教えて！住まいの先生
Q ローン残5000万。生活が出来なくなるのではないか不安です。 夫婦30代前半地方住み、夫の年収700万、妻の私は前職で鬱になり今は専業主婦、息子3歳。
貯金はかきあつめて300万のみ。生活費などお金の管理は夫。
ちなみに頭金120万、土地1200万だったと思います。（ローンは夫が組んでいるので詳しいことははっきりわかりません、すみません）
先月念願の注文住宅を建てて、今月住み始めました。
今回家を建てる時に主人がHMやFPと相談しており、今の年収で返済は大丈夫と言われていたのであまりよく考えずに大丈夫だと言われたから大丈夫でしょ！と了承してしまいました。
しかし着工が始まったあたりから、よくよく考えたらこのローンで生活していくの結構キツくない？と気づき…
当たり前のように前に住んでいたアパートより3万ほど高くなっているし、もちろん光熱費もぐんと上がるに決まっているし、これからの生活が苦しくなる未来しか見えません。
もし誰かが病気になったら…息子の学費が出せなくなったら…息子の夢を潰してしまうのでは…
誰でも考えたら分かることなんですけどね。その時は憧れの大きなお家に住める！HMにもFPにも大丈夫と言われたし！少し高いけどいける！と完全に浮かれていました。本当バカでした。
夫婦でお金のことをもっとしっかり話し合うべきでした。本当にただただ浮ついて家を建てたことを今更大大大後悔しています。
そこで相談です。
今は月々ローンだけで11万ちょっとの返済です。
無謀な質問ですが、家賃だけでも8〜9万くらいで生活できる方法、可能性は何かありませんか？
今住んでいる家をたとえ4000万で売れたとしてもローンの残債が1000万残るし、その借金を抱えながら次に住むところを低家賃で借りる、もしくは中古の家をいくらかで買う、とか。まず家が買えるのかも分かりませんが。変に行動する方が変に手出しが増えて逆に首を絞めてしまいますか？そんな簡単なことではないでしょうか。
今ある300万未満で何かしら可能性はありませんか？
諦めて高いローン払いながらここに住み続けた方が現実的でしょうか。
本当にバカな質問ですみません。
今は頭が真っ白で現実が見えていません。自業自得です。鬱が加速しそうなくらい夜も寝られず食欲も湧かず後悔と現実に押しつぶされそうです。未来のある息子に申し訳ない気持ちでいっぱいです。
もし私が働くとしてもしばらくは時短で扶養内でしか無理だと思います。
長々とすみません。
とにかくバカなのは重々承知ですが、生活費が下がる方法はなにかありませんか？
ちなみに頭金120万、土地1200万だったと思います。（ローンは夫が組んでいるので詳しいことははっきりわかりません、すみません）
先月念願の注文住宅を建てて、今月住み始めました。
今回家を建てる時に主人がHMやFPと相談しており、今の年収で返済は大丈夫と言われていたのであまりよく考えずに大丈夫だと言われたから大丈夫でしょ！と了承してしまいました。
しかし着工が始まったあたりから、よくよく考えたらこのローンで生活していくの結構キツくない？と気づき…
当たり前のように前に住んでいたアパートより3万ほど高くなっているし、もちろん光熱費もぐんと上がるに決まっているし、これからの生活が苦しくなる未来しか見えません。
もし誰かが病気になったら…息子の学費が出せなくなったら…息子の夢を潰してしまうのでは…
誰でも考えたら分かることなんですけどね。その時は憧れの大きなお家に住める！HMにもFPにも大丈夫と言われたし！少し高いけどいける！と完全に浮かれていました。本当バカでした。
夫婦でお金のことをもっとしっかり話し合うべきでした。本当にただただ浮ついて家を建てたことを今更大大大後悔しています。
そこで相談です。
今は月々ローンだけで11万ちょっとの返済です。
無謀な質問ですが、家賃だけでも8〜9万くらいで生活できる方法、可能性は何かありませんか？
今住んでいる家をたとえ4000万で売れたとしてもローンの残債が1000万残るし、その借金を抱えながら次に住むところを低家賃で借りる、もしくは中古の家をいくらかで買う、とか。まず家が買えるのかも分かりませんが。変に行動する方が変に手出しが増えて逆に首を絞めてしまいますか？そんな簡単なことではないでしょうか。
今ある300万未満で何かしら可能性はありませんか？
諦めて高いローン払いながらここに住み続けた方が現実的でしょうか。
本当にバカな質問ですみません。
今は頭が真っ白で現実が見えていません。自業自得です。鬱が加速しそうなくらい夜も寝られず食欲も湧かず後悔と現実に押しつぶされそうです。未来のある息子に申し訳ない気持ちでいっぱいです。
もし私が働くとしてもしばらくは時短で扶養内でしか無理だと思います。
長々とすみません。
とにかくバカなのは重々承知ですが、生活費が下がる方法はなにかありませんか？
回答
A
回答日時：
2025/1/15 03:51:36
シンプルに考えましょう。
今売るという選択は損しか無いので駄目です。
月11万円の支払いで専業主婦
それであれば扶養内で働けば月に8万円は稼げる。
実質家賃は3万円です。
今は時給も高いので、時給1300円程度と仮定すると、わずか月に60時間ほど働けば行オッケーです。
週3パートの5時間働く。
これで大丈夫です。
今売るという選択は損しか無いので駄目です。
月11万円の支払いで専業主婦
それであれば扶養内で働けば月に8万円は稼げる。
実質家賃は3万円です。
今は時給も高いので、時給1300円程度と仮定すると、わずか月に60時間ほど働けば行オッケーです。
週3パートの5時間働く。
これで大丈夫です。
A
回答日時：
2025/1/15 03:38:39
A
回答日時：
2025/1/14 23:52:16
そのFPがつくったライフプランをじっくり見てみましたか？ハウスメーカー経由なら、買っても大丈夫なように見せる数字に多少はなっているかもしれませんが、少し実態に合わせて修正してみて、やっていけないことはないなと思えないでしょうか。ローンの団信がある分、解約できる保険はないですか？お子さんがお一人なら、無謀な額ではないのではと思います。扶養内でも共働きできれば大きいです。今すぐじゃなくても働くことを目標にして、心配しすぎず体調整えることを優先して新生活に慣れていかれてはどうでしょう。
A
回答日時：
2025/1/14 23:40:43
家って建ててから5年以内に売却すると、所得税30%と住民税9%が引かれるので、仮に4000万で売れてもそこから40%は税金が引かれます。
4000万で売れたとしても、売却にかかる手数料で3800万利益になるとして、そこから40%は税金が引かれるので手元には2300万しか残らず2700万のローンだけが残るので売却は辞めた方が良いかと思います…
確かに平均的なローン額は年収の5倍が相場なので、年収の7〜8倍近くのローン組んだのは少し高かったかもですね。
とりあえずいずれ働けるのなら、お子さんも一人っ子ですし、節約を頑張る方向にシフトしてみては？なかなか貯金が出来ないのなら固定費を見直すなど(保険やネットなど)
4000万で売れたとしても、売却にかかる手数料で3800万利益になるとして、そこから40%は税金が引かれるので手元には2300万しか残らず2700万のローンだけが残るので売却は辞めた方が良いかと思います…
確かに平均的なローン額は年収の5倍が相場なので、年収の7〜8倍近くのローン組んだのは少し高かったかもですね。
とりあえずいずれ働けるのなら、お子さんも一人っ子ですし、節約を頑張る方向にシフトしてみては？なかなか貯金が出来ないのなら固定費を見直すなど(保険やネットなど)
A
回答日時：
2025/1/14 23:40:19
一般的には年収の５～6倍が目安なので無謀な借入額だと思います。
住宅ローン以外に固定資産税(10～30万円/年 )、築10～15年経過したら外壁塗装(100～200万円)、シロアリ処理(10～20万円／5年周期)、設備・家電・家具等の更新、地震保険等。
その頃には車の買替も検討。
住宅を購入した以上、後戻りはできないので一番良い方法は質問者さん自身が正社員として働く事です。
世帯年収が1000万円なら大丈夫かと。
住宅ローン以外に固定資産税(10～30万円/年 )、築10～15年経過したら外壁塗装(100～200万円)、シロアリ処理(10～20万円／5年周期)、設備・家電・家具等の更新、地震保険等。
その頃には車の買替も検討。
住宅を購入した以上、後戻りはできないので一番良い方法は質問者さん自身が正社員として働く事です。
世帯年収が1000万円なら大丈夫かと。
A
回答日時：
2025/1/14 23:33:04
住み替えローンというのがあります。
仮に売却値−ローン残債=マイナス1000万となってもそれを手出しすることなく別の住宅ローンが組めます。
中古戸建て2000万を購入するとして合計3000万の住宅ローンになります。
とりあえず損切りよりも前に家計簿の見直しではないですか？
質問者様が焦っても旦那様は売却したくないと思ってるかもしれませんし。5年後には質問者様もパートくらいならできるかもしれません。
とりあえず中古の物件を購入したとして、結局将来リフォームなどをするなら住居費の総額は1000万も変わらないのでは？それよりも月の生活費を見直して月5万節約できれば20年間で1200万ですよ。
まず質問者様に出来るのは生活費の見直しです。家計簿を提示して質問したほうが百倍意味があるかと思います。
仮に売却値−ローン残債=マイナス1000万となってもそれを手出しすることなく別の住宅ローンが組めます。
中古戸建て2000万を購入するとして合計3000万の住宅ローンになります。
とりあえず損切りよりも前に家計簿の見直しではないですか？
質問者様が焦っても旦那様は売却したくないと思ってるかもしれませんし。5年後には質問者様もパートくらいならできるかもしれません。
とりあえず中古の物件を購入したとして、結局将来リフォームなどをするなら住居費の総額は1000万も変わらないのでは？それよりも月の生活費を見直して月5万節約できれば20年間で1200万ですよ。
まず質問者様に出来るのは生活費の見直しです。家計簿を提示して質問したほうが百倍意味があるかと思います。
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