教えて！住まいの先生

ローン返済をしながら、最低年間300万円(月額25万円)の貯蓄を目安にすると良いと思います。

世帯年収が1,000万ということは、ボーナスも平すと手取りは月額約60〜62万といったところですね。
それに対してローン返済がボーナス時も平すと115,000円。
貯蓄に25万円。
差引約25万円で1ヶ月の生活を賄うイメージです。
どのように節約していくかは人それぞれなので、その金額でやりくりできるか計算してみてください。
子供が大きくなっても(増えても)、給料が減っても(増えても)、この金額くらいの貯蓄をしていかないと教育費や老後資金などに対応できなくなる可能性があります。


現時点で貯蓄が殆どないこと、頭金を用意できないこと、質問者様が育休中であること、返済が「ボーナス時増額」プランであること。
これらを考えたら、私なら今購入には踏み切りません。
あまりにも無謀だと思ってしまうので。
手付金は勉強料だと思って捨てます。

今後、第二子が生まれたり、何かしらの事情で共働きが難しくなったりする可能性もあります。
万一そうなった時も、変わらずに返済は続くんです。
それだけでなく、金利上昇で毎月の返済額もボーナス時返済額も増える可能性だって十分にあります。
実際、金利はいまどんどん上昇方向で動いています。

そういった状況に直面しても大丈夫という資産状況を作っておかなくてはなりません。
ですから、購入時点で貯金が2-300万円しかないというのはかなり怖いと思ってしまうのです。

世帯年収が1,000万に戻り、貯蓄額が最低でも2,000万溜まった段階でのマイホーム購入なら安心かと思います。
その場合、頭金として1,200万を入れて3,500万のローンを組むと「ローン地獄」にならずに済むと思います。
また、ボーナス増額払いは恐ろしすぎるのでやめた方が良いです。
金利がどんどん上昇していますから、焦る気持ちもあるのかも知れませんが、それならなおのこと焦らずに頭金を貯めてローン額を下げた方が得策だと思います。

どうしても「今購入」に拘るなら、冒頭記載通り「最低年間300万貯金」を頑張りましょう。
子供が小学6年生までが勝負です。

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