規のローンやクレジットカードを作る事は不可能になります。
なるべく長くがオススメです。
A
回答日時：
2024/5/1 18:53:17
20年程度にして、繰り上げ返済をすれば良いですよ。
本来なら50才程度で完済して、それ以降は老後の資金です。
預金があれば、手元に数百万残して、返済に充てて下さい。借入の半額程度はありますか？
また、中古住宅は築何年でしょうか？
築20年程度で水廻りのリフォームが必要です。やらなければ綺麗めの廃墟です。
家の配管の寿命は40年です。リフォームしても本官は替えられません。破損すれば壁ぶち抜きや床に大穴などの大工事になります。ですから家の寿命は40年と言われます。
些少でもお役に立てれば幸いです。
本来なら50才程度で完済して、それ以降は老後の資金です。
預金があれば、手元に数百万残して、返済に充てて下さい。借入の半額程度はありますか？
また、中古住宅は築何年でしょうか？
築20年程度で水廻りのリフォームが必要です。やらなければ綺麗めの廃墟です。
家の配管の寿命は40年です。リフォームしても本官は替えられません。破損すれば壁ぶち抜きや床に大穴などの大工事になります。ですから家の寿命は40年と言われます。
些少でもお役に立てれば幸いです。
A
回答日時：
2024/5/1 18:49:04
人生何があるか分からないのだから、可能な限り最長期間で借入して返済額を抑えた方がいい。
で、現役時にはNISA等も活用してしっかりお金を貯めて、老後にローンが残らないように操上返済を行いましょう。
ちなみに一度決めた返済期間を延ばすのはかなり大変ですよ。審査が通らない可能性もある。
で、現役時にはNISA等も活用してしっかりお金を貯めて、老後にローンが残らないように操上返済を行いましょう。
ちなみに一度決めた返済期間を延ばすのはかなり大変ですよ。審査が通らない可能性もある。
A
回答日時：
2024/5/1 18:48:04
期間を長くとって返済を軽くしても、65歳で完済できる資金を貯めるのは難しいでしょう
であれば、強制的に65歳で完済になるような組み方をした方がいいですね
であれば、強制的に65歳で完済になるような組み方をした方がいいですね
A
回答日時：
2024/5/1 18:23:07
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