教えて！住まいの先生
Q 私が原因で旦那が住宅ローン審査落ちになってしまいました。
住宅ローン審査落ちの原因は、クレジットカードの返済に遅れがあるのが原因だと指摘されたので旦那がＣＩＣに信用情報を開示して調べたら、パソコンをクレジットカードで分割払
いして買った時の返済についてＡマークが２つありました。
家計を預かる私がパソコンをクレジットカードで買ったことを忘れて最初の２ヶ月間は、引落分のお金を入れてなかったのが原因でした。
それが原因で住宅ローン審査に落ちてしました。
とても悔やまれて涙もでません。
これだけでも住宅ローン審査落ちになってしまうんですか？
それとＣＩＣに個人信用情報を開示しましたが見方や住宅ローン審査の判断基準が良くわかりません。
今まで、私も旦那も消費者金融とかキャッシングとかしたことないです。
ＣＩＣに個人信用情報を消してもらうことが出来ないのでしょうか？
どうにか住宅ローン審査を通す術はないでしょうか？
いして買った時の返済についてＡマークが２つありました。
家計を預かる私がパソコンをクレジットカードで買ったことを忘れて最初の２ヶ月間は、引落分のお金を入れてなかったのが原因でした。
それが原因で住宅ローン審査に落ちてしました。
とても悔やまれて涙もでません。
これだけでも住宅ローン審査落ちになってしまうんですか？
それとＣＩＣに個人信用情報を開示しましたが見方や住宅ローン審査の判断基準が良くわかりません。
今まで、私も旦那も消費者金融とかキャッシングとかしたことないです。
ＣＩＣに個人信用情報を消してもらうことが出来ないのでしょうか？
どうにか住宅ローン審査を通す術はないでしょうか？
質問日時：
2015/9/9 13:51:09
解決済み
解決日時：
2015/9/10 09:51:24
回答数： 12 ｜ 閲覧数： 63943 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2015/9/10 09:51:24
住宅ローン審査落ちとのことですが、ご質問者様の場合、まだ、住宅ローン審査で『承認』を得られる可能性があると思われます。
住宅ローン審査落ちになる最も多い原因の一つが、クレジットカード返済の延滞や消費者金融などのキャッシングの延滞です。
分割払いの返済日に引落し口座の残高が足りなく引落し（返済）が出来ないと、CICの個人信用情報に履歴（『Ａ』マーク）が残ることになります。
住宅ローン審査では、CICの個人信用情報に『Ａ』マークなど何らかの履歴があると厳しい目で審査されます。
＞ＣＩＣに個人信用情報を消してもらうことが出来ないのでしょうか？
残念ながら信用情報の内容が事実であれば削除や訂正はできません。
万一、登録内容が事実と異なる場合でも、お客様個人がCICに削除や訂正を依頼は出来ません。
情報内容が事実と異なる場合は、登録元のクレジット会社などを経由して訂正を依頼しなければなりません。
＞それとＣＩＣに個人信用情報を開示しましたが見方や住宅ローン審査の判断基準が良くわかりません。
住宅ローン審査のコツや住宅ローン審査と個人信用情報CICの関係性についての詳細は、以下で解説していますのでご参照ください。
http://www.limited30.com/juutakulorn1.html
それでは、CICから開示された情報の見方について解説します。
個人信用情報を開示すると住宅ローン審査側には、以下の情報が知られてしまいます。
《契約内容》
１．クレジットカード契約
２．ショッピングの分割払い契約
３．リース契約
４．保証契約
５．キャッシング契約（無保証）
６．キャッシング契約（保証付）
７．住宅ローン契約
８．クレジット契約の一本化
以上８項目に関するローン契約がある場合は、その詳細（借入日、契約金額、残債、極度額、キャッシング枠など）が記載されます。
《入金状況》
過去２４ヶ月の毎月の入金状況が表になって記載されています。
毎月の入金状況は記号で表示されます。
『＄』→約定日に請求通り入金（通常入金）
『Ｐ』→請求額の一部の入金
『Ｒ』→契約者以外からの入金
『Ａ』→契約者の事情で約定日に入金が無い（未入金）
『Ｂ』→契約者の事情とは関係ない事由で入金が無い
『Ｃ』→原因不明で入金が無い
『－』→請求も入金も無い
上記の『Ａ』表示が複数回ある場合、住宅ローン審査では、非常に不利な事由となります。
例えば、毎月２７日が引落日（返済日）にも関わらず、口座に残高が足りなくて翌月１０日に再引落しとなった場合でも『Ａ』の表示となります。
特に住宅ローン審査では『Ａ』が３ヶ月連続表示となりますと、ほぼ間違いなく『否決』になります。
お客様自身のその他の属性が住宅ローン審査基準ギリギリ（年収が低く返済比率ギリギリや勤続年数が少ないなど）の場合、『Ａ』が２回連続続いただけでも、金融機関によっては、『否決』となる場合も御座います。
個人信用情報で３回連続『Ａ』マークがつくと、次の段階の『異動』と記載されます。
この『異動』とは、長期にわたる支払の遅れ（３ヶ月以上）があることを示します。
『異動』と記録されると、延滞などが解消された後も、その情報は、保有期限（５年）が到来するまで消えません。
俗に言う『ブラック』扱いですので、住宅ローン審査では『否決』となります。
＞どうにか住宅ローン審査を通す術はないでしょうか？
ご質問者様の場合、まだ住宅ローン審査が通る可能性があります。
『Ａ』マークが２回であれば『異動』扱いになりませんので、この既存借入を完済さえすれば返済状況の記録も消えます。
従って、ご質問者様の住宅ローン審査を通す方法は、以下の通りです。
１．既存借入を完済してクレジットカード契約も解約する
２．再度、ＣＩＣから信用情報を取り寄せて確認
４．他の銀行に住宅ローン審査を申込をする
他に問題がなければ、この手順で既存借入状況をクリーンにしてから住宅ローン審査を申込するれば『承認』を得られる可能性が高いと思います。
ただし、完済した情報は、キャッシング情報であれば完済した翌日までに信用情報に反映されますが、クレジット（ショッピング）情報ですと完済情報が信用情報に反映されるまで１～２ヶ月かかりますのでご注意ください。
長文になりましたが参考になりましたでしょうか？
その他の住宅ローン審査を通すコツや諸費用節約の方法など以下で解説していますのでご参照ください。
http://www.limited30.com/juutakulorn1.html
最後に、住宅ローン審査が通ることと、この先ず～っと返済がし続けられることは、別問題ですので、住宅ローンを借入する場合は、一度、ファイナンシャルプランナーにご相談されることをお奨めいたします。
住宅ローン審査落ちになる最も多い原因の一つが、クレジットカード返済の延滞や消費者金融などのキャッシングの延滞です。
分割払いの返済日に引落し口座の残高が足りなく引落し（返済）が出来ないと、CICの個人信用情報に履歴（『Ａ』マーク）が残ることになります。
住宅ローン審査では、CICの個人信用情報に『Ａ』マークなど何らかの履歴があると厳しい目で審査されます。
＞ＣＩＣに個人信用情報を消してもらうことが出来ないのでしょうか？
残念ながら信用情報の内容が事実であれば削除や訂正はできません。
万一、登録内容が事実と異なる場合でも、お客様個人がCICに削除や訂正を依頼は出来ません。
情報内容が事実と異なる場合は、登録元のクレジット会社などを経由して訂正を依頼しなければなりません。
＞それとＣＩＣに個人信用情報を開示しましたが見方や住宅ローン審査の判断基準が良くわかりません。
住宅ローン審査のコツや住宅ローン審査と個人信用情報CICの関係性についての詳細は、以下で解説していますのでご参照ください。
http://www.limited30.com/juutakulorn1.html
それでは、CICから開示された情報の見方について解説します。
個人信用情報を開示すると住宅ローン審査側には、以下の情報が知られてしまいます。
《契約内容》
１．クレジットカード契約
２．ショッピングの分割払い契約
３．リース契約
４．保証契約
５．キャッシング契約（無保証）
６．キャッシング契約（保証付）
７．住宅ローン契約
８．クレジット契約の一本化
以上８項目に関するローン契約がある場合は、その詳細（借入日、契約金額、残債、極度額、キャッシング枠など）が記載されます。
《入金状況》
過去２４ヶ月の毎月の入金状況が表になって記載されています。
毎月の入金状況は記号で表示されます。
『＄』→約定日に請求通り入金（通常入金）
『Ｐ』→請求額の一部の入金
『Ｒ』→契約者以外からの入金
『Ａ』→契約者の事情で約定日に入金が無い（未入金）
『Ｂ』→契約者の事情とは関係ない事由で入金が無い
『Ｃ』→原因不明で入金が無い
『－』→請求も入金も無い
上記の『Ａ』表示が複数回ある場合、住宅ローン審査では、非常に不利な事由となります。
例えば、毎月２７日が引落日（返済日）にも関わらず、口座に残高が足りなくて翌月１０日に再引落しとなった場合でも『Ａ』の表示となります。
特に住宅ローン審査では『Ａ』が３ヶ月連続表示となりますと、ほぼ間違いなく『否決』になります。
お客様自身のその他の属性が住宅ローン審査基準ギリギリ（年収が低く返済比率ギリギリや勤続年数が少ないなど）の場合、『Ａ』が２回連続続いただけでも、金融機関によっては、『否決』となる場合も御座います。
個人信用情報で３回連続『Ａ』マークがつくと、次の段階の『異動』と記載されます。
この『異動』とは、長期にわたる支払の遅れ（３ヶ月以上）があることを示します。
『異動』と記録されると、延滞などが解消された後も、その情報は、保有期限（５年）が到来するまで消えません。
俗に言う『ブラック』扱いですので、住宅ローン審査では『否決』となります。
＞どうにか住宅ローン審査を通す術はないでしょうか？
ご質問者様の場合、まだ住宅ローン審査が通る可能性があります。
『Ａ』マークが２回であれば『異動』扱いになりませんので、この既存借入を完済さえすれば返済状況の記録も消えます。
従って、ご質問者様の住宅ローン審査を通す方法は、以下の通りです。
１．既存借入を完済してクレジットカード契約も解約する
２．再度、ＣＩＣから信用情報を取り寄せて確認
４．他の銀行に住宅ローン審査を申込をする
他に問題がなければ、この手順で既存借入状況をクリーンにしてから住宅ローン審査を申込するれば『承認』を得られる可能性が高いと思います。
ただし、完済した情報は、キャッシング情報であれば完済した翌日までに信用情報に反映されますが、クレジット（ショッピング）情報ですと完済情報が信用情報に反映されるまで１～２ヶ月かかりますのでご注意ください。
長文になりましたが参考になりましたでしょうか？
その他の住宅ローン審査を通すコツや諸費用節約の方法など以下で解説していますのでご参照ください。
http://www.limited30.com/juutakulorn1.html
最後に、住宅ローン審査が通ることと、この先ず～っと返済がし続けられることは、別問題ですので、住宅ローンを借入する場合は、一度、ファイナンシャルプランナーにご相談されることをお奨めいたします。
質問した人からのコメント
回答日時： 2015/9/10 09:51:24
希望が出てきました。旦那と相談してみます。みなさま有難う御座いました。
回答
A
回答日時：
2015/9/9 21:48:23
年収が400万円以上であれば ネット銀行の「楽天銀行」へ申し込んでみてください。
パソコンから申込が可能です。
楽天銀行の場合
他社債務状況よりも ご本人の現在の状況を最優先します。
きっと 承認が出ます。
しかも 金利が低くいので月々の返済も楽です。
欠点は とにかく面倒くさい。
ネット申込みのあとに 申込書類が郵送されてきます。
この記入をし 郵送します。
何か不備があると そこで審査が止まります。
記入もれや書類を添付し また郵送します。
しかし 根気良く1つ1つクリアしていくと融資が実行されます。
現在 変動金利が 0.6%台です。
フラットが 1.11%
信じられない低金利でやっています。
つなぎ融資の金利は 2.8% だったと思います。
土地代金や着工金などが必要なときに申請する資金です。
手数料が ちょっと高いけど・・・
金利が安いので 他銀行より最終的には安いです。
ちなみに 私 住宅営業です。
ローンを通すことが 私の仕事でもあります。
今すぐ 入力してください。
3日後に メールで承認通知が送られてきます。
そして 担当者から連絡が入ります。
ただ 条件は 年収400万円以上 です。
パソコンから申込が可能です。
楽天銀行の場合
他社債務状況よりも ご本人の現在の状況を最優先します。
きっと 承認が出ます。
しかも 金利が低くいので月々の返済も楽です。
欠点は とにかく面倒くさい。
ネット申込みのあとに 申込書類が郵送されてきます。
この記入をし 郵送します。
何か不備があると そこで審査が止まります。
記入もれや書類を添付し また郵送します。
しかし 根気良く1つ1つクリアしていくと融資が実行されます。
現在 変動金利が 0.6%台です。
フラットが 1.11%
信じられない低金利でやっています。
つなぎ融資の金利は 2.8% だったと思います。
土地代金や着工金などが必要なときに申請する資金です。
手数料が ちょっと高いけど・・・
金利が安いので 他銀行より最終的には安いです。
ちなみに 私 住宅営業です。
ローンを通すことが 私の仕事でもあります。
今すぐ 入力してください。
3日後に メールで承認通知が送られてきます。
そして 担当者から連絡が入ります。
ただ 条件は 年収400万円以上 です。
A
回答日時：
2015/9/9 19:44:46
A
回答日時：
2015/9/9 19:40:14
あの・・妻であるあなたが原因で審査NG・・
つまり妻のあなたも審査対象な訳ですか?
一般的には夫単独名義で住宅ローンを申し込みします。
この場合、妻の信用状態は審査対象外です。
なぜ、妻が審査上になるように申し込みしたのか?
確かに夫婦合算ローン・・もありますが
審査的には厳しくなります。
理由は大人1人で買えないから大人2人で・・の
発想ですから・・。
よって、妻の審査をしなくても多くの人たちが
住宅を購入していますので、質問内容より
物件等・収入等の問題かと思われますので
少なくとも年収と住宅価格の補足をお願いします。
つまり妻のあなたも審査対象な訳ですか?
一般的には夫単独名義で住宅ローンを申し込みします。
この場合、妻の信用状態は審査対象外です。
なぜ、妻が審査上になるように申し込みしたのか?
確かに夫婦合算ローン・・もありますが
審査的には厳しくなります。
理由は大人1人で買えないから大人2人で・・の
発想ですから・・。
よって、妻の審査をしなくても多くの人たちが
住宅を購入していますので、質問内容より
物件等・収入等の問題かと思われますので
少なくとも年収と住宅価格の補足をお願いします。
A
回答日時：
2015/9/9 16:38:07
付いてしまったものは致し方なし、、で、そのクレジットカードは今でも持っていますか、、そうであれば最後にＡが出てから２年経てば消えます、カードを解約していると解約してから５年は消えません、、それまでは頭金を増やして備えることをお勧めします。
A
回答日時：
2015/9/9 14:35:57
記載を消すことは難しいです。
金額期間により、取ってもらえそう。不動産会社担当者の力ですね。不動産営業はギリギリの借入顧客のローンをいかに付けるかが、ポイントですから
金額期間により、取ってもらえそう。不動産会社担当者の力ですね。不動産営業はギリギリの借入顧客のローンをいかに付けるかが、ポイントですから
A
回答日時：
2015/9/9 14:29:22
フラット35ならCICに加盟していないので、Ａの記載は関係ない。
窓口金融機関の仮審査もあるけど、超大甘でAの記載くらいではNG にならないので大丈夫。
まぁ、物件がフラットの技術基準を満たす必要があるけどね。
窓口金融機関の仮審査もあるけど、超大甘でAの記載くらいではNG にならないので大丈夫。
まぁ、物件がフラットの技術基準を満たす必要があるけどね。
A
回答日時：
2015/9/9 14:22:04
審査の基準はローン会社によってマチマチですが、とはいえ、だいたいのメヤスがあることは確かです。
将来、不動産を購入なさる方は消費者金融やキャッシングカードは出来ればつくらず、また、延滞は絶対にしないようにしないと、チェックマークがついてしまいます。
とはいえ不動産屋さんも保証会社から否認の連絡があるとがっかりします。
いまあるローンを完済するとか頭金を増やすとかの方法を講じて再度お願いしてみるのも手です。
不動産屋さんも売りたいのに保証会社から横槍をいれられた感じなので力を貸してくれる場合もあります。
将来、不動産を購入なさる方は消費者金融やキャッシングカードは出来ればつくらず、また、延滞は絶対にしないようにしないと、チェックマークがついてしまいます。
とはいえ不動産屋さんも保証会社から否認の連絡があるとがっかりします。
いまあるローンを完済するとか頭金を増やすとかの方法を講じて再度お願いしてみるのも手です。
不動産屋さんも売りたいのに保証会社から横槍をいれられた感じなので力を貸してくれる場合もあります。
A
回答日時：
2015/9/9 14:21:04
過去の事実を消すことはできません。
異動情報が消えるまで信用情報会社によって違うと思いますが
5年とか7-8年とか掛かります。
滞った金額に係わらず、
銀行での住宅ローン審査はNGになるので
その間は、頭金を貯めて我慢するしかないです。
異動情報が消えるまで信用情報会社によって違うと思いますが
5年とか7-8年とか掛かります。
滞った金額に係わらず、
銀行での住宅ローン審査はNGになるので
その間は、頭金を貯めて我慢するしかないです。
A
回答日時：
2015/9/9 14:04:02
>これだけでも住宅ローン審査落ちになってしまうんですか？
これだけって事ないでしょ。
カード返済遅れ＝住宅ローンも返済遅れになりうるって事ですよね。
返済滞る人に、どこの銀行が何千万ものお金を貸そうと思いますか？
確か、何年以内にと期限があったはずです。
２年だったかな？そうすると延滞した履歴が消えるはずです。
今、質問者様はとても後悔していることでしょうね。
うっかりとはいえ、こればっかりはどうしようもありません。
残念ですが、２年待ちましょう。
これだけって事ないでしょ。
カード返済遅れ＝住宅ローンも返済遅れになりうるって事ですよね。
返済滞る人に、どこの銀行が何千万ものお金を貸そうと思いますか？
確か、何年以内にと期限があったはずです。
２年だったかな？そうすると延滞した履歴が消えるはずです。
今、質問者様はとても後悔していることでしょうね。
うっかりとはいえ、こればっかりはどうしようもありません。
残念ですが、２年待ちましょう。
A
回答日時：
2015/9/9 14:00:08
入金してない分
支払いすればいいかと思います。
すでに支払い終わっているのでしたら
一度ローン会社に問い合わせしてみて
審査が通るようお願いしてみるといいです。
一度や二度、審査が通らなかっただけで諦めては行けません。
行動あるのみです
支払いすればいいかと思います。
すでに支払い終わっているのでしたら
一度ローン会社に問い合わせしてみて
審査が通るようお願いしてみるといいです。
一度や二度、審査が通らなかっただけで諦めては行けません。
行動あるのみです
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