教えて！住まいの先生
Q 住宅購入可能額について。
夫44歳…年収940万…4人家族。
中古マンションの購入を検討していますが、いくらくらいが妥当でしょうか？
私の計算では、3,000万前後が妥当かなとと思っています。
６５歳には完済したい…もしくは残り500万円以下にはしときたいです。
現在は家賃14万で、出来たら月々のローン支払は14万未満にしたいです。
不動産サイトの住宅ローンシュミレーターは、別途修繕費・共益費と言う事でしょうか？
不動産の販売価格＋中古マンションは、６～８％くらい掛かるとも読みましたが…実際売値からどんなくらい増えるのでしょうか？
主人はヘッドハンティング？で転職を２回しており、直近だと５年ずつですが、ローン査定に引っ掛かりますか？
頭金は200～300万円に抑えたいです。
手元に数百万は残しておきたいのと、他の資産(1000万程)は投資信託や個人年金で崩したくありません。
細々書きましたが、アドバイス宜しくお願い致します。
中古マンションの購入を検討していますが、いくらくらいが妥当でしょうか？
私の計算では、3,000万前後が妥当かなとと思っています。
６５歳には完済したい…もしくは残り500万円以下にはしときたいです。
現在は家賃14万で、出来たら月々のローン支払は14万未満にしたいです。
不動産サイトの住宅ローンシュミレーターは、別途修繕費・共益費と言う事でしょうか？
不動産の販売価格＋中古マンションは、６～８％くらい掛かるとも読みましたが…実際売値からどんなくらい増えるのでしょうか？
主人はヘッドハンティング？で転職を２回しており、直近だと５年ずつですが、ローン査定に引っ掛かりますか？
頭金は200～300万円に抑えたいです。
手元に数百万は残しておきたいのと、他の資産(1000万程)は投資信託や個人年金で崩したくありません。
細々書きましたが、アドバイス宜しくお願い致します。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2020/7/10 21:53:54
こんにちは。都内でマンション経営をしている者です。
まず、現在の家賃と同額程度の持ち出しを想定すると、
管理費・修繕積立金で2万円（首都圏ですともう少し高くなります。）を見込むと、返済に使える金額は12万円となり、65歳までに完済する場合、大体2890万円が借入可能です。
因みに、返済に14万円を丸々使い、別途、管理費・修繕積立金が支払いでOKすと、65歳完済で、借入可能額が約3370万円となります。
仮に3000万円の中古マンションを購入する場合、ザックリとですが、下記のような諸費用がかかります。
・不動産の仲介手数料が約105万円（消費税込）、
・登記費用が約40万円（登録免許税＋司法書士報酬）
・火災・地震保険料（10年）約10万円 ＊物件の広さや補償内容で変動
・不動産取得税：約30万円
・ローン保証料・事務手数料：約60万円 ＊各行の住宅ローン商品によって異なる
合計：約245万円を、１つの目安にしておくと良いと思います。
住宅ローンの審査については、これまでローンやクレジット、電話、公共料金などの支払い遅延がなく、他に借金もなく、今の会社が転職直後でなければ、年収が940万円ですので、全く問題ないと思われます。
まず、現在の家賃と同額程度の持ち出しを想定すると、
管理費・修繕積立金で2万円（首都圏ですともう少し高くなります。）を見込むと、返済に使える金額は12万円となり、65歳までに完済する場合、大体2890万円が借入可能です。
因みに、返済に14万円を丸々使い、別途、管理費・修繕積立金が支払いでOKすと、65歳完済で、借入可能額が約3370万円となります。
仮に3000万円の中古マンションを購入する場合、ザックリとですが、下記のような諸費用がかかります。
・不動産の仲介手数料が約105万円（消費税込）、
・登記費用が約40万円（登録免許税＋司法書士報酬）
・火災・地震保険料（10年）約10万円 ＊物件の広さや補償内容で変動
・不動産取得税：約30万円
・ローン保証料・事務手数料：約60万円 ＊各行の住宅ローン商品によって異なる
合計：約245万円を、１つの目安にしておくと良いと思います。
住宅ローンの審査については、これまでローンやクレジット、電話、公共料金などの支払い遅延がなく、他に借金もなく、今の会社が転職直後でなければ、年収が940万円ですので、全く問題ないと思われます。
質問した人からのコメント
回答日時： 2020/7/10 21:53:54
有難うございました。
回答
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A
回答日時：
2020/7/6 18:30:26
公社公団の地区１０年以内のものを探して見ましょう。
A
回答日時：
2020/7/6 12:59:25
A
回答日時：
2020/7/6 10:28:52
＞中古マンションの購入を検討していますが、いくらくらいが妥当でしょうか？
年齢・年収・家族構成ダケ考えられるものではありません。
簡単に書けば、、、
定年までの予定収入から必要な支出・貯蓄を引いた残りで、購入・返済できる額。自分で試算出来ないなら、FPへ相談されるとイイかと。
＞「私の計算では、3,000万前後が妥当かなとと思っています。」
＞「６５歳には完済したい…もしくは残り500万円以下にはしときたいです」
貴方の試算内容が書かれてないので、何とも言い様がないですが、、、
昔とは違いますので、条件によっては早期完済はあまりメリットが無いかと。多少無駄はでますが、先に払うか・取り崩しながら返済するかの違いしかありません。
当然リスクが少なくもしもの時に、家族に資産を残せるのは後者になります。
＞～実際売値からどんなくらい増えるのでしょうか？
「６～８％」と幅がある通り、条件次第。
見積もりを取られたらイイかと。
＞～ローン査定に引っ掛かりますか？
マズ問題ないかと。
年齢・年収・家族構成ダケ考えられるものではありません。
簡単に書けば、、、
定年までの予定収入から必要な支出・貯蓄を引いた残りで、購入・返済できる額。自分で試算出来ないなら、FPへ相談されるとイイかと。
＞「私の計算では、3,000万前後が妥当かなとと思っています。」
＞「６５歳には完済したい…もしくは残り500万円以下にはしときたいです」
貴方の試算内容が書かれてないので、何とも言い様がないですが、、、
昔とは違いますので、条件によっては早期完済はあまりメリットが無いかと。多少無駄はでますが、先に払うか・取り崩しながら返済するかの違いしかありません。
当然リスクが少なくもしもの時に、家族に資産を残せるのは後者になります。
＞～実際売値からどんなくらい増えるのでしょうか？
「６～８％」と幅がある通り、条件次第。
見積もりを取られたらイイかと。
＞～ローン査定に引っ掛かりますか？
マズ問題ないかと。
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