教えて！住まいの先生

Q 住宅ローンについて

どうしても欲しい建売があるのですが、本命の金融機関(中央ろうきん)が契約社員の為ローンが組めません。来年の5月に正社員になるのでそれまで待てばいい話なのですが、先に話した通り理想すぎる建売が販売され焦っています。
フラット35であればローンを組めると思うのですが、まずフラット35でローンを組み購入し、来年になったらローンの組み替え(中央ろうきんに)をするのはありでしょうか？
ろうきんは組合員で金利は0.56%(保証料込み)です。
フラット35は融資率9割超です。
概算はおおよそ3500〜3550万の予定です。
この場合、フラット35で購入しろうきんに借り換えた場合いくら手数料的に損をするのか計算してくださる神様的な方がいましたら教えて下さい。
質問あれば適時追記します。
どうぞ宜しくお願い致しますm(__)m

質問日時： 2024/10/21 21:52:51 解決済み解決日時： 2024/10/22 09:37:38
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A 回答日時： 2024/10/22 09:37:38

フラット35で購入しろうきんに借り換えた場合いくら手数料的に損をするのか

https://www.smtb.jp/personal/loan/house/flat35

こちらより、ここで借りれば0.99%の融資手数料が丸損になります。
ということは35万円ですね。

固定資産税評価額に応じて登記費用(抵当権の抹消と登記の印紙代)等の諸費用(融資金額の0.4%×2)が追加で必要です。

利息は年2~3%なので大した金額じゃないですね。契約社員でフラット35が組めるかが多少危ういですが。

融資手数料＋登記費用で2%、金利が2%~3%。
ということは、物件価格の5%前後。登記の報酬も考えれば200万円弱ですね。
登記費用というのは、取得税とか移転登記とかじゃなくて、純粋に抵当権設定のみの計算です。
別途、移転登記費用等は必要になります。

フラット35は一度借りたら借りっぱなしの方が良いですよ。長期ローンを短期で借り換えするのは経済的に合理的ではないです。