教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの頭金による金利優遇について教えてください。3000万の家を買おうとしていますが、30年ローン、ボーナス払いなし、りそな銀行で0.47%で借りれるかもしれないと回答を得ました。
（不動産担当より）
私は36歳、年収380万、ローン等無し、勤続年数7年です。
質問ですが、
①物件価格の1割を頭金で入れると、金利が0.47%よりはるかに高くなると言われましたが、本当でしょうか？また目安ですが0.8%ぐらいになるのですか？
➁ペイペイ銀行や、ネット銀行などを見ると頭金なしで0.3%とかありますが、不動産屋はメガバンクや都市銀行が絶対良いと言っていました。ネット銀行等より都市銀行のほうが良いのはなぜですか？
よろしくお願いします。
補足
私は36歳、年収380万、ローン等無し、勤続年数7年です。
質問ですが、
①物件価格の1割を頭金で入れると、金利が0.47%よりはるかに高くなると言われましたが、本当でしょうか？また目安ですが0.8%ぐらいになるのですか？
➁ペイペイ銀行や、ネット銀行などを見ると頭金なしで0.3%とかありますが、不動産屋はメガバンクや都市銀行が絶対良いと言っていました。ネット銀行等より都市銀行のほうが良いのはなぜですか？
よろしくお願いします。
訂正
①頭金を入れないと、0.47より金利が高くなり、0.8%以上になると言われています。
回答
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A
回答日時：
2024/10/23 11:12:52
正直申し上げると3000万借り入れの30年ローン、年収380万はネット銀行は通りません。審査金利も高く、かつ返済比率が20%前後を見ています。しかもネット銀行は事前審査は緩く、本審査で厳しく見ていくのでネット銀行単体での申し込みは不動産会社としては嫌います。売買契約まで締結した後にキャンセルは正直無駄でしかないので…
A
回答日時：
2024/10/23 10:59:56
①嘘です。頭金で金利が下がることはよく有りますが、上がることは有りません。頭金なしだと保証料に影響が有ることも借ります。
②0.3％というのはあくまでも最低の金利。それがすべてに適用されるわけでは有りません。不動産屋はネット銀行だと手続きが面倒でしょうね。都市銀行の方が手続き上融通が効く。また、よく使う所だと審査に手心を加えてくれることも有る。
②0.3％というのはあくまでも最低の金利。それがすべてに適用されるわけでは有りません。不動産屋はネット銀行だと手続きが面倒でしょうね。都市銀行の方が手続き上融通が効く。また、よく使う所だと審査に手心を加えてくれることも有る。
A
回答日時：
2024/10/23 09:40:05
①
他の方の回答にもある通り、一般的には頭金は多いほど金利が安くなります。「融資率 金利 住宅ローン」でネット検索してみてください。
②
他の方の回答にもある通り、ネット銀行の審査の方が厳しくて通らないからだと思います。ネット銀行の金利が安い理由の1つは、顧客の収入などの属性を見て一律に足切りをしているからです。都市銀行や地方銀行の対面窓口みたいに、細かい調整をしてくれるような柔軟性を持たないことでコストカットしています。
また、もし将来いつか返済が厳しくなってしまって、銀行に相談したくなった時（具体的には、月々の返済額を下げてもらったり、締め切りを伸ばしてもらったりしたい時）に、ネット銀行は都市銀行や地方銀行とは違って相談には乗ってくれません。払えなくなったらそこで終了です。2回くらい滞納してしまったら、何とかして一括返済しないと家が競売に行きます。
つまり、ネット銀行は属性（収入など）が良くて手続きや支払いに懸念がない人向け、都市銀行や地方銀行はそうでない人にも向いている、です。
他の方の回答にもある通り、一般的には頭金は多いほど金利が安くなります。「融資率 金利 住宅ローン」でネット検索してみてください。
②
他の方の回答にもある通り、ネット銀行の審査の方が厳しくて通らないからだと思います。ネット銀行の金利が安い理由の1つは、顧客の収入などの属性を見て一律に足切りをしているからです。都市銀行や地方銀行の対面窓口みたいに、細かい調整をしてくれるような柔軟性を持たないことでコストカットしています。
また、もし将来いつか返済が厳しくなってしまって、銀行に相談したくなった時（具体的には、月々の返済額を下げてもらったり、締め切りを伸ばしてもらったりしたい時）に、ネット銀行は都市銀行や地方銀行とは違って相談には乗ってくれません。払えなくなったらそこで終了です。2回くらい滞納してしまったら、何とかして一括返済しないと家が競売に行きます。
つまり、ネット銀行は属性（収入など）が良くて手続きや支払いに懸念がない人向け、都市銀行や地方銀行はそうでない人にも向いている、です。
A
回答日時：
2024/10/23 09:20:06
①頭金を入れたら金利が高くなるなんてことはありません。普通は金利が下がるものです。
聞き間違いでは？
それか頭金が無ければ金利が高くなるとか。
②ネットバンクの方が審査が厳しいと聞きます。金利は低いですが。
今の年収で3000万円のフルローンはなかなか厳しいので、ネットバンク以外が良いと言われたのではないかと。
聞き間違いでは？
それか頭金が無ければ金利が高くなるとか。
②ネットバンクの方が審査が厳しいと聞きます。金利は低いですが。
今の年収で3000万円のフルローンはなかなか厳しいので、ネットバンク以外が良いと言われたのではないかと。
A
回答日時：
2024/10/23 05:07:57
①頭金入れて金利が上がる事はありません、頭金無しの話ですよね？
年収的に頭金入れないと通らない感じがします、だから不動産屋はそう言うのだと思います。
②ネット銀行だとその年収で３０００万円は通らないからでしょう。
年収的に頭金入れないと通らない感じがします、だから不動産屋はそう言うのだと思います。
②ネット銀行だとその年収で３０００万円は通らないからでしょう。
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