教えて！住まいの先生
Q 以下の住宅ローンは無謀でしょうか？？ 夫：32歳、年収500万円、フルリモート 妻：32歳、年収400万円、完全出社
フルタイム共働き、現在妊活中で1人だけ授かりたいと思っています。
購入物件：新築マンション4400万円(諸費用込)、35年ローン、変動金利、頭金なしフルローン、駅徒歩8分
この内容でこれから子供を授かって育てていくのは無理がありますでしょうか？？
もしくは、 40歳手前で築20年程の2500万円位の中古マンションでローンを組んだ方がいいでしょうか？？
これ位の価格&築年数で調べると、駅徒歩15分で今検討している新築マンションよりも郊外になるため、妻の転職が必須となります。そのため妻の年収は250〜300万程になると思われます。
今は家賃12.5万円の賃貸に住んでいます。家賃補助はありません。
ご教示よろしくお願いいたします。
購入物件：新築マンション4400万円(諸費用込)、35年ローン、変動金利、頭金なしフルローン、駅徒歩8分
この内容でこれから子供を授かって育てていくのは無理がありますでしょうか？？
もしくは、 40歳手前で築20年程の2500万円位の中古マンションでローンを組んだ方がいいでしょうか？？
これ位の価格&築年数で調べると、駅徒歩15分で今検討している新築マンションよりも郊外になるため、妻の転職が必須となります。そのため妻の年収は250〜300万程になると思われます。
今は家賃12.5万円の賃貸に住んでいます。家賃補助はありません。
ご教示よろしくお願いいたします。
回答
10 件中、1～10件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
A
回答日時：
2025/1/17 14:56:43
4年前に私も築22年のマンション購入を決断しました。現在、34歳で収入は私のみです。
当時、3000万円、35年ローン、全期間固定、頭金少で組みました。
新築は高い上、管理費や修繕積立費の設定が甘く、基本、年々少しずつ上がっていくように計算されています。
共働きを想定されていますが、行く行くはご自身のみの収入で全てを賄っていかなければいけないことを前提として計算された方が良いと感じ、築20年程度の中古物件が良いと感じます。
当時、3000万円、35年ローン、全期間固定、頭金少で組みました。
新築は高い上、管理費や修繕積立費の設定が甘く、基本、年々少しずつ上がっていくように計算されています。
共働きを想定されていますが、行く行くはご自身のみの収入で全てを賄っていかなければいけないことを前提として計算された方が良いと感じ、築20年程度の中古物件が良いと感じます。
A
回答日時：
2025/1/17 12:46:35
年齢と年収同じくらいだった時期での検討なので一つの助言として。
フルリモートだから家事見れると思うかもしれませんが、予想以上に手が空きません。
仕事が1日稼働4時間未満でしたら大丈夫と思いますが、仕事量はいかがでしょうか？
それをこなす為に奥様が帰ってきて家事炊事育児を全て頼むとなると夫婦関係にいつか亀裂が生じそうです。
なので基本的にどちらか一人の収入で10年間はやりくりできるつもりでいるかどうかが大事になってきます。
貯蓄最低でも500程は欲しいところです。
(使うのでなく、急な出費に対応できるかの保険として)
私は都心でなく郊外なので3000万フルローンで月8万少々ほど(1.2％全期間完全固定)ですが、年収500の頃はカツカツでした。
現在37で年収700ほどですが子供も二人に増え、妻はなかなかパート行けず(子供が風邪、それが移って自分が風邪が毎月繰り返し)年収100以下なので結局裕福(年間貯蓄額+100ほどで推移)ではありません。
妻の実家が近くおかずくれたり子供と遊んでくれたりで外食は月1ペース、年に2回ほど国内旅行(主にＴＤＬ、ＵＳＪ)です。
ご参考までに。
フルリモートだから家事見れると思うかもしれませんが、予想以上に手が空きません。
仕事が1日稼働4時間未満でしたら大丈夫と思いますが、仕事量はいかがでしょうか？
それをこなす為に奥様が帰ってきて家事炊事育児を全て頼むとなると夫婦関係にいつか亀裂が生じそうです。
なので基本的にどちらか一人の収入で10年間はやりくりできるつもりでいるかどうかが大事になってきます。
貯蓄最低でも500程は欲しいところです。
(使うのでなく、急な出費に対応できるかの保険として)
私は都心でなく郊外なので3000万フルローンで月8万少々ほど(1.2％全期間完全固定)ですが、年収500の頃はカツカツでした。
現在37で年収700ほどですが子供も二人に増え、妻はなかなかパート行けず(子供が風邪、それが移って自分が風邪が毎月繰り返し)年収100以下なので結局裕福(年間貯蓄額+100ほどで推移)ではありません。
妻の実家が近くおかずくれたり子供と遊んでくれたりで外食は月1ペース、年に2回ほど国内旅行(主にＴＤＬ、ＵＳＪ)です。
ご参考までに。
A
回答日時：
2025/1/16 04:10:42
中古なら扶養内で勤務、新築なら正社員で。
妊活に専念するなら今の購入は見送っても良いとは思います。もしくは旦那さん単独で購入できる所を購入かなと思います。うちはその年齢から不妊治療を継続していたので。
貯蓄があればそれに合わせてマンションや戸建ての購入していいと思いますよ。
妊活に専念するなら今の購入は見送っても良いとは思います。もしくは旦那さん単独で購入できる所を購入かなと思います。うちはその年齢から不妊治療を継続していたので。
貯蓄があればそれに合わせてマンションや戸建ての購入していいと思いますよ。
A
回答日時：
2025/1/15 16:05:28
中古リノベで考えた方がいいと思うのです…お子さんが産まれれば奥様の年収は目標年収をそもそも見込めるかどうかだとも思うし、専業主婦になるのかもしれない。あてにするのはやめた方が良いかと。
うちは、10数年前に夫が30の時に中古リノベを買いました。値段も主さんみたいな感じです。ローンは夫のみで毎月6万ちょびっと。ほかに管理費と修繕費と固定資産税が。それでもすべて合わせて月々夫の両手と私の片手ちょっとなので今お住いの家賃でそれらが収まるようにされたほうが安泰ではなかろうか？
お子さんにまつわるお金も国や自治体の補助等あるけれども、出ていくものは出ていく…最初は良くても中学生ごろから家計は火の車になるのではなかろうか…と、私は思う。
我が家は子なしで世帯年収は主さんのところとにています。これを新築で…ってなると今頃私は土日も仕事に行かなくてはならぬ…でしょうね。中古リノベでも設備等は壊れることもあるわけで（給湯器とか家電とかね）そういう出費は結構いい金額で数年に１度飛んでいく。（戸建てもそうでしょうけど）生活は経済的には余裕ありで不満はないです。
うちは、10数年前に夫が30の時に中古リノベを買いました。値段も主さんみたいな感じです。ローンは夫のみで毎月6万ちょびっと。ほかに管理費と修繕費と固定資産税が。それでもすべて合わせて月々夫の両手と私の片手ちょっとなので今お住いの家賃でそれらが収まるようにされたほうが安泰ではなかろうか？
お子さんにまつわるお金も国や自治体の補助等あるけれども、出ていくものは出ていく…最初は良くても中学生ごろから家計は火の車になるのではなかろうか…と、私は思う。
我が家は子なしで世帯年収は主さんのところとにています。これを新築で…ってなると今頃私は土日も仕事に行かなくてはならぬ…でしょうね。中古リノベでも設備等は壊れることもあるわけで（給湯器とか家電とかね）そういう出費は結構いい金額で数年に１度飛んでいく。（戸建てもそうでしょうけど）生活は経済的には余裕ありで不満はないです。
A
回答日時：
2025/1/15 08:52:11
仕事大好き・仕事人間の友人は産後の肥立ちが悪く、専業主婦になり、子育てに専念しています。この春、お子さんは小学校入学かな？
産休取っていた同僚は、お子さんに障害があり退職しました。
子供は何があるか分からないので、奥様の収入を当てにした計画は危険ですよ。
産休取っていた同僚は、お子さんに障害があり退職しました。
子供は何があるか分からないので、奥様の収入を当てにした計画は危険ですよ。
A
回答日時：
2025/1/14 11:06:55
私なら 40歳手前で築20年程の2500万円を選択します。
まず、奥様の年収をローンの返済のあてにするのは無謀です。
人生はなにがあるか分からないですから、離婚だってあり得ます。
そのとき、どうするのか考えたことはありますか？
返済は待ってくれません。
銀行は返せると思うから貸すのではなく、返せなくなっても銀行が損をしないとき貸すのです。
だから買うにしても500万の年収で余裕があるローンを組める物件にするべきです。
まず、奥様の年収をローンの返済のあてにするのは無謀です。
人生はなにがあるか分からないですから、離婚だってあり得ます。
そのとき、どうするのか考えたことはありますか？
返済は待ってくれません。
銀行は返せると思うから貸すのではなく、返せなくなっても銀行が損をしないとき貸すのです。
だから買うにしても500万の年収で余裕があるローンを組める物件にするべきです。
A
回答日時：
2025/1/12 23:27:07
ペアローンってことですか？ご自身だけだと頭金なしでは通すのは厳しいかと思います。年収の8倍がギリギリラインと思います。
ペアにするなら奥さんが育休の時に支払いはどうするのか計画しておいた方が良いです。
あと初期費用と毎年の固定資産税もあります。
購入するのは少し背伸びしてでも資産価値ある方が良いです。先々の人生は長く、売却の可能性0ではないと思いますので。
ペアにするなら奥さんが育休の時に支払いはどうするのか計画しておいた方が良いです。
あと初期費用と毎年の固定資産税もあります。
購入するのは少し背伸びしてでも資産価値ある方が良いです。先々の人生は長く、売却の可能性0ではないと思いますので。
A
回答日時：
2025/1/12 19:22:19
可能だと思います。
奥様の収入が減ると厳しいので、頭金はないでしょうか？
一点一番心配なのは、質問者様はフルリモートですね。
よほど広くて部屋数が無いと子供ができると厳しいです。
家内不安定の原因になります。
奥様の収入が減ると厳しいので、頭金はないでしょうか？
一点一番心配なのは、質問者様はフルリモートですね。
よほど広くて部屋数が無いと子供ができると厳しいです。
家内不安定の原因になります。
A
回答日時：
2025/1/12 16:00:23
住宅ローン、管理費修繕費、固定資産税を考えると１５万円〜１６万円ほどの支払いになりますが大丈夫でしょうか？子供が出来た後に時短などで妻の収入が下がる、子供の保育料などを考えて試算下さい。
それで年間１００万円くらい貯蓄出来るなら大丈夫でしょう。
それで年間１００万円くらい貯蓄出来るなら大丈夫でしょう。
A
回答日時：
2025/1/12 14:29:40
今の世帯年収以上をキープ出来るなら全く問題ないと思います。子供1人の時点で、子供2人の家庭に比べて2000万程度のアドバンテージがあります。
また、世帯年収に対して5倍以下の借入ですので十分に安全圏です。（子供2人でも安全圏と言われる範囲）注意点としては、マンションは管理費・修繕費・駐車場代が毎月発生するのでそこを加算しても他の物件より経済性が高いか確認されてください。特に修繕費はじわじわ上がっていくので注意されてください。（購入前に貰える資料に記載されてます。）
2500万の物件のほうがリーズナブルですが、そこはライフプランとご相談ください。極論、中古にしたほうがはやくリタイアできる可能性がありますし、他のことにお金が使えます。
参考までにですが、4400万と2500万の物件を金利・修繕費など無視すると毎年の住宅ローンは126万と72万です。毎年54万の差があり、これを年利4%で積み立て投資したとすると35年で4130万となります。中古は修繕費が高いのでここまで差は出ないかもしれませんが、今回は中古にして差額を積み立て投資、老後に少しコンパクトな物件をひとつという選択肢もあります。
また、世帯年収に対して5倍以下の借入ですので十分に安全圏です。（子供2人でも安全圏と言われる範囲）注意点としては、マンションは管理費・修繕費・駐車場代が毎月発生するのでそこを加算しても他の物件より経済性が高いか確認されてください。特に修繕費はじわじわ上がっていくので注意されてください。（購入前に貰える資料に記載されてます。）
2500万の物件のほうがリーズナブルですが、そこはライフプランとご相談ください。極論、中古にしたほうがはやくリタイアできる可能性がありますし、他のことにお金が使えます。
参考までにですが、4400万と2500万の物件を金利・修繕費など無視すると毎年の住宅ローンは126万と72万です。毎年54万の差があり、これを年利4%で積み立て投資したとすると35年で4130万となります。中古は修繕費が高いのでここまで差は出ないかもしれませんが、今回は中古にして差額を積み立て投資、老後に少しコンパクトな物件をひとつという選択肢もあります。
10 件中、1～10件を表示
- 前へ
- 1
- 次へ
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
