教えて！住まいの先生
Q 専業主婦の貯金1500万を老後まで残しておくべき?住宅購入に充てる? 老後に一体、何に使うんですか? 40代専業主婦、30代から障害年金を受給しています。
年金には手を付けずただ貯めていますので独身時代の預貯金700万円と合わせて1500万はあると思います。
夫はサラリーマンで年収800万ほどですが、
投資をやっており本人曰く、配当金のほうが会社員給与より高いのだそうです。
実際、ここ数年内に1500万ほどの土地、2000万円ほどの土地建物をそれぞれキャッシュで購入しました。
夫の総資産は不明ですが、言動から1-2億の間くらいはある様子です。
あと中学生の子が1人います。
今は社宅扱いで家賃激安の築60年以上のボロ借家に住んでいますが
あちこちガタがきていることはもちろん、寒冷地のため冬はとても寒いので辛いです。
2000万円の物件には資産価値の無いやはり築60-70年のボロ家が建っており
初めは建て替えを検討していましたが結局
夫はそこにそのまま住むと言っています。
「何千万もかけて家を建てるなんてバカらしい。その金でもう１つ物件を買えるんだよ?」
等々。
近年住宅の価格がだいぶ上がっていますね。
ローコストと言われるメーカーをいくつも回りましたが意外と高く
一条のハグミーファム（寒冷地なので）+解体等諸費用込みで3000万くらい
というのが妥当だと考えています。
品質・性能については夫も納得していて当初は乗り気でした。
しかし
「寒ければガンガン暖房焚けばいい、新築するより暖房費のほうがはるかに安い」
「家を建てるという行為自体コスパ悪すぎ」
と言うようになりました。
でも、「諸費用込み1500万程度で新築が建つなら出してもいい」
と言っています。
そこで、半額の1500万円を私が出せばいいのかな?と思っているのですが
実親からものすごく反対さてれいます。
「文無しの老婆が近所に引っ越してきて、すごく惨めな生活をしている。虎の子は守りなさい」
と。
洋服は古着かプチプラ（それさえめったに買わない）、カットモデルで美容院代ゼロ、化粧しない、趣味は図書館で借りて読書すること、あいた時間は不用品のメルカリ出品やポイ活に家庭菜園etc日々節約に励む生活をしていて
食費も3人で月3万円以下です。
エアコンは使わず、寒冷地ですが冬は石油ストーブのみ、それさえ昨年一昨年はつけずに過ごしていた「貧乏性」一家です。
今年から子どもが塾に通い始め月謝が月3万円越えるので、それが一番高い出費です。
壊れた家電の買い替え時に高スペックの物を買うくらいしかお金の使い道がありません。
独身時代は東京に住んでいたので派手な洋服が好きで、散財していましたが
結婚して地方に移りそのような服を着ていくシーンも売っている店も無く熱は冷めました。
障害者ですが投薬などは受けておらず、通院の頻度も半年に1回ていどのため
医療費はさほどかかりません。
老後2000万円神話とかありますが、
「月5万で老後生活を満喫しています」系のブロガーさんとか居ますよね。
老後のために何に使うのかあてのないお金を取っておくのと
今、家を買うのとどっちがいいのか悩みます。
ちなみに
傾いている上に雨漏りしている可能性もある古家に何百万円もかけてリフォームをしては悪いループに嵌まるのが目に見えているのでナシです。
（リフォームのことは多数見積もりも取りましたし、知恵袋でも相談済み）
なお1500万円の土地の方は、人に貸していて固定資産税払って少し手元に残るくらいの金額にはなっているので
そっち新築というのは無しです。
（住宅メーカーの人たちもあそこに家を建てるのはちょっとどうかな〜?と言ってくる場所なのもあり）
夫はサラリーマンで年収800万ほどですが、
投資をやっており本人曰く、配当金のほうが会社員給与より高いのだそうです。
実際、ここ数年内に1500万ほどの土地、2000万円ほどの土地建物をそれぞれキャッシュで購入しました。
夫の総資産は不明ですが、言動から1-2億の間くらいはある様子です。
あと中学生の子が1人います。
今は社宅扱いで家賃激安の築60年以上のボロ借家に住んでいますが
あちこちガタがきていることはもちろん、寒冷地のため冬はとても寒いので辛いです。
2000万円の物件には資産価値の無いやはり築60-70年のボロ家が建っており
初めは建て替えを検討していましたが結局
夫はそこにそのまま住むと言っています。
「何千万もかけて家を建てるなんてバカらしい。その金でもう１つ物件を買えるんだよ?」
等々。
近年住宅の価格がだいぶ上がっていますね。
ローコストと言われるメーカーをいくつも回りましたが意外と高く
一条のハグミーファム（寒冷地なので）+解体等諸費用込みで3000万くらい
というのが妥当だと考えています。
品質・性能については夫も納得していて当初は乗り気でした。
しかし
「寒ければガンガン暖房焚けばいい、新築するより暖房費のほうがはるかに安い」
「家を建てるという行為自体コスパ悪すぎ」
と言うようになりました。
でも、「諸費用込み1500万程度で新築が建つなら出してもいい」
と言っています。
そこで、半額の1500万円を私が出せばいいのかな?と思っているのですが
実親からものすごく反対さてれいます。
「文無しの老婆が近所に引っ越してきて、すごく惨めな生活をしている。虎の子は守りなさい」
と。
洋服は古着かプチプラ（それさえめったに買わない）、カットモデルで美容院代ゼロ、化粧しない、趣味は図書館で借りて読書すること、あいた時間は不用品のメルカリ出品やポイ活に家庭菜園etc日々節約に励む生活をしていて
食費も3人で月3万円以下です。
エアコンは使わず、寒冷地ですが冬は石油ストーブのみ、それさえ昨年一昨年はつけずに過ごしていた「貧乏性」一家です。
今年から子どもが塾に通い始め月謝が月3万円越えるので、それが一番高い出費です。
壊れた家電の買い替え時に高スペックの物を買うくらいしかお金の使い道がありません。
独身時代は東京に住んでいたので派手な洋服が好きで、散財していましたが
結婚して地方に移りそのような服を着ていくシーンも売っている店も無く熱は冷めました。
障害者ですが投薬などは受けておらず、通院の頻度も半年に1回ていどのため
医療費はさほどかかりません。
老後2000万円神話とかありますが、
「月5万で老後生活を満喫しています」系のブロガーさんとか居ますよね。
老後のために何に使うのかあてのないお金を取っておくのと
今、家を買うのとどっちがいいのか悩みます。
ちなみに
傾いている上に雨漏りしている可能性もある古家に何百万円もかけてリフォームをしては悪いループに嵌まるのが目に見えているのでナシです。
（リフォームのことは多数見積もりも取りましたし、知恵袋でも相談済み）
なお1500万円の土地の方は、人に貸していて固定資産税払って少し手元に残るくらいの金額にはなっているので
そっち新築というのは無しです。
（住宅メーカーの人たちもあそこに家を建てるのはちょっとどうかな〜?と言ってくる場所なのもあり）
回答
A
回答日時：
2024/11/10 08:31:30
お金の使い方が下手な人の典型ですね。
蓄財は技術、散財は芸術
と言われたりしますが、蓄財止まりの残念な人ですね。
お金はあの世に持っていけません。
die with ゼロという本を読んで下さい。
蓄財は技術、散財は芸術
と言われたりしますが、蓄財止まりの残念な人ですね。
お金はあの世に持っていけません。
die with ゼロという本を読んで下さい。
A
回答日時：
2024/11/8 15:11:12
1500万使えばいいと思います。
当たり前ですが、夫婦になった後に増えた財産については共有財産です。なので、万が一離婚だろうが、数千万のお金は貴方のものです。旦那に拒否権はないです。
これを逆手にとれば、多少個人的にお金が必要になっても、旦那さんからお金は貰えますよ。
もちろん、旦那さんが倹約家という所は、尊重すべきでしょう。家というのは、非常に高い買い物です。1000万、2000万というお金は、命よりも重いと考えるひともいるほどの大金です。
当たり前ですが、夫婦になった後に増えた財産については共有財産です。なので、万が一離婚だろうが、数千万のお金は貴方のものです。旦那に拒否権はないです。
これを逆手にとれば、多少個人的にお金が必要になっても、旦那さんからお金は貰えますよ。
もちろん、旦那さんが倹約家という所は、尊重すべきでしょう。家というのは、非常に高い買い物です。1000万、2000万というお金は、命よりも重いと考えるひともいるほどの大金です。
A
回答日時：
2024/11/8 00:28:06
困った旦那さんですね。
お金の使い方が分からないようです。
お金は貯めるより上手に使う方が難しいと言いますからね。
ただ持ち家って、お金の面で見ると実質は不動産投資になります。
そこらの新築はほぼ全て大損しますから、旦那さんが嫌うのも無理はないでしょうね。
基本的に価値は土地の値段だけになります。
私も新築を建てる気にならないタイプです。
私なら賃貸にしますけどね。
旦那さんが賃貸も嫌なら、
立地の良い、できればリフォーム済みの（自分でリフォーム派ならリフォームなし物件でもＯＫ）手頃な中古物件を探して勧めてみては？
立地が良ければ値下がりしにくく売却も容易です。
自分達が住む家賃分を収入と考えることができますから、
固定資産税や修繕費を考慮しても黒字化は不可能ではありません。
既に完成して時間を経ている建物ですから現物を査定でき、
新築の様な後から致命的欠陥に悩まされるリスクも低くなります。
私は賃貸派ですが、
5人家族だと何だかんだ希望に沿う良い賃貸がなく、結局中古に住んでいます。
前の中古は十分に利益が出ましたよ。
今の中古はより立地が良く、広告が出る前から凄い競争で結局広告が出されず終いで締め切りになるものでした。
私は出遅れて購入希望の13番手位だったのですが、現金一括でゴボウ抜きで1位となりゲットできました。
皆ローンだったので。
そういう立地の良い人気物件を買えれば比較的値下がりしにくく、
自分が住むことで利益を生む資産になります。
売れないリスクも低くなります。
（住まなくても値上がりして儲かる物件を買えるのがベストですが、それは私程度では難しいです）
質問者さんのご家庭も、現金一括で人気物件を有利に買えると思います。
投資として旨味がある提案をすれば、購入に前向きになるのでは？
お金の使い方が分からないようです。
お金は貯めるより上手に使う方が難しいと言いますからね。
ただ持ち家って、お金の面で見ると実質は不動産投資になります。
そこらの新築はほぼ全て大損しますから、旦那さんが嫌うのも無理はないでしょうね。
基本的に価値は土地の値段だけになります。
私も新築を建てる気にならないタイプです。
私なら賃貸にしますけどね。
旦那さんが賃貸も嫌なら、
立地の良い、できればリフォーム済みの（自分でリフォーム派ならリフォームなし物件でもＯＫ）手頃な中古物件を探して勧めてみては？
立地が良ければ値下がりしにくく売却も容易です。
自分達が住む家賃分を収入と考えることができますから、
固定資産税や修繕費を考慮しても黒字化は不可能ではありません。
既に完成して時間を経ている建物ですから現物を査定でき、
新築の様な後から致命的欠陥に悩まされるリスクも低くなります。
私は賃貸派ですが、
5人家族だと何だかんだ希望に沿う良い賃貸がなく、結局中古に住んでいます。
前の中古は十分に利益が出ましたよ。
今の中古はより立地が良く、広告が出る前から凄い競争で結局広告が出されず終いで締め切りになるものでした。
私は出遅れて購入希望の13番手位だったのですが、現金一括でゴボウ抜きで1位となりゲットできました。
皆ローンだったので。
そういう立地の良い人気物件を買えれば比較的値下がりしにくく、
自分が住むことで利益を生む資産になります。
売れないリスクも低くなります。
（住まなくても値上がりして儲かる物件を買えるのがベストですが、それは私程度では難しいです）
質問者さんのご家庭も、現金一括で人気物件を有利に買えると思います。
投資として旨味がある提案をすれば、購入に前向きになるのでは？
A
回答日時：
2024/11/7 15:06:36
子供さんのためにも、あなたの老後資金となる1500万円は使ってはいけません（介護・入所費用等がないと子供がとても困ります：子供側からの実体験談）一部は運用もしておいておきましょう。
御主人が「諸費用込み1500万程度で新築が建つなら出してもいい」とおっしゃっているのなら工務店なりで超実用的な2LDKほどの小さな平屋を新築してはいかがですか？
部屋の一つは仕切って子供さんと半分づつ使い、自立したら一部屋にするなど。小さいと建築費用が安くなるだけでなくその後の家事の手間、光熱費なども浮きます。断熱のみに振り切って、おしゃれさなどを切り捨ててプランを練ってみてはどうでしょう。そもそもお金はあるのだから、うまいこと御主人さえその気になってくれたら質問者さんの勝利だと思います。
御主人が「諸費用込み1500万程度で新築が建つなら出してもいい」とおっしゃっているのなら工務店なりで超実用的な2LDKほどの小さな平屋を新築してはいかがですか？
部屋の一つは仕切って子供さんと半分づつ使い、自立したら一部屋にするなど。小さいと建築費用が安くなるだけでなくその後の家事の手間、光熱費なども浮きます。断熱のみに振り切って、おしゃれさなどを切り捨ててプランを練ってみてはどうでしょう。そもそもお金はあるのだから、うまいこと御主人さえその気になってくれたら質問者さんの勝利だと思います。
A
回答日時：
2024/11/7 15:00:00
3000万の家を半額出して、1500万。
名義はどうするんですか？共有名義？またはご主人名義にするのでしょうか。
我が家は、私の土地に、私と夫で2500万ずつ出して、共有名義で家を建てましたが、
いつも私の名前で固定資産税の徴収用紙が届きます。
で、先日私から夫に、建物を贈与した時に、贈与税がかからなくなるからと、
私の2500円分の建物を、夫名義に贈与しました。
でね、今の建物の価格見てぶっとびました。
5000万の建物が、いくらになったでしょうか。
15年で、なんと500万。10分の1ですよ。
建物の価値って、そんなもの。
あなたが、お金がたくさんあって
使い道に困っているなら、好きに使えば良いと思いますが、
わざわざ1500万出して
死ぬまでその家に住めるかなんてわからないでしょう？
うちの近所は、みんな老人ホームや病院です。
みなさん、なかなか安いホームは入れない。だから、お金出して少しでも良いホームに行きます。
また、老後の病院代、バカになりません。うちの親は80歳ですが。
歩けないから病院は毎回タクシーです。
しかも、一つの科にかかると、血液検査から
次々といろんな科を紹介され、
今は、5つくらいの科にかかっています。薬も大量に出される。年寄りでお金稼ぎしてる感じです、医者って。
また女性は70〜80代でカルシウムが減るためほとんどが骨折します。
うちも腰を骨折し（布団から起きただけで骨折）
そのために、医者にいくようになりました、毎週です。
年間、計算すると180万も母の医療費にかかっています。
そのように、年をとると非常にお金がかかります。
それにしても、投資でそんなに稼げるでしょうか…とちょっと不思議ではありますが、
なら、じきに1500万稼ぎますよね？
不自由な家に住み、
ご主人がねをあげたら
ご主人に建て替えさせれば良いです。
1500万の貯金はしっかり取っておくべきかと。
【追記】
うちは、家を建てて15年までの間に、メンテナンスかけられてます。
500万かかりました。
壁や床下、屋根の補修やガス器具の故障など。
マンション積立金じゃないけど、
そういう修繕費も、我が家は折半で出しました。
オープンレンジは組み込まれてしまっていて、
15年の間に2回壊れてしまい、
台所してるねは私って事なので、2階私が払ってます。1回46万だから、92万かかってます。
家のお金を半額負担するって、
相手がケチなら
こういう事になるんですよ。
修繕費、あと8年後は見積もりで1000万と言われています。
ウクライナ有事で工事費上がったからです。
固定資産税も、どうします？？
名義はどうするんですか？共有名義？またはご主人名義にするのでしょうか。
我が家は、私の土地に、私と夫で2500万ずつ出して、共有名義で家を建てましたが、
いつも私の名前で固定資産税の徴収用紙が届きます。
で、先日私から夫に、建物を贈与した時に、贈与税がかからなくなるからと、
私の2500円分の建物を、夫名義に贈与しました。
でね、今の建物の価格見てぶっとびました。
5000万の建物が、いくらになったでしょうか。
15年で、なんと500万。10分の1ですよ。
建物の価値って、そんなもの。
あなたが、お金がたくさんあって
使い道に困っているなら、好きに使えば良いと思いますが、
わざわざ1500万出して
死ぬまでその家に住めるかなんてわからないでしょう？
うちの近所は、みんな老人ホームや病院です。
みなさん、なかなか安いホームは入れない。だから、お金出して少しでも良いホームに行きます。
また、老後の病院代、バカになりません。うちの親は80歳ですが。
歩けないから病院は毎回タクシーです。
しかも、一つの科にかかると、血液検査から
次々といろんな科を紹介され、
今は、5つくらいの科にかかっています。薬も大量に出される。年寄りでお金稼ぎしてる感じです、医者って。
また女性は70〜80代でカルシウムが減るためほとんどが骨折します。
うちも腰を骨折し（布団から起きただけで骨折）
そのために、医者にいくようになりました、毎週です。
年間、計算すると180万も母の医療費にかかっています。
そのように、年をとると非常にお金がかかります。
それにしても、投資でそんなに稼げるでしょうか…とちょっと不思議ではありますが、
なら、じきに1500万稼ぎますよね？
不自由な家に住み、
ご主人がねをあげたら
ご主人に建て替えさせれば良いです。
1500万の貯金はしっかり取っておくべきかと。
【追記】
うちは、家を建てて15年までの間に、メンテナンスかけられてます。
500万かかりました。
壁や床下、屋根の補修やガス器具の故障など。
マンション積立金じゃないけど、
そういう修繕費も、我が家は折半で出しました。
オープンレンジは組み込まれてしまっていて、
15年の間に2回壊れてしまい、
台所してるねは私って事なので、2階私が払ってます。1回46万だから、92万かかってます。
家のお金を半額負担するって、
相手がケチなら
こういう事になるんですよ。
修繕費、あと8年後は見積もりで1000万と言われています。
ウクライナ有事で工事費上がったからです。
固定資産税も、どうします？？
A
回答日時：
2024/11/6 20:22:02
まあ、離婚も想定して持っているべき
A
回答日時：
2024/11/6 20:13:38
途中よんでないのですが、特有財産を家に使うべきではありません。
離婚した時の質問者様の生きていくためのものだからです。
お金がないとどうしても離婚したいとなったときにできないですよ。
障害年金は特有財産なのか共有財産なのか詳しくないのですが。
離婚した時の質問者様の生きていくためのものだからです。
お金がないとどうしても離婚したいとなったときにできないですよ。
障害年金は特有財産なのか共有財産なのか詳しくないのですが。
A
回答日時：
2024/11/6 19:18:46
ご主人お金に支配されてませんか。私はお金は人生を豊かに生きるために賢く使うものだと思うんですが、ご主人はいつまでも家族を酷い家に住ませたまま一体何のためにお金を増やそうとしてるんでしょうね。お子さんがかわいそうです。ご自身とお子さんの為に、きちんと話し合った方がいいと思います。
A
回答日時：
2024/11/6 18:54:35
お金ってあの世まで持っていけないんですよ？
お子さんに分不相応な遺産を残しても心を腐らせるだけです。お子さんが変わりたい,チャレンジしたいと願っても今まで出来なかった事に向かってみよう！と思える程度なお金が残れば良いんですよ。
過大な遺産なんてあると、大量なお金で溺れるか、争うか、あんなに生活苦しかったのにこんなにお金あったの！？と恨むか、
ならば寄付をして子供に遺産は残さない→私達に残せる愛は無かったのね…と絶望感を与えるだけです。
莫大な投資資産(株,土地,賃貸経営)を子供達に残すことは"猛毒"だと思ってくださいね。
これが先祖代々の云々で"残さなきゃいけない何かを子孫に渡すため"だったらまた違うと思うのですが。
ですから住宅云々は自分達夫婦のため、ではなく子供達への、子供達との思い出のため、その後は適当に豪遊されて住まわれる土地建物は別にしても、基礎控除で収まる辺りの現金が残る程度をオススメしときます。
それと主さんのお金はちゃんと死守しておきましょう。
お子さんに分不相応な遺産を残しても心を腐らせるだけです。お子さんが変わりたい,チャレンジしたいと願っても今まで出来なかった事に向かってみよう！と思える程度なお金が残れば良いんですよ。
過大な遺産なんてあると、大量なお金で溺れるか、争うか、あんなに生活苦しかったのにこんなにお金あったの！？と恨むか、
ならば寄付をして子供に遺産は残さない→私達に残せる愛は無かったのね…と絶望感を与えるだけです。
莫大な投資資産(株,土地,賃貸経営)を子供達に残すことは"猛毒"だと思ってくださいね。
これが先祖代々の云々で"残さなきゃいけない何かを子孫に渡すため"だったらまた違うと思うのですが。
ですから住宅云々は自分達夫婦のため、ではなく子供達への、子供達との思い出のため、その後は適当に豪遊されて住まわれる土地建物は別にしても、基礎控除で収まる辺りの現金が残る程度をオススメしときます。
それと主さんのお金はちゃんと死守しておきましょう。
A
回答日時：
2024/11/6 18:38:45
旦那さんすごいですね。
それだけお金を持っているのに性能のいい家を建てようと思わないなんて…。
そのような生活をしていると、一生お金は貯まっていく一方になるかと思います。
今後のお金の使い道も含めて、家を建てるなら夫婦でちゃんと話し合って決めるべきだと思います。なぜ家を建てたいのか。なぜ家を建てる必要がないのか。今後多額の資金を何に使って行く予定なのか。どうせ死んだら使えなくなるし、相続税で取られちゃいますよ。
ちゃんとファイナンシャルプランナーなどとも相談していけば、家を建てる建てないの方向性くらいは見えてくるんじゃないでしょうか。
それだけお金を持っているのに性能のいい家を建てようと思わないなんて…。
そのような生活をしていると、一生お金は貯まっていく一方になるかと思います。
今後のお金の使い道も含めて、家を建てるなら夫婦でちゃんと話し合って決めるべきだと思います。なぜ家を建てたいのか。なぜ家を建てる必要がないのか。今後多額の資金を何に使って行く予定なのか。どうせ死んだら使えなくなるし、相続税で取られちゃいますよ。
ちゃんとファイナンシャルプランナーなどとも相談していけば、家を建てる建てないの方向性くらいは見えてくるんじゃないでしょうか。
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