教えて！住まいの先生

40年ってことは
旦那さんが71歳。

どこの会社も60〜65で定年、
再雇用としても年収は3〜5割減。
退職金も、あっても1〜2000万。

会社によっては55で役職定年、年収減も
ありえます。

なので、15年で完済、月12万返済としたら
1800万ぐらいではないでしょうか。

諸経費、税金もいれると
総額2200万となる。

これぐらいにしておかないと
ローン地獄、子育ては夢になります。

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その年収では2000万だいが無難じゃないかな
5200万は通らないし通ったとしても返せなくなって人生積みますよ
ペアローンはしないほうがいい
現実的に新築厳しい年収と思われる
3000万くらいまでの別の物狙いましょう

実家太くて将来数千万入るとかなら別ですけどね

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世帯年収700万で5200万のローンって子供なんて夢のまた夢ですよ。
子供に奨学金という借金を背負ってもらうならひもじいながらやっていけると思います。

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子供を考えてるということは、もしかしたら奥さんの年収が減るかもしれないことは想像してますか？
旦那さんの給料のみで返せるくらいの気持ちありますか？
奥さんの収入は保育園代になりますよ。
小学校になると少し落ち着きますが、中学校や高校になるとまたお金がかかり、大学費用は…。世帯年収1年分なくなると思います。
あと、40年という事は70歳過ぎても働くということですよ。厳しい…。
ただ大企業でこれから年収が安定して上がっていくのであれば別ですが。

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40年ローンて、存在するんですか？
昇給する見込みはありますか？
無謀だと思います。

うちは650万ほどの世帯年収の時に3000万の家を2500万のローン(頭金500万)で買いました。
子どもは2人、車は1台です。
世帯年収を格段に上げたのでローンは楽ですし、子育てにもある程度お金をかけられています。
子ども達(高1と中2)は習い事、部活、塾に通い、外食や旅行もできています。
あのままの世帯年収なら子ども達に我慢を強いることが多かったと思います。
小学校高学年くらいからお金がかかるようになってきますよ。
うちは上の子は2人とも高校までは公立1択ですが、部活・習い事・塾とめちゃくちゃお金がかかります。
上の子が中学に上がるタイミングで自宅での扶養内ギリギリ個人事業主から正社員に転職し、経済的にかなり楽になりました。

奥さんが妊娠出産する時などに世帯年収は減ると思いますが、17万を返せる蓄えはありますか？
うちは夫の単独ローンで返せる家にしたおかげで40代のうちに完済します。
上の子が大学に上がる前に借金がなくなるので、これで教育費の目処が立ちました。
下の子が大学を卒業して10年ダブルインカムできるので、これで老後資金の目処が立ちました。

家に無理してお金をかけると、しわ寄せはお子さんにいきますよ。
習い事や塾を我慢させたり、旅行にも行けず、大学は奨学金(と言う名の借金)を背負わすことになります。
熟慮されてください。

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色々要素は有ると思いますが

まずはマイホームに対する夫婦の意気込みや気概
現状までどの様な生活をして来たのか？です。

おそらく将来的に特別世帯年収が増えなければ（２倍とか）苦しいとは思いますね。

それをカバー出来るのは今まで堅実な人生を歩んで来たのか？

マイホームが手に出来るなら他の趣味嗜好は我慢出来るのか？ですよ。

おそらく現状固有財産を含めて１０００万以上貯蓄など金融資産が有るなら大丈夫なはずです。

元々堅実なのですから何とでも対応可能なはず。

とにかくマズイのは頭金はともかく貯蓄が無いとか
少ないですね。

これだと住宅ローンが通っても徹底的な夫婦の生活水準の見直しが必要ですし

今更出来るのか？です。

それでも親から２０００万ぐらい頭金を贈与して貰えるなら別ですが。

とにかく現状の生活水準次第ですね。

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審査は通るかと思いますが、支払い能力の限界ギリギリって感じだと思われます。希望する家に住めれば、日々の生活から一切の潤いなくてもOKということならよいかと思います。
いうまでもないですが、お子さんが小さいうちは、おそらく奥様の収入が無くなったり、減ったりする期間が生じます。その辺は加味されてますよね？
FPはその辺について、どのように説明してくれたのですか？

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youtubeに「住宅ローン破綻」について色々あるので聞いてみてはいかがでしょうか。

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30手前で同じくらいの年収でしたが、3700万の住宅ローン組みました。当時はそれが私の限界でしたね。

5200万はなかなか厳しいのではないですか？
貯金2000万くらい用意しておかないと。

子供はお金掛かりますよ。

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無謀ですね。人生は調子に乗ると一気に終わります。身の丈にあった生活をするか、努力して年収を上げるしかありません。

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