教えて！住まいの先生

①どちらでも構いません。

毎月88,447円の返済と、毎月93,115円の団信特約つきの返済、どちらにするかの選択です。
毎月4,668円の価値は損でも得でもなく「相応」です。

例えば、現在に就業不能に備えた保険をかけているのであれば、それを削って0.3%の団信に乗り換えるなどは有効だと思います。

もともと団信は死んだらローンの返済がなくなるモノです。
+αの団信は、ガン等になってから死ぬまでの間の返済額が無くなる、その部分に差違があります。

それを「大きい、必要だ」と考えるか。
「その分だけ貯蓄しよう」あるいは「そうなったら医療保険制度に頼るから節約しよう」と考えるか。
そのあたりは個々人がそれぞれ自信をもって選択するしかないのではないでしょうか。


②それもどちらでも構いませんが。
多く入れる事にはどちらかといえば反対です。
多少（100〜350万円など）入れる事で、金利の優遇などが得られるならば、検討する価値はあるのではないでしょうか。

11歳9歳のお子さんがいるのであれば、頭金を入れて毎月の返済額を軽くするよりも、とりあえず預貯金を残しておいて、控除期間終了時（お子さん24歳22歳）に残しておいた預貯金や金融資産から繰上返済をする方が良いように思います。

また、繰上返済も。
定年後に半額の返済額にしておきたい。
あるいは定年までに完済したい。
どちらを目的とするかで、タイプは変わります。

頭金や繰上返済は余裕資金から行います。
そしてそれは、返済計画を整える手段だと思います。

住宅ローンは、預貯金を残して住宅を取得し維持する手段です。
その事で「他の事に」お金が使えます。
今、住宅に使う事は、教育費として預貯金を残しておく事よりも、優先順位は低いのではないでしょうか。


長々と書きましたが、ご夫婦がしっかりと話し合い、お互いが納得して気持ちよく返済していけることが重要だと思います。
私の回答などよりも、たくさんの意見を聞き、ご夫婦の出す回答の方が、ご家族に合っている選択肢になると思います。

良い返済計画になりますように。
ご家族がお幸せに暮らせますように。

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