教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの金利が上がりました。 現在三井住友信託銀行で組んでいて変動金利です。 もうすぐ5年経つのですが、金利が見直しとなったそうです。 これは5年間あがった金利になるということでしょうか。
質問日時：
2024/11/19 05:49:28
解決済み
解決日時：
2024/11/19 21:13:16
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 303 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/11/19 21:13:16
簡易的な説明になりますが。
金利は適用金利（年利）の事です。
見直しは半年毎に行われます。
返済額の見直しは、また別で、５年毎に返済額が一定になるように計算して見直されます。
（１）変動金利コース
お借入後のお借入利率は、毎年4月1日、10月1日の当社の短期プライムレートを基準として年2回利率の見直しを行い6月、12月の約定返済日からそれぞれ新利率となります。
（住まいのアシスト、商品概要説明書より抜粋）
https://www.smtb.jp/personal/loan/house
住宅ローンは残債方式です。
毎月、ローン残高×月利で利息が付いて、ローン残高が増えます。
同時に、返済額の分だけ入金されて、ローン残高が減ります。
この処理を行うことで、毎月の利息は毎月の返済日に支払され、ローン残高は徐々に減っていく事になります。
理論上は、返済額よりも利息が大きければ、毎月ローン残高は増えていく事になります。
ですが、基本的にはそうなる事はありません。
例えば、ローン残高1000万円の金利1.2%（＝月利0.1%）で、返済額が５万円なら。
ローン残高1000万円に、１万円（0.1%）の利息が付き、５万円が入金されて、ローン残高が9,960,000円になります。
翌月は、996万円に、9,960円（0.1%）の利息が付き、５万円が入金されて、ローン残高が、9,919,960円になります。
適用金利が上がれば、毎月の利息の付き方が変わります。
５年ルールがあれば、返済額の見直しは別のタイミングになります。
その事で、ローン残高が予定の返済ペースからズレていきます。
金利は適用金利（年利）の事です。
見直しは半年毎に行われます。
返済額の見直しは、また別で、５年毎に返済額が一定になるように計算して見直されます。
（１）変動金利コース
お借入後のお借入利率は、毎年4月1日、10月1日の当社の短期プライムレートを基準として年2回利率の見直しを行い6月、12月の約定返済日からそれぞれ新利率となります。
（住まいのアシスト、商品概要説明書より抜粋）
https://www.smtb.jp/personal/loan/house
住宅ローンは残債方式です。
毎月、ローン残高×月利で利息が付いて、ローン残高が増えます。
同時に、返済額の分だけ入金されて、ローン残高が減ります。
この処理を行うことで、毎月の利息は毎月の返済日に支払され、ローン残高は徐々に減っていく事になります。
理論上は、返済額よりも利息が大きければ、毎月ローン残高は増えていく事になります。
ですが、基本的にはそうなる事はありません。
例えば、ローン残高1000万円の金利1.2%（＝月利0.1%）で、返済額が５万円なら。
ローン残高1000万円に、１万円（0.1%）の利息が付き、５万円が入金されて、ローン残高が9,960,000円になります。
翌月は、996万円に、9,960円（0.1%）の利息が付き、５万円が入金されて、ローン残高が、9,919,960円になります。
適用金利が上がれば、毎月の利息の付き方が変わります。
５年ルールがあれば、返済額の見直しは別のタイミングになります。
その事で、ローン残高が予定の返済ペースからズレていきます。
回答
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A
回答日時：
2024/11/19 13:56:04
金利は半年ごとに見直しになります。
５年間変わらないというのは返済額の話で、その間に金利が上がっていけば返済額に占める元本の割合が少なくなると言うことで、その分のしわ寄せは５年後に来ます。
５年間変わらないというのは返済額の話で、その間に金利が上がっていけば返済額に占める元本の割合が少なくなると言うことで、その分のしわ寄せは５年後に来ます。
A
回答日時：
2024/11/19 12:05:03
変動金利なら、5年間の間にさらに上がる可能性が非常に高いです。
A
回答日時：
2024/11/19 07:11:33
変動金利なので金利は変動しますが支払額は５年間一定となります。
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