教えて！住まいの先生
Q 年収400万で月々85000円の住宅ローンは無謀でしょうか？
この度、建売の新築一戸建て2480万を購入しようと思ってます。
頭金ゼロです。。
諸費用なども借りようと思ってます。
主人38歳 年収400万(手取り月収25～30万)
私 26歳 専業主婦
子供 2歳(4歳から幼稚園予定)
主人は昨年の11月に転職したばかりです。
転職前も現在と同様、運送業でした。
ちばぎんの住宅ローン審査落ちました…
不動産屋さんにフラット35なら問答無用で審査通りますと言われたのですが、月々の支払いが85000円だと言われ最初は断ったのですが、いざちばぎんの審査に落ちるとショックで、フラット35で借りてみようかなと思うようになりました。
娘が幼稚園に入ったら私も働く予定です。
子供はもう1人できれば欲しいです。
ざっと主人のみの月収で生活費を計算したところ、5万ほど残りました。
この状態で、月々85000は皆さんどう思われますか？
皆さんの意見お聞かせください。
頭金ゼロです。。
諸費用なども借りようと思ってます。
主人38歳 年収400万(手取り月収25～30万)
私 26歳 専業主婦
子供 2歳(4歳から幼稚園予定)
主人は昨年の11月に転職したばかりです。
転職前も現在と同様、運送業でした。
ちばぎんの住宅ローン審査落ちました…
不動産屋さんにフラット35なら問答無用で審査通りますと言われたのですが、月々の支払いが85000円だと言われ最初は断ったのですが、いざちばぎんの審査に落ちるとショックで、フラット35で借りてみようかなと思うようになりました。
娘が幼稚園に入ったら私も働く予定です。
子供はもう1人できれば欲しいです。
ざっと主人のみの月収で生活費を計算したところ、5万ほど残りました。
この状態で、月々85000は皆さんどう思われますか？
皆さんの意見お聞かせください。
質問日時：
2018/4/21 23:09:28
解決済み
解決日時：
2018/4/22 11:50:00
回答数： 9 ｜ 閲覧数： 4822 ｜ お礼： 250枚
共感した： 1 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2018/4/22 11:50:00
不動産、相談オフィスをサイト開設しています―――――――――――
あなたの計画が「無謀」かどうかはともかく、融資機関がＯＫしなければ住宅は購入できない訳ですね。
そして融資機関の判定は実にシビアで、場合によっては無謀と思える内容でも融資ＯＫなども現実にはあり得るものです。
そこには従事している業種の将来の展望なども見据えたものでしょう。
そこで、住宅ローンを利用する際の基本条件をお話しますと、
◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上◆場合によっては自己資金
２０％以上などがあります。
その場合に、あなたのケースは「転職」がポイントとなるようです。
同じ職種での転職なら緩和もあり得ますが、主として技術職・専門職です。（例：美容師・システムエンジニア等）
仮にヘッドハンティングなどでの転職も、「栄転」の範疇でしょう。
そこで住宅ローン利用の目安として、基準のように扱われているのが、
◆借入額（およそ税込年収の６倍程度）
◆返済額：１千万円借入に付き約３万５千円程度を考えておくことです。
（例：１５００万円のマンション＝３.５千円×１.５＝５万３千円程度）
････････････････････････････････････････
ここで余談ですが、まだ２０代であれば、ステップアップを考えるほうが現実的かも知れません。
これは、子供が小さい内は、惜しげのない安い中古マンションで、イタズラでも何でも自由にさせておき、１０～１５年経過したら生涯住宅としての買い換えを考えるのです。
今、経験も少ない若い時代に２５００万円近い物件とするなら、ローンは何とか支払えたとしても、生活費もギリギリ、豊かな生活には程遠い状態の中では、何のための「自己所有」の住宅だかわからなくなりませんか？
平たく言えば―――――――
手取り３０万円(月)ー住居費８万ー食費ーインフラ(水道・電気・ガス)
その他の生活費を考えると、ほとんどトントンの計算になりませんか？
これらを勘案すると、現実に行動するなら先ず、金融機関の住宅ローン
相談窓口に行って具体的に相談することです。
（相談は無料で借りなくてもデメリットはありません）
住宅購入は、先ず、資金計画を万全にすることが第一歩で最優先なのです。
以上、参考になれば幸です。
････････････････････････････････････････
返信されるなら「回答リクエスト」(4千字可)の方が詳細な回答ができますよ「返信」(4百字)。返信されるなら「回答リクエスト」(4千字可)の方が詳細な回答ができますよ「返信」(4百字)。
開くなら上記の公開ＩＤからプロフィール左上の写真部分下をクリックで 可能です。(再回答は翌日以後になる場合があります)
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そして融資機関の判定は実にシビアで、場合によっては無謀と思える内容でも融資ＯＫなども現実にはあり得るものです。
そこには従事している業種の将来の展望なども見据えたものでしょう。
そこで、住宅ローンを利用する際の基本条件をお話しますと、
◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上◆場合によっては自己資金
２０％以上などがあります。
その場合に、あなたのケースは「転職」がポイントとなるようです。
同じ職種での転職なら緩和もあり得ますが、主として技術職・専門職です。（例：美容師・システムエンジニア等）
仮にヘッドハンティングなどでの転職も、「栄転」の範疇でしょう。
そこで住宅ローン利用の目安として、基準のように扱われているのが、
◆借入額（およそ税込年収の６倍程度）
◆返済額：１千万円借入に付き約３万５千円程度を考えておくことです。
（例：１５００万円のマンション＝３.５千円×１.５＝５万３千円程度）
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ここで余談ですが、まだ２０代であれば、ステップアップを考えるほうが現実的かも知れません。
これは、子供が小さい内は、惜しげのない安い中古マンションで、イタズラでも何でも自由にさせておき、１０～１５年経過したら生涯住宅としての買い換えを考えるのです。
今、経験も少ない若い時代に２５００万円近い物件とするなら、ローンは何とか支払えたとしても、生活費もギリギリ、豊かな生活には程遠い状態の中では、何のための「自己所有」の住宅だかわからなくなりませんか？
平たく言えば―――――――
手取り３０万円(月)ー住居費８万ー食費ーインフラ(水道・電気・ガス)
その他の生活費を考えると、ほとんどトントンの計算になりませんか？
これらを勘案すると、現実に行動するなら先ず、金融機関の住宅ローン
相談窓口に行って具体的に相談することです。
（相談は無料で借りなくてもデメリットはありません）
住宅購入は、先ず、資金計画を万全にすることが第一歩で最優先なのです。
以上、参考になれば幸です。
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回答
8 件中、1～8件を表示
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A
回答日時：
2018/4/22 08:29:13
率直に言って厳しいと思います。特に子供の教育費が今後増大します。パートに出るといってもその時に満足のいく職場が見つかるかどうか。予測だけでの決断はリスクが伴います。また勤続が短いことも審査に影響したものと思われますが、ある程度の勤続年数を経てから再検討することをお勧めします。
A
回答日時：
2018/4/22 08:08:36
無謀ですねーうちも同じ年収ですが子どもは一人っ子ですし、ローンは毎月64000円ですよ。これにさらに固定資産税かかりますが。
その物件がいい＆子どももう一人ほしいならフルで共働きするしかないと思います。
呑気に幼稚園に入れてる場合ではありません。
そもそも転職してから日が浅く＆諸費用すら出せないような状態で家買おうってのが間違いです
その物件がいい＆子どももう一人ほしいならフルで共働きするしかないと思います。
呑気に幼稚園に入れてる場合ではありません。
そもそも転職してから日が浅く＆諸費用すら出せないような状態で家買おうってのが間違いです
A
回答日時：
2018/4/22 06:45:49
ローン返済が8.5万で、他の経費等でその金額の1.3倍から1.5倍
くらいは、総額でかかる。
金利、手数料、固定資産税、災害保険、維持費の積立、等。
他に何もできなくなって、それでもいいなら買えばいい。
くらいは、総額でかかる。
金利、手数料、固定資産税、災害保険、維持費の積立、等。
他に何もできなくなって、それでもいいなら買えばいい。
A
回答日時：
2018/4/22 00:37:27
フラット35 なら問答無用で通るとかいい加減な嘘をいわれて買えた気になっているんだと思いますが、甘いです取らぬ狸の皮算用にすぎませんね。
まずはフラット35 本審査に申し込みして実際にローンが通ってから考えたらどうですか？
審査に通ったからといっても、実際に借りる借りないの選択は自由です。
まずはフラット35 本審査に申し込みして実際にローンが通ってから考えたらどうですか？
審査に通ったからといっても、実際に借りる借りないの選択は自由です。
A
回答日時：
2018/4/22 00:11:30
無理でしょ。
頭金もないのに全額＋αで借金するなんて…
先のことを全然考えていないと思います。
千葉銀で審査落ちるのは年収と貸し付けのバランスもありますが、勤続年数の短さも影響しているでしょう。
ざっと計算したら5万残ったとありますが、では何故頭金がゼロなのでしょうか？
貯金してないんですよね？
頭金を貯められないような生活をされているのですから、今後も繰り上げ返済なんてできないですよね。
借りにフラット35で借りたとしたら完済するのは73歳ですよ。
奥さんが働くとありますが、一体いくら収入が見込めるのでしょうか？
いま賃貸で家賃を払っているのであれば、その家賃分が返済額の上限と考えるべきです。
もし親元に同居してるのであれば、月々の貯金額が返済分と考えるべきですが、頭金もないのですから貯金もしてないのでは？？？
あと一軒家に住むと今より出金が多くなります。
部屋数が増えたり広くなるので必然的に光熱費は増えます。
毎年、固定資産税もかかります。
頭金もないのに全額＋αで借金するなんて…
先のことを全然考えていないと思います。
千葉銀で審査落ちるのは年収と貸し付けのバランスもありますが、勤続年数の短さも影響しているでしょう。
ざっと計算したら5万残ったとありますが、では何故頭金がゼロなのでしょうか？
貯金してないんですよね？
頭金を貯められないような生活をされているのですから、今後も繰り上げ返済なんてできないですよね。
借りにフラット35で借りたとしたら完済するのは73歳ですよ。
奥さんが働くとありますが、一体いくら収入が見込めるのでしょうか？
いま賃貸で家賃を払っているのであれば、その家賃分が返済額の上限と考えるべきです。
もし親元に同居してるのであれば、月々の貯金額が返済分と考えるべきですが、頭金もないのですから貯金もしてないのでは？？？
あと一軒家に住むと今より出金が多くなります。
部屋数が増えたり広くなるので必然的に光熱費は増えます。
毎年、固定資産税もかかります。
A
回答日時：
2018/4/22 00:10:17
一戸建ては、今より光熱費あがると思いますよ。雪国ではなさそうなので、まだ全然ましですが。
2人目をまだ先の話と考えても、幼稚園に入るまではママも働けなさそうだし…。
退職金はちゃんとでますか？35年ローンにしてますが、65歳まで働けたとしてもかなり残っている気が…。
かなり厳しい話だと思います。
2人目をまだ先の話と考えても、幼稚園に入るまではママも働けなさそうだし…。
退職金はちゃんとでますか？35年ローンにしてますが、65歳まで働けたとしてもかなり残っている気が…。
かなり厳しい話だと思います。
A
回答日時：
2018/4/21 23:21:41
難しい話ではありません
一般に、
こどもふたりなら学費2000万
老後資金3000万
が必要と言われます。
色々な買い替え等を考えれば、合わせて5500万は最低ライン
これを定年まで(22年？)で貯めるには、毎年250万。毎月20万の貯金が必須。
貯金予定が月5万なら確実に破綻します。
また、仮に住宅ローンや家賃がゼロ円でも貯金は月10万前半ですから、やはり破綻します。
つまり、住宅ローンが幾らかは本質ではありません。
単に「親元を離れるのは無理」というだけです
それでも独立に拘るなら、上記を念頭に打開策を図るしかないでしょう
仮に妻が年に手取200万以上稼げるなら希望が見えてきます。
退職金や定年後も働く想定なら、少しは楽になります
ひとつひとつ、具体的な数字を挙げて確認してみてください
一般に、
こどもふたりなら学費2000万
老後資金3000万
が必要と言われます。
色々な買い替え等を考えれば、合わせて5500万は最低ライン
これを定年まで(22年？)で貯めるには、毎年250万。毎月20万の貯金が必須。
貯金予定が月5万なら確実に破綻します。
また、仮に住宅ローンや家賃がゼロ円でも貯金は月10万前半ですから、やはり破綻します。
つまり、住宅ローンが幾らかは本質ではありません。
単に「親元を離れるのは無理」というだけです
それでも独立に拘るなら、上記を念頭に打開策を図るしかないでしょう
仮に妻が年に手取200万以上稼げるなら希望が見えてきます。
退職金や定年後も働く想定なら、少しは楽になります
ひとつひとつ、具体的な数字を挙げて確認してみてください
A
回答日時：
2018/4/21 23:21:32
35年ローン 旦那38歳→73歳 退職金頼み。
子供2歳→37歳 きっとその頃 子供がら35年ローン。 この先子供増やす、 育休する、子供が大きくなる→色々と出費が.... もう少し旦那様に頑張ってもらいましょう。 さらに奥様は働ける様になったら ローン分だけでも稼ぎましょう。 旦那様のボーナス年2回も少し支払いに回して 月々を減らすか 年数を減らしましょう。 繰り上げ返済で手数料が少ない銀行にしましょう。 公共料金をローンする銀行にすると担当者に言って金利を少しだけでも下げてもらいましょう。 フラット35は....
子供2歳→37歳 きっとその頃 子供がら35年ローン。 この先子供増やす、 育休する、子供が大きくなる→色々と出費が.... もう少し旦那様に頑張ってもらいましょう。 さらに奥様は働ける様になったら ローン分だけでも稼ぎましょう。 旦那様のボーナス年2回も少し支払いに回して 月々を減らすか 年数を減らしましょう。 繰り上げ返済で手数料が少ない銀行にしましょう。 公共料金をローンする銀行にすると担当者に言って金利を少しだけでも下げてもらいましょう。 フラット35は....
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