教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて。 夫41歳 年収700万 妻35歳 年収120万(復帰したばかり) 子5歳と２歳 貯金800万 家を購入するか悩んでいます。35年ローンで3900万です。
過去に不妊治療をかなりして、貯金は少ないです。
夫の給料は下がる可能性はなく、昇給し続けます。
ボーナス払いで、全体の約600万を予定し、月々が８万くらいの予定です。
主人の退職金が2500万ほどある予定なので、残りのボーナス払い分はそこで一括完済する予定です。そこから、再就職になります。
利便性もよく、子どもも多い地域、それなりの住宅メーカーです。建売で4000万を平気でこえる地域です。
一番気になるのは、主人の年齢です。
60歳で一旦、定年になるので、そこでガクッと年収が下がることが予測されます。
残りの15年を払い続けれるのかどうか…
老後資金の運用はしてるが、足りるのだろうか…
土地は売却出来そうな場所なので、最悪売れそうですが…
やはり、厳しいでしょうか？
主人の年齢的にも、最終チャンスかなと、なやんでいます。
アドバイスを頂けると助かります。
よろしくお願いします。
夫の給料は下がる可能性はなく、昇給し続けます。
ボーナス払いで、全体の約600万を予定し、月々が８万くらいの予定です。
主人の退職金が2500万ほどある予定なので、残りのボーナス払い分はそこで一括完済する予定です。そこから、再就職になります。
利便性もよく、子どもも多い地域、それなりの住宅メーカーです。建売で4000万を平気でこえる地域です。
一番気になるのは、主人の年齢です。
60歳で一旦、定年になるので、そこでガクッと年収が下がることが予測されます。
残りの15年を払い続けれるのかどうか…
老後資金の運用はしてるが、足りるのだろうか…
土地は売却出来そうな場所なので、最悪売れそうですが…
やはり、厳しいでしょうか？
主人の年齢的にも、最終チャンスかなと、なやんでいます。
アドバイスを頂けると助かります。
よろしくお願いします。
質問日時：
2023/12/10 23:46:47
解決済み
解決日時：
2023/12/11 17:05:07
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 339 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2023/12/11 17:05:07
共働きなら大丈夫でしょう。
3900万円の35年ローンの毎月返済額は、97,829円（金利0.3%）〜129,192円（金利2.0%）くらいです。
これに、年4回の固定資産税や火災保険料（毎月〜5年一括）に自治会費などかあります。
光熱費や、通勤費用など、通信費やその他の増減もあります。
毎月２〜４万円くらいかかります。
今は既に教育資金の準備が始まっています。
奥様の収入から、しっかりと積立していく必要があります。
家事や育児は、大変な仕事です。
共働き「できる」家を選んで下さい。
また、メンテナンス費用は、しっかりと考えておいて下さい。
https://www.hia-net.gr.jp/60_mente/60_sumai.html
https://www.hia-net.gr.jp/60_mente/60_setsubi.html
これは少し過剰気味です。
大丈夫そうなら、点検のみで延期しながらメンテナンスなさって下さい。
退職時の見通しがあるので、そこまで辿り着ければ問題ありません。
住宅ローン支払をしながら、しっかりと収入を上げ、預貯金や金融資産を積立なさって下さい。
ご家族が幸せに暮らせる住まいで、幸せに暮らせる返済計画になりますように。
3900万円の35年ローンの毎月返済額は、97,829円（金利0.3%）〜129,192円（金利2.0%）くらいです。
これに、年4回の固定資産税や火災保険料（毎月〜5年一括）に自治会費などかあります。
光熱費や、通勤費用など、通信費やその他の増減もあります。
毎月２〜４万円くらいかかります。
今は既に教育資金の準備が始まっています。
奥様の収入から、しっかりと積立していく必要があります。
家事や育児は、大変な仕事です。
共働き「できる」家を選んで下さい。
また、メンテナンス費用は、しっかりと考えておいて下さい。
https://www.hia-net.gr.jp/60_mente/60_sumai.html
https://www.hia-net.gr.jp/60_mente/60_setsubi.html
これは少し過剰気味です。
大丈夫そうなら、点検のみで延期しながらメンテナンスなさって下さい。
退職時の見通しがあるので、そこまで辿り着ければ問題ありません。
住宅ローン支払をしながら、しっかりと収入を上げ、預貯金や金融資産を積立なさって下さい。
ご家族が幸せに暮らせる住まいで、幸せに暮らせる返済計画になりますように。
質問した人からのコメント
回答日時： 2023/12/11 17:05:07
沢山のアドバイスありがとうございました。
誰も、一言で無謀です。とか無理とか。
なく、具体的なアドバイスが多くて参考になりました。
今回はメンテナンスのことまで教えて頂いた方を、ベストアンサーにさせて頂きました。
ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2023/12/11 14:13:35
給料上がる見込みがありご両親の介護も心配しなくて良いのなら大丈夫では？
子供一人大学卒業まて二千万かかると言われていますが、生活レベルを合わせるしかありませんね。
住宅ローンは無理して一括返済なんて考えなくてもいいですよ。
ローンの団信に8代疾病などのオプションつければローン返済は保険ともいえます。
住宅ローンより少ない利子で貸してくれるところなんてないのですからね。
もっと良い利回りで投資したほうが貯まりますね。
それよりも60歳以降や65歳以降もそれなりの年収で働くには市場価値が高くないと中々難しいと思います。
まあ売れる土地ならば最悪リースバックという手もありますからね。
子供一人大学卒業まて二千万かかると言われていますが、生活レベルを合わせるしかありませんね。
住宅ローンは無理して一括返済なんて考えなくてもいいですよ。
ローンの団信に8代疾病などのオプションつければローン返済は保険ともいえます。
住宅ローンより少ない利子で貸してくれるところなんてないのですからね。
もっと良い利回りで投資したほうが貯まりますね。
それよりも60歳以降や65歳以降もそれなりの年収で働くには市場価値が高くないと中々難しいと思います。
まあ売れる土地ならば最悪リースバックという手もありますからね。
A
回答日時：
2023/12/11 13:41:46
奥さんがどれだけ稼げるかではないでしょうか。
ご主人がどんどん昇給すると言っても、年齢を考えると限度があるので。
ご主人がどんどん昇給すると言っても、年齢を考えると限度があるので。
A
回答日時：
2023/12/11 13:29:29
ご本人（妻）がどれくらい、これから働いていけるかじゃないですかね。
退職金は手を付けない方がいいです。年金が出るまでの６０～６５歳でもお金はかかります。また、お子さんがまだ小さいので学費もこれからかかります。
そうなると、学費と老後の備えが必須。
60歳で一旦、定年になるので、そこでガクッと年収が下がることが予測されます。
残りの15年を払い続けれるのかどうか…
→この時点で破産です。普通は、６０歳までか６５歳までに繰り上げ返済するように考えるものです。年齢を重ねると、そもそも働くことが困難になることっもありえます。
老後の備えについては、退職金と年金で賄う。あとは奥様の方が年金や退職金があるかどうかで、積み立てが必要かどうか。ないなら奥さん分の積み立てが必須。
お子さんたちの学費について、大学にはいれば年１００～１５０。一人くらしになればその倍異常が必要になり、通常の学資ローンでは足りないです。
奨学金を利用しない（本人に借金を背負わせない）のか利用するのかで違いますが、二人いるなら学資＋ニーサとかが必須。
この辺のしゅみゅレーションをして、あとは毎月の収支をみる。
そんでローン返済できそうかどうか？？
ローンは６０か６５繰り上げる金額で計算。
別に収入が８００なら少ないわけではないので、あとは浪費のレベルしだい。
退職金は手を付けない方がいいです。年金が出るまでの６０～６５歳でもお金はかかります。また、お子さんがまだ小さいので学費もこれからかかります。
そうなると、学費と老後の備えが必須。
60歳で一旦、定年になるので、そこでガクッと年収が下がることが予測されます。
残りの15年を払い続けれるのかどうか…
→この時点で破産です。普通は、６０歳までか６５歳までに繰り上げ返済するように考えるものです。年齢を重ねると、そもそも働くことが困難になることっもありえます。
老後の備えについては、退職金と年金で賄う。あとは奥様の方が年金や退職金があるかどうかで、積み立てが必要かどうか。ないなら奥さん分の積み立てが必須。
お子さんたちの学費について、大学にはいれば年１００～１５０。一人くらしになればその倍異常が必要になり、通常の学資ローンでは足りないです。
奨学金を利用しない（本人に借金を背負わせない）のか利用するのかで違いますが、二人いるなら学資＋ニーサとかが必須。
この辺のしゅみゅレーションをして、あとは毎月の収支をみる。
そんでローン返済できそうかどうか？？
ローンは６０か６５繰り上げる金額で計算。
別に収入が８００なら少ないわけではないので、あとは浪費のレベルしだい。
A
回答日時：
2023/12/11 08:17:11
A
回答日時：
2023/12/11 04:26:38
キツイとは思うけど、
何とかなるレベルだろうね。
何とかなるレベルだろうね。
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