教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン申し込みについてアドバイスをお願いします 現在住宅ローンを夫婦で申し込みしています。 年収 夫480万 妻240万（現在育休中なので用紙に年収70〜80万と記載ありました）
引越しのタイミングでの申し込みになりまして、僕は父親が経営している会社に転勤
妻は引越しした先でも同じ会社で仕事を継続するといううことで、夫婦ペアローンの申しみが可能になりました。まず変動金利での事前審査で落ちてしまいました。
次はフラット３５の審査なのですが、
申し込み後保留となりCICの開示を要求されました
内容はカードの履歴などが細かく記載されていましたが、住宅ローンを借りることが決まってから 現在利用していたショッピングローン（ジャックス、オリコ、paydi)などをすべて完済しました。総額120万 CICにはまだ反映されていない部分もあります。
あと残っているものが生活用に使っているクレジットカードで利用したリボ５０万ほど
がありますが今月末に完済です。リボになった理由は育休で収入が減った事と
手当金が入るまでが申請後予定より２ヶ月遅くなったことがあり 一時的にリボに回しました。
現在の状況
ローン120万完済済み（反映されてない）
リボ完済 今月末
家族経営の会社というのも影響がかなりあると思います
フラットでも難しいと思いますでしょうか？
建築会社さんが申し込みをした金額は5000万でした。
事前審査前の問い合わせでは、5000万5200万はOKという銀行が３社ほど返事がありました。審査の内容によっては変わると思いますが、、
こちらとしては審査を待つことしかできないのかな？と思いこちらに質問してみました。
どなたか詳しい方 アドバイス頂けたら助かります。
補足
妻は引越しした先でも同じ会社で仕事を継続するといううことで、夫婦ペアローンの申しみが可能になりました。まず変動金利での事前審査で落ちてしまいました。
次はフラット３５の審査なのですが、
申し込み後保留となりCICの開示を要求されました
内容はカードの履歴などが細かく記載されていましたが、住宅ローンを借りることが決まってから 現在利用していたショッピングローン（ジャックス、オリコ、paydi)などをすべて完済しました。総額120万 CICにはまだ反映されていない部分もあります。
あと残っているものが生活用に使っているクレジットカードで利用したリボ５０万ほど
がありますが今月末に完済です。リボになった理由は育休で収入が減った事と
手当金が入るまでが申請後予定より２ヶ月遅くなったことがあり 一時的にリボに回しました。
現在の状況
ローン120万完済済み（反映されてない）
リボ完済 今月末
家族経営の会社というのも影響がかなりあると思います
フラットでも難しいと思いますでしょうか？
建築会社さんが申し込みをした金額は5000万でした。
事前審査前の問い合わせでは、5000万5200万はOKという銀行が３社ほど返事がありました。審査の内容によっては変わると思いますが、、
こちらとしては審査を待つことしかできないのかな？と思いこちらに質問してみました。
どなたか詳しい方 アドバイス頂けたら助かります。
追加
現在年収480万 妻240万
引越し予定の来年度
年収 650万 妻200〜230万
翌年 720万 妻200〜230万
毎年年収が増えます。
質問日時：
2024/4/17 12:09:05
解決済み
解決日時：
2024/4/17 23:50:29
回答数： 5 ｜ 閲覧数： 363 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/4/17 23:50:29
初めまして^_^
最近、新築戸建て購入した者です。
アドバイスになるかは分かりませんが一応お話させていただきます。
ペアローンをなぜ選んだのかは分かりませんが、夫婦の収入合算でローンの審査を通すならペアではなく連帯債務か連帯保証の方がいいのでは？と思いました。
ペアローンになると全て2倍になってしまい余計なお金もかかってしまいます。
(私達も収入合算で連帯保証人で審査に出し、私は現在育休中でしたが審査通りました)
フラット35の審 事前審査で保留になっているとの事ですが、保留になるということはやはり何かが引っかかっていると言うことになります。
1度保留になり、追加資料等求められた場合は前向きな検討が多いと友人の銀行マン(融資担当)に聞いたことがあります。
ただ、個人信用情報になると可能性は低いのでは？と思います。
やはり個人信用情報(CIC等)で傷がある･異動情報がついている等、、、
1度異動がついてしまうと最低でも5年間は消えません。なので仮に異動があるとしたら5年後に再度ローンの審査を通す方がいいかと思います。
仮にフラット35で、審査通ってもやはり金利は高いかと思われます。(審査がゆるければゆるいほど金利は高くなる)
アドバイスになるかは分かりませんがご参考までに！
審査通るまではすごく不安だと思いますが、頑張ってください！
補足
本当に全て完済しているとすれば、完済証明書を発行してもらい提出すれば再度審査して貰えると思いますよ！
最近、新築戸建て購入した者です。
アドバイスになるかは分かりませんが一応お話させていただきます。
ペアローンをなぜ選んだのかは分かりませんが、夫婦の収入合算でローンの審査を通すならペアではなく連帯債務か連帯保証の方がいいのでは？と思いました。
ペアローンになると全て2倍になってしまい余計なお金もかかってしまいます。
(私達も収入合算で連帯保証人で審査に出し、私は現在育休中でしたが審査通りました)
フラット35の審 事前審査で保留になっているとの事ですが、保留になるということはやはり何かが引っかかっていると言うことになります。
1度保留になり、追加資料等求められた場合は前向きな検討が多いと友人の銀行マン(融資担当)に聞いたことがあります。
ただ、個人信用情報になると可能性は低いのでは？と思います。
やはり個人信用情報(CIC等)で傷がある･異動情報がついている等、、、
1度異動がついてしまうと最低でも5年間は消えません。なので仮に異動があるとしたら5年後に再度ローンの審査を通す方がいいかと思います。
仮にフラット35で、審査通ってもやはり金利は高いかと思われます。(審査がゆるければゆるいほど金利は高くなる)
アドバイスになるかは分かりませんがご参考までに！
審査通るまではすごく不安だと思いますが、頑張ってください！
補足
本当に全て完済しているとすれば、完済証明書を発行してもらい提出すれば再度審査して貰えると思いますよ！
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/4/17 23:50:29
追加資料の情報ありがとうございます。
ほんとに気持ちが落ち着きました。
回答
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A
回答日時：
2024/4/17 14:39:49
A
回答日時：
2024/4/17 13:34:01
借入がなかったとしても、5000万のローン返せませんよね。
A
回答日時：
2024/4/17 13:32:38
たとえ通ったとして、返済は可能ですか？ゆとりある返済や貯蓄、教育資金など。頭は何千万ですか？
逆算して下さい。
ローンは50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。家は築20年で水回りなどのリフォームが必要です。やらなければ綺麗めの廃墟ですよ。費用は最低800はご用意下さいね。
教育資金は大学までに最低2000万は必要です。私学なら3倍です。ウチが私学でした。
それとも学資ローン借りて卒業と同時に多額の借金を背負わせますか？
家の寿命は40年です。どんなにリフォームしても本管は替えられません。故障すれば壁ぶち抜きや床下大穴の大工事になります。
無理の無い、ゆとりある計画にして下さい。借りれる金額ではなく、返せる金額です。
お子様もいるなら手持ちも数百万は必要です。
ご参考になれば幸いです。
逆算して下さい。
ローンは50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。家は築20年で水回りなどのリフォームが必要です。やらなければ綺麗めの廃墟ですよ。費用は最低800はご用意下さいね。
教育資金は大学までに最低2000万は必要です。私学なら3倍です。ウチが私学でした。
それとも学資ローン借りて卒業と同時に多額の借金を背負わせますか？
家の寿命は40年です。どんなにリフォームしても本管は替えられません。故障すれば壁ぶち抜きや床下大穴の大工事になります。
無理の無い、ゆとりある計画にして下さい。借りれる金額ではなく、返せる金額です。
お子様もいるなら手持ちも数百万は必要です。
ご参考になれば幸いです。
A
回答日時：
2024/4/17 13:28:24
ペアの世帯年収だとしてもかなりオーバーローンだと思いますけど
今はその年収でその金額のローン通るの？ってのが驚きを隠せない。
よくある年収の5～7倍神話が崩れそうですね。
また組めるのと払えるのは別問題なので
不測の事態でも対応できる預金と養育費が確保できるのか
疑問ではありますね。
今はその年収でその金額のローン通るの？ってのが驚きを隠せない。
よくある年収の5～7倍神話が崩れそうですね。
また組めるのと払えるのは別問題なので
不測の事態でも対応できる預金と養育費が確保できるのか
疑問ではありますね。
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