教えて！住まいの先生
Q 素朴な疑問なのですが、45歳くらいで35年ローンでマイホーム建てた方たちって、どうやって返済して ゆくんですか？ 例えば65歳で退職したとします。退職金と年金で 返してゆくつもりなのですか？
65歳で退職しても、あと15年もローンが残っていますよね？
老後の資金はいつ貯めるのですか？
完済が80歳です。80歳は生きているかわからないですよね？そんなに遅くからローン組んだりして、
すごく無計画だなと思ってしまうのですが、
何かカラクリがあるのですか？
老後の資金はいつ貯めるのですか？
完済が80歳です。80歳は生きているかわからないですよね？そんなに遅くからローン組んだりして、
すごく無計画だなと思ってしまうのですが、
何かカラクリがあるのですか？
質問日時：
2025/3/13 23:11:13
解決済み
解決日時：
2025/3/17 04:53:06
回答数： 12 ｜ 閲覧数： 773 ｜ お礼： 25枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/3/17 04:53:06
同じく。
退職金をローン返済に充てるのは、悪手だと思っています。
夫の両親は40代で戸建てを購入しましたが、ローンを組まずに買ったそうです。
私達夫婦も結婚と同時に買いましたが、40代で完済します。(残り2年弱)
上の子が大学に上がる前に借金がなくなる計算てす。
私も正社員なので退職金は夫婦で2000万以上見込めますが、これは老後資金だと思っています。
あとは下の子が大学を卒業して10年ダブルインカムできるので、そこからどれだけ貯蓄を増やせるか。
それでも老後の不安は拭えません。
定年退職までに住宅ローンを完済することはマストだと思うんですが。
あとは定年後も健康なうちは働くつもりなんだと思います。
自営業ならあるあるだと思いますよ。
サラリーマンだと親の遺産をアテにしているとか？
退職金をローン返済に充てるのは、悪手だと思っています。
夫の両親は40代で戸建てを購入しましたが、ローンを組まずに買ったそうです。
私達夫婦も結婚と同時に買いましたが、40代で完済します。(残り2年弱)
上の子が大学に上がる前に借金がなくなる計算てす。
私も正社員なので退職金は夫婦で2000万以上見込めますが、これは老後資金だと思っています。
あとは下の子が大学を卒業して10年ダブルインカムできるので、そこからどれだけ貯蓄を増やせるか。
それでも老後の不安は拭えません。
定年退職までに住宅ローンを完済することはマストだと思うんですが。
あとは定年後も健康なうちは働くつもりなんだと思います。
自営業ならあるあるだと思いますよ。
サラリーマンだと親の遺産をアテにしているとか？
回答
A
回答日時：
2025/3/16 16:43:23
長期ローンは長くとも20年程度での繰上げ完済が鉄則です。それには元利均等返済では無く「元金均等返済」を選択すると容易です。当初の返済額こそ大きいですが、借入額によっては15年くらい経つと月々の返済額が数千円～2万円程度になることもあります。途中で何回か賞与を繰り上げ返済に回して元金を減らすことも有効です。
親子ローンを組む手もありますが、子供へ負担を強いることになります。
退職金をつぎ込むのは悪手です。老後資金にシワ寄せが来て詰みます。
そもそもの原因は借入額が過大なこと、分不相応です。
親子ローンを組む手もありますが、子供へ負担を強いることになります。
退職金をつぎ込むのは悪手です。老後資金にシワ寄せが来て詰みます。
そもそもの原因は借入額が過大なこと、分不相応です。
A
回答日時：
2025/3/15 15:15:52
長年勤めあげれば退職金2,000万円もザラにあります。
令和の給与体系は違ってきているのかもしれませんが、40代が入社した頃には退職金制度もしっかりしていました。
同僚は退職金も含めてリタイア時に一括返済していますが、途中で繰り上げ返済もしていたようです。
長期ローンなら毎月の返済額を抑えられるので楽なのではないでしょうか。
令和の給与体系は違ってきているのかもしれませんが、40代が入社した頃には退職金制度もしっかりしていました。
同僚は退職金も含めてリタイア時に一括返済していますが、途中で繰り上げ返済もしていたようです。
長期ローンなら毎月の返済額を抑えられるので楽なのではないでしょうか。
A
回答日時：
2025/3/15 14:06:08
うちは夫が42歳の時に家を建てました。35年ローンです。
若い時に比べて、給料も少しは上がりましたので、今は年に150万〜200万は貯蓄出来ます。
私も子供が中学生になったので、フルタイムで働けます。
なので65歳退職までローンを払って、残りは一括で払う考えですね。
私の周りの人は40代で家を建てると、余裕のある暮らしをしている人が多いです。
25歳で家を建てる人は65歳くらいで、大規模なリフォームをするか？建て替えを検討しなければならないかな？と思います。
今じゃ80歳でも元気な人が多いですよね。90歳まで住めるようにしなければなりませんね。
若い時に比べて、給料も少しは上がりましたので、今は年に150万〜200万は貯蓄出来ます。
私も子供が中学生になったので、フルタイムで働けます。
なので65歳退職までローンを払って、残りは一括で払う考えですね。
私の周りの人は40代で家を建てると、余裕のある暮らしをしている人が多いです。
25歳で家を建てる人は65歳くらいで、大規模なリフォームをするか？建て替えを検討しなければならないかな？と思います。
今じゃ80歳でも元気な人が多いですよね。90歳まで住めるようにしなければなりませんね。
A
回答日時：
2025/3/14 21:07:53
家を購入しないとすると、老後は賃貸で賃料を払わなければなりません。
それを考えたらローンを払っていく方がいいのではないでしょうか？
80歳までに死んだら団信でローンがちゃらになるし、ローンは生命保険料かわりと考えればお得になります。
子どもの学費がかからなくなれば、生活はかなり余裕が出るはずです。
それを考えたらローンを払っていく方がいいのではないでしょうか？
80歳までに死んだら団信でローンがちゃらになるし、ローンは生命保険料かわりと考えればお得になります。
子どもの学費がかからなくなれば、生活はかなり余裕が出るはずです。
A
回答日時：
2025/3/14 20:38:11
親が40代後半で建てる時に、住宅ローン借りなきゃいけない決まりと言われて借りていました。多分金利3%ぐらい。
3~4年ぐらい支払っていましたが、支払ってても元本減らないって言って、一括で返済していました。
もともと一括で購入できたのに金利払わされただけで本当に無駄でした。
3~4年ぐらい支払っていましたが、支払ってても元本減らないって言って、一括で返済していました。
もともと一括で購入できたのに金利払わされただけで本当に無駄でした。
A
回答日時：
2025/3/14 11:53:56
50代で25年ローンを組みましたが、60歳までに完済します。（2件目）
今時は退職金で完済とか無いと思います。退職金は大切な老後資金の一部です。
私の周りでは、40〜50で新築するかたって預貯金が多い方です。現金で購入するかたもいますよ。
住宅ローンを組む年齢や期間よりも、いくら借り入れたかが問題です。
20代で4000万35年ローンよりも、45歳で1000万35年ローンのほうが気楽です。子供が巣立てば貯金ってガンガンできるので、ローンは短期間で完済できます。
そのくらいの年齢なら無計画なわけではないと思います。
今時は退職金で完済とか無いと思います。退職金は大切な老後資金の一部です。
私の周りでは、40〜50で新築するかたって預貯金が多い方です。現金で購入するかたもいますよ。
住宅ローンを組む年齢や期間よりも、いくら借り入れたかが問題です。
20代で4000万35年ローンよりも、45歳で1000万35年ローンのほうが気楽です。子供が巣立てば貯金ってガンガンできるので、ローンは短期間で完済できます。
そのくらいの年齢なら無計画なわけではないと思います。
A
回答日時：
2025/3/14 09:21:53
全年齢に言える事ですが、
まともに３５年払うケースは
ほとんど無いです。
多くは「繰り上げ返済」を利用して
バンバン返済していき、１５年以内に
完済させるものです。
繰り上げるとその分、利息の支払いも少なく済むので
節約になるんです。
まともに３５年払うケースは
ほとんど無いです。
多くは「繰り上げ返済」を利用して
バンバン返済していき、１５年以内に
完済させるものです。
繰り上げるとその分、利息の支払いも少なく済むので
節約になるんです。
A
回答日時：
2025/3/14 07:21:44
その年齢になるとある程度の貯蓄はあるし、今後の年収、教育費、老後費用などの見通しも立っています。
必ずしも、退職金をあてにしている様な返済計画ばかりではありません。
我が家も45歳でフルローンを組みました。周囲にも同じ様な方がいますが、頭金を入れてローン返済額を減らしたり、繰り上げ返済、一括購入が可能であったとしても、キャッシュを手元に残しておきたいが故に、敢えてフルローンという選択をする場合も少なくありません。
それに、40代も半ばになって家を持つことを考える人間は、家に対して過度な夢や憧れを持っていない場合も多く、経済的に分不相応な高額な家を欲しがることが少ないと、自分や周囲を見る限りでは思います。
寧ろ、若い方よりも無謀なローンを組む割合は少ないのでは？
必ずしも、退職金をあてにしている様な返済計画ばかりではありません。
我が家も45歳でフルローンを組みました。周囲にも同じ様な方がいますが、頭金を入れてローン返済額を減らしたり、繰り上げ返済、一括購入が可能であったとしても、キャッシュを手元に残しておきたいが故に、敢えてフルローンという選択をする場合も少なくありません。
それに、40代も半ばになって家を持つことを考える人間は、家に対して過度な夢や憧れを持っていない場合も多く、経済的に分不相応な高額な家を欲しがることが少ないと、自分や周囲を見る限りでは思います。
寧ろ、若い方よりも無謀なローンを組む割合は少ないのでは？
A
回答日時：
2025/3/14 06:52:57
45の時点で、何千万も貯金はあるんです
A
回答日時：
2025/3/14 04:55:11
無計画かも知れませんが、先のこと細かく計算する人はローンなど組まないでしょう、誰も未来はわからないので
退職金？倒産や首切りは？
退職金？倒産や首切りは？
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