教えて！住まいの先生
Q 住宅ローン融資について
先日、中国銀行にて事前審査をしましたが、借り入れ３３００万希望しましたが、２８００万が限界だと返事をもらいました、前年の年収は４７０万だったので、ＨＭの営業に聞いたところ３２００万くらいの借り入れが妥当だと言っていたのになぜ？ッテ感じです。
そこで妻を連帯保証人にしようとおもいますが、妻のほうが現在育児休暇中というのと、残債が１８０万くらいあります。年収は前年８０万くらいでしょうか？、延滞などはなかったです。この場合連帯保証はかのうでしょうか？復職は４月です。
そこで妻を連帯保証人にしようとおもいますが、妻のほうが現在育児休暇中というのと、残債が１８０万くらいあります。年収は前年８０万くらいでしょうか？、延滞などはなかったです。この場合連帯保証はかのうでしょうか？復職は４月です。
質問日時：
2011/9/29 11:04:03
解決済み
解決日時：
2011/9/30 14:34:17
回答数： 5 ｜ 閲覧数： 6891 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2011/9/30 14:34:17
失礼ですが、HMの見通しが甘すぎると思います。年収の７倍の融資は公務員でなければ厳しいと思いますよ。あと借りられる額と返せる額は異なっていて、恐らくあなたが希望通りの金額を借りたら返済で首がまわらなくなりますよ。
あと現在育休中の奥様を連帯保証人とすることは、銀行は了承しないかもしれません。育休明けに出産前同様に働ける確証はありませんから。
あと出産前の奥様の年収が８０万円でローン債務が１８０万円あるのでは、連帯保証人として認められないかもしれませんね。
銀行を変えれば審査が通る可能性は残されていますが、返済計画には相当無理があると思います。
無理して買っても返せなければどうしようもありませんよ。
あと現在育休中の奥様を連帯保証人とすることは、銀行は了承しないかもしれません。育休明けに出産前同様に働ける確証はありませんから。
あと出産前の奥様の年収が８０万円でローン債務が１８０万円あるのでは、連帯保証人として認められないかもしれませんね。
銀行を変えれば審査が通る可能性は残されていますが、返済計画には相当無理があると思います。
無理して買っても返せなければどうしようもありませんよ。
質問した人からのコメント
回答日時： 2011/9/30 14:34:17
確かにそうですね。あまり背伸びしすぎないプランに変えてみます。
ありがとうございました。
回答
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A
回答日時：
2011/9/29 18:58:22
住宅ローンは年収の６倍が上限と言われてます。おそらくボーナス併用を考えてると思うがボーナスは当てにしないほうが良いだろう。年収４７０万なら１２００万円くらいのローンが妥当！中古物件でも探せば良い家もある。あまり無理しすぎると生活が厳しくなるよ！
A
回答日時：
2011/9/29 13:38:17
ローンの可否は銀行または保証会社が決定するもので、
HMがどう言っていたということに、なぜ？ッテ思っても仕方のないことです。
奥さんを所得合算するのは育児休暇中なら無理ですし、仮に合算するなら残債も計算に入りますから一層不利になります。
年収470万円でしたら、2800万円というのは限度として首肯できる数字です。
あくまでも限度であり、借りられる限度は返せるとは限らないということをお忘れなく。
業者は売れさえすればあとは返せなくても関知しませんので、その辺を考慮することです。
HMがどう言っていたということに、なぜ？ッテ思っても仕方のないことです。
奥さんを所得合算するのは育児休暇中なら無理ですし、仮に合算するなら残債も計算に入りますから一層不利になります。
年収470万円でしたら、2800万円というのは限度として首肯できる数字です。
あくまでも限度であり、借りられる限度は返せるとは限らないということをお忘れなく。
業者は売れさえすればあとは返せなくても関知しませんので、その辺を考慮することです。
A
回答日時：
2011/9/29 12:48:26
ローンの事前審査で減額の回答が来たら実質的には「否決」だと受け止めてください。
その理由としては返済能力に不安がある（申告収入不足、勤続年数不足など）とか担保力不足（物件価格が高すぎるか価格以上のローン申し込み）などがあります。
ＨＭの営業は担保が理由なると自社の販売物件の責任（割高？）になりますから、お客様に原因があるとしか説明しません。
本審査で銀行の承認をとるためには減額理由（憶測）をクリアするためのストーリーの創作か書類の改ざんしかありません。そこまでしても買いたい物件ですか。返済に自身がありますか。
その理由としては返済能力に不安がある（申告収入不足、勤続年数不足など）とか担保力不足（物件価格が高すぎるか価格以上のローン申し込み）などがあります。
ＨＭの営業は担保が理由なると自社の販売物件の責任（割高？）になりますから、お客様に原因があるとしか説明しません。
本審査で銀行の承認をとるためには減額理由（憶測）をクリアするためのストーリーの創作か書類の改ざんしかありません。そこまでしても買いたい物件ですか。返済に自身がありますか。
A
回答日時：
2011/9/29 11:48:23
年間返済額が年収の何割りかによって返済比率が範囲内か査定されます連帯保証人の年収は債務者の半分までしかみてもらえないので、年収により毎月返済額が決まるため借入金も上限があり、金融機関の方が言ってるのが正解と思います。
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