教えて！住まいの先生

高い買い物なので妥協したくないのも、防災上譲れない場所選び等理解できます。
我が家の場合、世帯収入がもう少し多く、月の返済が88000円くらいだった気がします。貯蓄も少しは出来ましたが、子供2人育て教育費を準備する事を考えるとけっこう厳しいと感じます。
子供手当などを全て子供の為に残しても多分足りないと思います。
子供は別人格ですから親が自宅から通える大学、と考えても思い通りになるとは限らない。学費とは別に仕送りも必要になります。月10万仕送りしても480万。当然これだけでは生活出来ないし、物価もどの位上がってるか…。
修繕費も屋根や壁だけでなく長く住むと水回り等も必要になってきます。
太陽光パネルに関しては我が家の場合、やっぱり季節で発電する時間はかなり差があります。日の短い冬場は夕方4時前にはすでに買電になります。たしかメンテナンスもあるのでは？うちのは国産パネルなのですが今の中国産はメンテナンス期間が短めと認識してます。友人宅はメンテナンスで150だか200くらいかかると業者に言われたらしいです。

あと懸念点として車の買い替えとか
子供が万が一、障害や病気があれば妻は仕事出来ない、などかな。つまり想定外の事が起きた場合の事も考え余裕を持たせる必要があると思います。
経験上言えるのは稼げる時に稼ぐ。今子供居ないならフルで働いてもらう。家計費は夫の稼ぎのみでする。
妻の稼ぎはあてにしないで全て貯蓄。
多分妻がずっとフルで働けるなら大丈夫かと思いますが。

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色々な理由があってシミュレーションをし、いける！と思われているのかも知れません。
しかし子どもを持つと夫婦二人の問題ではなくなってきます。子どものことも考えませんか？
子どもからしたら5000万の注文住宅に住み、自分にかけれるお金がないから色々（習い事、進学など）諦めることになるなら3000万の中古や建売の家に住み、2000万分子育て＆両親の老後費用に残して貰える方がよっぽど嬉しいです。

そもそも、なぜ無謀なローンを組んでまでその家に住みたいのですか？
仮に質問者様のおっしゃる考えで4000万であっても、年収500万（女性のパートはあてになりません）では厳しいです。例え今後昇格したりで700万で考えても年収の6倍近く…
質問者様の年収やバイクや車の趣味など考慮するなら、3000万の家でも今後のことを考えるとカツカツなんじゃないかなぁと思いますよ。
身の丈にあった生活が1番です。家だけ見栄張っても、生活が貧しくなりますよ。
私は考え直すことオススメします。

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月12万くらいのアパートに住めるならいいんじゃない？パートは当てにしちゃだめだよ、全部貯金くらいじゃないと！10万くらいのアパートに住むのは割と俺の周りでは普通だけどな、子なしカップルとかが多い！田舎だけど、一応田舎の中では大きめの郊外的なところに住んでて、確かに日本では大きい企業だが、5代商社みたいに年収高いわけでもない！700万に到達するのはいつですか？30歳くらいかな？
俺が35歳で5000万の家買うなら、今は家賃約11万で、3人家族、これから4人になるけど…子供いるから妻はずっと働いてないんだけど、5000万/30*/12=13.8万/月。家賃11万払って月10-15万余るから、貯金額が約10万。年120万貯金するとして、俺より年収が300万低いから、無理という結論になりました。

うちは共働きじゃないから、5000万は俺でも高いと思うわー

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例えば我が家だと、住宅費用は除いて家族3人で生活してライフライン＋食費＋生活雑貨＋ちょっとしたお付き合い費＋保険代＋医療費＋美容・被服などで15～16万は月々かかります。お小遣い別、贅沢していなくてもこのくらいはかかります。
ボーナス払いのローンはあまりすすめられないので月々の支払いに換算すると質問者さんの場合、月々約11万円となり我が家の生活費に当てはめると月に27万円ほどの支払になります。
これだけで月給はほぼなくなるので、ボーナスで固定資産税、火災保険、車の税金、保険その他支払うと貯蓄する余裕もなくなるのではないかと思います。
何より貯蓄・節約の習慣をお持ちでしょうかその点も気になるところです。

家の支払いのために、余裕がない生活となりそうですが大丈夫でしょうか？
今どきは共働きの時代です。
余裕ができるかどうかは奥様の働き次第と思います。
このおうち購入を進めるなら奥様と相談が必要と思います。

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うちは収入が低くて、私が年収４００万、夫が２００万円なのですが、
私が３７歳の時に私の名義で家を買いました。
築１４年の１５００万円の一戸建てです、、、、

ローンは３５年、月に５万円、ボーナス払いなしです。

車も軽自動車。犬は２匹いますが子なしでもそんなに贅沢もできないし、旅行も年に1度、国内で１〜２泊する程度です。
中古が全然平気な夫婦なので、服や家具はリサイクルショップやメルカリで購入しています。

あなたは有料大企業にお勤めとのことで、大丈夫そうな気もしますが、お子さんやご家族にどのぐらいお金をかけるかですよね。奥様の身の回りのものとか、お子さんの習い事とか、私立の中学校に行かせたいとか、海外旅行も行きたいとかなるとかなり大変になるとは思います。ていうか無理です。

それから家は火災や地震保険、補修のコストなどもかかってきます。例えばいきなり給湯器が壊れたら２０万ぐらいかかりますし。

うちは父が年収１２００万ぐらいあって６０００万円の家を建てましたが、ローンがカツカツでいつも母が文句を言っていました。こんな大きい家いらなかった、もっとコンパクトなマンションでよかった。電気代も水道代もバカにならない、保険関係だけでものすごくお金がかかる、って。

それを聞いていたので、自分は小さくて安い家でちょっとだけ余裕のある暮らしをしているって感じです。

奥様はどうお考えなんですかね。いつ家族が病気になるかもわからないし、少し余裕のある金額のお家を買った方が安全かなとは思います。

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試算が良い事だけ加味してる気がします。
ボーナス払い25万の時点で結構無理してる気がします。
でも収入は悪くないと思うので奥さんに正社員ボーナス高めの会社に入って共働きなら何とかやっていけないこともないかなと思います。

家って、いろいろお金がかかります。

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色々理由つけていますが、皆さんおっしゃるように無謀だと思います。
まず、パートの奥さんは、産休育休の手当てもなく、保育園にもなかなか入れないでしょうから、これからお子さんであれば収入として含めるべきではないです。
子供2人の教育資金まで考えると、奥さんに資格や特技でもあって、産後、正社員としてご主人くらい稼いでやっと何とかなる額だと思います。
ちなみに子供二人いますが、高校生の上の子月10万、小学生の下の子月5万はかかっていますし（食費や衣類などは別です）、別で大学入学に向けて学資保険、積み立てをしています。

子供を持たない選択をしても、奥さんがパートのままだとギリギリの生活だと思います。

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1Q51RG

＞大きな問題があるのでしょうか？
「実質約4000万円の家を」と言うのを、根拠とする貴方の考え方は問題かと。

また
通常500万かかる修繕が300万と言ってる訳ですから、、、
支出が減るダケでですから、5000+500万が5000+300万になるダケ。

そもそも、建物の実質額に含めるのがどうかと思いますが、医療保険も同じ、5000*12*35＝「+210」です。

太陽光発電は、先払いなダケ。仮にペイできても±0

住ロ控除も利息の方が多いので「+」

支援金以外、貴方がマイナスと言ってるのは、そもそも全てプラスです。

-------------
普通に返済できるかどうか試算されてください。
かなりキビシイとは思いますが、不可能とまでは言えません。

一応、、、
民間の金融機関で良くある様な基準で、世帯年収で考えても返済率を「
大きく」オーバーしてますので、民間での借入はマズ無理です。

フルローンにするのであれば、フラットしかないかと。

民間の場合は1000万程度の自己資金を投入して、借入が4400万を切らないと、借入はキビシイと思います。

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無謀。
車もバイクも趣味としてやるんですよね？
どうしてもその家が譲れないのであれば、子どもを諦めるのも選択肢です。
ローンが8万で済むわけがない。
5000万の家を頭金無しで月8万のローンて、50年ローンになりますよ…。
4000万としても均等払いで40年ローン。
間違い無く、お子さんに我慢を強いることになりますね。
ボーナス払いありきも危険。
ボーナス払いをするにしてもご主人の単独ローンで買える家にしないと、妻が妊娠出産で減収若しくは無収入になった場合、即積立ますよ。
その年収で高額な家と車とバイクと子どもって、めちゃくちゃ無謀です。

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最初少し高くても後からお金がかかりにくい家を建てる 私もこの考えなので賛成です。実際、高断熱で太陽光のせて電気自動車なので、光熱費ガソリン代が大幅に減りました。
医療保険のことは絡ませないほうがいいですね、うちは健康保険があれば十分との考えで加入してません。
実質いくら とか考えるのではなく、生涯の収支予測をたてて、返済しながらどれだけ生活費にまわせるのか、教育費貯められるのか、老後いくら残るのか、シミュレーションするのが間違いないです。ハウスメーカー銀行保険屋と無関係のFPに作成してもらうのもいいと思います。

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