教えて！住まいの先生

うちも世帯年収1000万(550万と450万)ですが、ローン6000万はとんでもないです。あり得ないです。

夫婦共に29歳で妻妊娠中なので、連続して産むとしてR9年度中までは働けない見込みなので、夫の収入と妻の手当で生活になります。

見込みとしては夫35歳600万、40歳700万、50歳800万は固いです。
妻は産休育休があるため35歳450万、40歳500万、50歳600万程の見込みです。

車の買い替え、修繕積立、大学まで奨学金無し、その辺を考えると、返済がだいぶ圧迫してくるし、35年ローンでも70歳まで払うので役職定年や再雇用以降、下の子の大学費用とローンとでキャッシュが破綻しそうです。

うちは今組むなら4000万の35年ローン頭金500万、妻が完全に職場復帰する5年後なら3700万の30年ローンで頭金700万は入れます。

今の生活レベルを維持したいなら、（私の実家が似たような生活レベルで）ローン3000万だったのですが40代後半で1200万必要でした。6000万のローン組むなら1500万は必要だと思います。

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Q1R5G1

貴方の家計も、試算内容も分かりませんが、、、
書かれている数字ダケなら余裕かと。

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周りが心配するのは、
浪費家だと思われているからだと思います。
預金が書いてないですが、
40歳までにどのくらい預金できてますか？
その額が極端に少ないのだも思います。
一般的には若干金利が上がっても、
ギリギリ支払える額ではあります。

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夫婦だけなら何とでもなりそうだし厳しくなったら車のグレードや台数や旅行や生活レベルなど削れるところもありそうですが、子供がいて（しかも2人希望）大学まで出すのは難しいでしょう。
大人だけならいざとなったら売って住み替えるとか生活グレード落とすなど出費を削ることは割とできるけれど、子供がいると出費を減らすのが思うようにいかないし育つにつれ子供関連の出費は増えていくことが多いだろうと思いますので、苦しくなっていくだろうと思います。
子供に愛情ない親なら出費をガンガン削れるかもしれませんが…

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6000万以上クラスの家を買う世帯は旦那さんだけで1000はある家庭が多いですよ。だから、建て売りで同じ価格帯でずらっと並んでいるエリアなら子供の友達家族が皆セレブでうちだけ夫の収入が低い、、となるので抱えるストレスが莫大になるのでやめた方が良いですが、1軒販売だけならやっていけなくはないかと思います。奥さんが仕事辞めない必須です。

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夫婦2人がずっと健康で働ければ大丈夫ですが…
奥さんは大丈夫？？
子供が0歳ということですが産後鬱とか出てない？？
二人目も考えてるみたいだけど、奥さんが二人目も健康で産めて仕事を続けていければ良いが無理になった時には家を売る覚悟も必要になってくるかも…。

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片方がコケると終わる可能性が高いですね

うつ病などの精神疾患
子供に障害
介護

他にも様々ですが片方が何らかの理由で働けなくなる、収入が大幅にさがるとヤバいパターン

年収も500万なら手取りは390万x2で780万で1000万ではないんですよね

「家」が家族みんなの夢、全てに勝るのなら買えばいいと思いますがそうでもないなら今一度立ち止まって本当にその金額の家が必要なのかよく考えた方がいいと思う

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素人ですが、大丈夫だと思います。

奥様が公務員なので。
産休、育休、時短が取りやすく、育休中もしっかり昇給しますから。

知人に子供4人で10年育休取った人がいましたが、しっかり10年分昇給していました。
この方はちょっとズルいですが…
10年休んでたのでスキルがないため簡単な仕事を担当し、子供が4人いるので時間がかかる仕事はパスしていました。

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住宅ローンは旦那さんのみの年収で考えた方が良いですよ。
何故なら妻は妊娠育児などで収入が安定しないから。(正社員のままでいれたら良いけど必ずしも計画通りにはいきません。)
例えば子供が病気や障害がある場合です。
また子供が小さなうちは大丈夫でも高学年〜大学まで凄く教育費と食費などがかかります。また固定資産税の他10〜15年単位で屋根や外壁など100万単位の出費があります。

大体子供が一番お金がかかる時に車の買い替えや屋根、外壁、その他の消耗品の交換時期が実は重なります。また住宅ローン減税も無くなります。
目先だけで予算を組むと住宅ローンだけのために働く生活になってしまいますので気を付けてください。

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大きな問題ないと思います。ただ、想像されているよりは余裕はないと思うのでこれまで貯金をどれくらいされてきたのか、浪費家なのか節約家なのかは重要な指標となります。

シミュレーションをしてみました。60歳から65歳は7割の500万まで収入が下がると仮定してます。

【収入】
手取りの合計が2億8150万

【支出】
①住宅ローン 7000万
金利0.6%で借入して緩やかに金利が1.3%まで上昇すると仮定
②養育費 5000万 （子供の生活費、教育費）
高校まで公立、大学は実家から通える私立文系大と仮定 2500万×2人分
③車買い替え 2170万
65歳まで10年に一回700万の負担
④その他 2000万
家の修繕費1000万、老後費用1000万（退職金を更に老後費用に当てます）

結果としては収入2億8150万、①〜④の支出が1億6170万なので残りの1億1980万が定年65歳までの生活費となります。

年平均にすると386万、月平均にすると約32万です。
【生活レベルのイメージ】
・固定資産税2万
・車維持費4万（保険1万、税金車検1.5万、ガソリン1.5万）
・水道光熱費2.5万
・食費6万（夫婦分）
・お小遣い6万
・娯楽費2万
・通信費1万
・保険医療1.5万
・旅行1.7万
・雑費1万
→合計27.7万

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