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教えて！住まいの先生

Q 住宅ローン借り換え(連帯債務)について質問です。現在建物0.77% 残2000万 (60%夫 40%妻の連帯債務、持分も同様) 土地0.7% 残1000万 (100%夫)

建物の連生団信加入希望の為、別の銀行で借り換えを検討してます。
現在と同じように、土地は夫のみ、建物は連帯債務のローン(持分割合も同じまま)2本立てで考えておりました。

しかし、別銀行では、土地と建物あわせて3000万＋諸費用で、ローン1本で連生団信での提案を受けました。

贈与税の心配と、住宅ローン減税(残り2年、土地1人分、建物2人分あり)がどのような計算になるかわからず困っています。

どなたか詳しい方いらっしゃいませんか？

質問日時： 2024/3/9 18:33:15 解決済み解決日時： 2024/3/13 13:09:04
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時： 2024/3/13 13:09:04

ローン残高を合わせる事だけの話になります。
というか、既に金融機関に確認されたのではないかと思いますが。

土地のローン残高Ａ（1000万円）
＋
建物のローン残高Ｂ（2000万円）

全体はＡ＋Ｂ
夫は、（Ａ＋0.6Ｂ）÷（Ａ＋Ｂ）
妻は、（0.4Ｂ）÷（Ａ＋Ｂ）

新しいローンの負担割合は、（Ａ＋0.6Ｂ）：（0.4Ｂ）です。

1000+0.6×2000→2200
0.4×2000→800
なので、2200：800→11：4です。
夫が11/15
妻が4/15

住宅ローン控除については。

借換手数料Ｃなどもローンに含めれば。
総額はＡ＋Ｂ＋Ｃ
住宅ローン控除の際のローン残高は、Ｃを除外するので。

（Ａ＋Ｂ）÷（Ａ＋Ｂ＋Ｃ）として計算します。
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1233.htm

例えばＣが150万円だとすれば、
ローン残高に3000÷3150→0.9523で計算します。

新しい年末ローン残高が2900にまで減れば、
夫は
11/15持分割合×2900ローン残高×0.9523借換時の手数料を除した分
2025万円
妻は
4/15持分割合×2900ローン残高×0.9523借換時の手数料を除した分
736万円

細かな数字は1円単位になるので、しっかりと計算なさって下さい。

借換でローン残高が増えない（手数料は手出しする）のであれば、そこは省けます。