教えて！住まいの先生
Q 年収650万で本当に5000万の家買えるですか？
年収650万の公務員夫（30）、私（専業主婦）、子（0）の3人家族です。今後子供1人増える可能性有り。
貯金400万 頭金払えて200万まで。
先日、SUUM○カウンターにて注文住宅の説明を聞きに行ってきました。
夫の収入でコミコミ5000万の家が建てれます。と説明されましたが、はっきり言って無理だと感じました。
（夫はボーナス払いはしたくない派で私もボーナスは貯めて置きたいと思ってます。）
理由としては、
月々の支払い12万ほど（もう既に高いと感じてます）＋税金＋修繕費貯金
もろもろ込みで15万ほどかかるのかな。と。。
現在普通に生活していて、家賃、生活費用全て込みで月々20万前後です。
同じぐらいの年収の方で家購入した方や家に詳しい方おりましたらアドバイスあったらお願いします。
貯金400万 頭金払えて200万まで。
先日、SUUM○カウンターにて注文住宅の説明を聞きに行ってきました。
夫の収入でコミコミ5000万の家が建てれます。と説明されましたが、はっきり言って無理だと感じました。
（夫はボーナス払いはしたくない派で私もボーナスは貯めて置きたいと思ってます。）
理由としては、
月々の支払い12万ほど（もう既に高いと感じてます）＋税金＋修繕費貯金
もろもろ込みで15万ほどかかるのかな。と。。
現在普通に生活していて、家賃、生活費用全て込みで月々20万前後です。
同じぐらいの年収の方で家購入した方や家に詳しい方おりましたらアドバイスあったらお願いします。
質問日時：
2021/1/11 12:07:21
解決済み
解決日時：
2021/1/19 12:36:48
回答数： 32 ｜ 閲覧数： 4132 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/1/19 12:36:48
全てコミコミの詳細はわかりません。
仮にこれが住宅費用だけなら予想を大きく外します。
仮に5000万円の家を買う場合、ローン手数料や抵当権設置などの費用で頭金は全額使うと思います。
また借入の利息によって、大きく変わります。
仮に5000万のローンで団体信用生命の内容を充実させてローン0.6%の金利で借りれたとします。
その時点で返済が月13.2万円です。
修繕費積立を月1万、火災保険などの加入、税金の支払でローン以外で年40万と見積もって、月換算で住宅維持費が16万～17万くらいでしょうね。
そして質問者様は専業主婦です。
回りの幼稚園、保育園の環境はわかりませんが基本的には第1号扱いになる可能性が高いです。その場合は4時間くらいの預かりの可能性が高いです。
となると子供の送り迎えで働くとしてたった、2.3時間のパートを雇ってくれる場所があるかとなると、なかなかないのではないですか？
となると二人目のお子様を授かられた後に本当に働きだせるのは7.8年後くらいでしょう。
そのあたりも計算してシミュレーションしないと大変ですかね。
ご両親がお子さんを預かってくれるという環境であれば別ですがね。
また教育費のかけかたによって大きく変わります。
お子様が私立大学、独り暮らしをされたら家計は火の車でしょう。
またそもそも習い事や予備校にも通ったりするでしょうし、通学費だってそこそこかかります。
教育費を甘くみないほうがいいと思います。
ちなみに私の場合ですが、
世帯年収600万 30代前半です。
車一台所有してます。
妻は専業主婦です。(子供が小学校に上がる前くらいには働いてもらう予定です。)
質問者様と条件はある程度近いかと思います。
今年3400万の一戸建てを購入しました。
ローンは頭金を300万円入れて3300万円の借入で毎月8.8万円
の返済です。
子供が現在一人ですが、もう一人希望しております。
。
幼稚園も第1号の対象になるので、なかなか働くのが厳しいです。
まだ子供が小さいですが今年貯金はローン控除と子供手当を考慮せず150万円くらいは貯金できましたかね。
貯金は充分あるのでローン返済にはまったく心配しておりません。
公務員ということですので住宅会社からすれば是非契約したいお客様でしょうね。
正直借りれるお金と返せるお金はまったく違います。
家は豪華ですが生活水準が低くなるということにならないようにしましょう。
あとはいけるとしたら質問者様がそこそこ稼ぐしかないですね。
ご参考までに。
仮にこれが住宅費用だけなら予想を大きく外します。
仮に5000万円の家を買う場合、ローン手数料や抵当権設置などの費用で頭金は全額使うと思います。
また借入の利息によって、大きく変わります。
仮に5000万のローンで団体信用生命の内容を充実させてローン0.6%の金利で借りれたとします。
その時点で返済が月13.2万円です。
修繕費積立を月1万、火災保険などの加入、税金の支払でローン以外で年40万と見積もって、月換算で住宅維持費が16万～17万くらいでしょうね。
そして質問者様は専業主婦です。
回りの幼稚園、保育園の環境はわかりませんが基本的には第1号扱いになる可能性が高いです。その場合は4時間くらいの預かりの可能性が高いです。
となると子供の送り迎えで働くとしてたった、2.3時間のパートを雇ってくれる場所があるかとなると、なかなかないのではないですか？
となると二人目のお子様を授かられた後に本当に働きだせるのは7.8年後くらいでしょう。
そのあたりも計算してシミュレーションしないと大変ですかね。
ご両親がお子さんを預かってくれるという環境であれば別ですがね。
また教育費のかけかたによって大きく変わります。
お子様が私立大学、独り暮らしをされたら家計は火の車でしょう。
またそもそも習い事や予備校にも通ったりするでしょうし、通学費だってそこそこかかります。
教育費を甘くみないほうがいいと思います。
ちなみに私の場合ですが、
世帯年収600万 30代前半です。
車一台所有してます。
妻は専業主婦です。(子供が小学校に上がる前くらいには働いてもらう予定です。)
質問者様と条件はある程度近いかと思います。
今年3400万の一戸建てを購入しました。
ローンは頭金を300万円入れて3300万円の借入で毎月8.8万円
の返済です。
子供が現在一人ですが、もう一人希望しております。
。
幼稚園も第1号の対象になるので、なかなか働くのが厳しいです。
まだ子供が小さいですが今年貯金はローン控除と子供手当を考慮せず150万円くらいは貯金できましたかね。
貯金は充分あるのでローン返済にはまったく心配しておりません。
公務員ということですので住宅会社からすれば是非契約したいお客様でしょうね。
正直借りれるお金と返せるお金はまったく違います。
家は豪華ですが生活水準が低くなるということにならないようにしましょう。
あとはいけるとしたら質問者様がそこそこ稼ぐしかないですね。
ご参考までに。
質問した人からのコメント
回答日時： 2021/1/19 12:36:48
回答ありがとうございました!
詳細に書いて頂き、また収入面も同じぐらいということで参考になりました！
将来のことなどイメージしやすかったです！
貯金は全然ありませんが。。；
3500万ぐらいまでだったらいけるかな〜とまた練り直してみます〜
回答
A
回答日時：
2021/1/13 21:54:33
質問者様に近い収入で、家購入のために5,000万の借り入れをしました。
シュミレーションは昇給を含めて考えない方がいいです。
5,000万の借り入れはやめたほうがいいです。
購入前は、半年間よく考え、シュミレーションし、納得した上での購入しました。
購入後は、後悔しています。
5,000万の借り入れはやめたほうがいいです。
シュミレーションは昇給を含めて考えない方がいいです。
5,000万の借り入れはやめたほうがいいです。
購入前は、半年間よく考え、シュミレーションし、納得した上での購入しました。
購入後は、後悔しています。
5,000万の借り入れはやめたほうがいいです。
A
回答日時：
2021/1/13 08:01:30
今現在借家にお住いだと推測します。
公務員との事でしたので年収から見て
その位の住宅ローンが組めそうですね
と言って意味合いだったのでは。
SUUMOカウンターがどこまで何を考えてくれたか(年収に対する返済比率など)は分かりませんが。
メーカーにもよりますが、修繕費の貯金はもっと高くつくと思います。
借家から持ち家、となれば当然今よりも生活する場所、物が遥かに良くなる訳ですから今より出費が増えるのは当たり前です。
しかし、考え方としては「賃貸は自分のものに全くならない所への支払い」「持ち家は自分の財産ではあるのである意味で投資になる」とも考えられます。
公務員との事でしたので年収から見て
その位の住宅ローンが組めそうですね
と言って意味合いだったのでは。
SUUMOカウンターがどこまで何を考えてくれたか(年収に対する返済比率など)は分かりませんが。
メーカーにもよりますが、修繕費の貯金はもっと高くつくと思います。
借家から持ち家、となれば当然今よりも生活する場所、物が遥かに良くなる訳ですから今より出費が増えるのは当たり前です。
しかし、考え方としては「賃貸は自分のものに全くならない所への支払い」「持ち家は自分の財産ではあるのである意味で投資になる」とも考えられます。
A
回答日時：
2021/1/13 00:51:16
当方31歳会社員年収650万円、妻31歳専業主婦で子供2人、来月5,400万円の住宅ローンを実行します。(鉄骨戸建て、頭金なし)
金利は変動0.405%です。
いろんな金融機関に審査を申し込みましたがどこもOKでした。(回答最高額6,000万円)
凡人からすると狂気の沙汰かもしれませんが、低金利・ローン控除13年で借りれるだけ借りた方が今は得と考えています。
自分の人生、決めるのは全て自分です。
生活が苦しくなったらどうするか、
支払いが厳しくなったらどうするのか、
死ぬほど働けばいいんです。
それだけの覚悟で私は毎日真剣に生きています。
もちろん根性論だけでは限界があるので保険・積立・投資などいろいろとリスクヘッジはしています。(まだ資産は500万円以下ですが)
見えない将来を不安視して安い建売を買うのか、妥協してローコスト住宅にするのか、想定できる最大限のところで後悔のない理想の家を建てるかは自分次第ですよ。
しっかりライフプランを立てて、人生楽しみましょう！
他人の意見に流されて、先を見ることができない指示待ち人間なら5,000万円は無理かと思いますが。
金利は変動0.405%です。
いろんな金融機関に審査を申し込みましたがどこもOKでした。(回答最高額6,000万円)
凡人からすると狂気の沙汰かもしれませんが、低金利・ローン控除13年で借りれるだけ借りた方が今は得と考えています。
自分の人生、決めるのは全て自分です。
生活が苦しくなったらどうするか、
支払いが厳しくなったらどうするのか、
死ぬほど働けばいいんです。
それだけの覚悟で私は毎日真剣に生きています。
もちろん根性論だけでは限界があるので保険・積立・投資などいろいろとリスクヘッジはしています。(まだ資産は500万円以下ですが)
見えない将来を不安視して安い建売を買うのか、妥協してローコスト住宅にするのか、想定できる最大限のところで後悔のない理想の家を建てるかは自分次第ですよ。
しっかりライフプランを立てて、人生楽しみましょう！
他人の意見に流されて、先を見ることができない指示待ち人間なら5,000万円は無理かと思いますが。
A
回答日時：
2021/1/12 17:31:45
非常に危険だと思います。
そもそも年収650万で5000万の借り入れは危険水域で
住宅ローン会社によってはいくら公務員で安定していても
融資してもらえないローン会社もあると思います。
月々の支払いは金利や手数料に寄りますが
12万おろか13万を超える可能性すらあります。
あとは税金や修繕費の積み立てもあると思いますが
火災&地震保険もありますし
賃貸のアパートやマンションに比べ家が広くなるので
電気代がほぼ確実に上がります。
そういう部分もあるので
かなり厳しいかと思います。
仮に奥様がパートをするならアレですが
ご主人様だけの年収でやっていくのであれば絶対やめた方が良いと思います。
まぁただ、それでも月々の生活費って家庭によってかなり変わります。
食費などが豪華でなかなか旅行に行かない家庭もあれば
旅行に行くけど食費は節約している家庭もありますので。。。
簡単な目安として
1年で100万を貯められる収支であれば
このままやっていっても大丈夫だと思いますが
そうではないのであればリスクがあります。
子供も増える予定のようですし
その予定すら住宅ローンのせいで狂いかねません。
なのでしっかりと毎月どういうものにお金がかかっているのか
今一度精査する事が重要だと思います。
売る側の意見なんてあてになりませんので
自分自身でしっかりと調べることが重要ですね。
そもそも年収650万で5000万の借り入れは危険水域で
住宅ローン会社によってはいくら公務員で安定していても
融資してもらえないローン会社もあると思います。
月々の支払いは金利や手数料に寄りますが
12万おろか13万を超える可能性すらあります。
あとは税金や修繕費の積み立てもあると思いますが
火災&地震保険もありますし
賃貸のアパートやマンションに比べ家が広くなるので
電気代がほぼ確実に上がります。
そういう部分もあるので
かなり厳しいかと思います。
仮に奥様がパートをするならアレですが
ご主人様だけの年収でやっていくのであれば絶対やめた方が良いと思います。
まぁただ、それでも月々の生活費って家庭によってかなり変わります。
食費などが豪華でなかなか旅行に行かない家庭もあれば
旅行に行くけど食費は節約している家庭もありますので。。。
簡単な目安として
1年で100万を貯められる収支であれば
このままやっていっても大丈夫だと思いますが
そうではないのであればリスクがあります。
子供も増える予定のようですし
その予定すら住宅ローンのせいで狂いかねません。
なのでしっかりと毎月どういうものにお金がかかっているのか
今一度精査する事が重要だと思います。
売る側の意見なんてあてになりませんので
自分自身でしっかりと調べることが重要ですね。
A
回答日時：
2021/1/11 21:34:31
それで簡単に言われるままに契約する人いるのかね？考えればわかることだが。そんな感じでこれからやっていくつもりですか？
A
回答日時：
2021/1/11 19:14:58
買えるけどローン破綻する可能性大です。
650万なら4000万以下にしましょう
650万なら4000万以下にしましょう
A
回答日時：
2021/1/11 18:57:00
買えますよ。
ただし、不動産屋は顧客の生活は考えていません。
子どもを大学に行かせたい？知らんわ、勝手に行かせろや！という回答が返ってくるでしょう。そりゃそうですよね、将来的に無条件で大学無償化になる可能性もゼロじゃないし、顧客がどういう生活を送りたいかなんて確認しても無意味。
車屋が、住宅ローンや教育費の心配をしないように、不動産屋は住宅のことしか考えていません。
買う事は可能だけど、
買って他は何もできなくなるかもしれない。
こういう事を考えずに買った人もいるだろうし、買ってローン返せなくなったから止めた方がいいなんて親切な人は居ないでしょう。
買ったけど、子ども居ないとか、資産家とか、色々条件は違うし、質問しても無意味だと思う。
ただし、不動産屋は顧客の生活は考えていません。
子どもを大学に行かせたい？知らんわ、勝手に行かせろや！という回答が返ってくるでしょう。そりゃそうですよね、将来的に無条件で大学無償化になる可能性もゼロじゃないし、顧客がどういう生活を送りたいかなんて確認しても無意味。
車屋が、住宅ローンや教育費の心配をしないように、不動産屋は住宅のことしか考えていません。
買う事は可能だけど、
買って他は何もできなくなるかもしれない。
こういう事を考えずに買った人もいるだろうし、買ってローン返せなくなったから止めた方がいいなんて親切な人は居ないでしょう。
買ったけど、子ども居ないとか、資産家とか、色々条件は違うし、質問しても無意味だと思う。
A
回答日時：
2021/1/11 18:53:24
うちはご主人と同い年の夫婦ですが、世帯年収倍以上あり、それでも5,000万ローンは厳しいと感じます。子供1人でも苦しいと予想します。
自分がもし世帯年収650万円なら5,000万円ローンは絶対やらないな。
5,000万円ローンを組んでいる世帯も何組か見たことありますが、大体共働きで、夫は大手企業勤めで1人でローンを組み、妻が医療系の資格持ちか産休育休ばっちりの大手企業に勤めています。
自分がもし世帯年収650万円なら5,000万円ローンは絶対やらないな。
5,000万円ローンを組んでいる世帯も何組か見たことありますが、大体共働きで、夫は大手企業勤めで1人でローンを組み、妻が医療系の資格持ちか産休育休ばっちりの大手企業に勤めています。
A
回答日時：
2021/1/11 17:13:50
A
回答日時：
2021/1/11 16:24:25
5000万円の家を買うなら、諸経費400万円くらいかかりますよ。そのほかに引越し代、新居の家具代、カーテン代、エアコン代…
貯金400万円では足りないので、5500万円くらいの住宅ローンにすると月々の返済額はもっとかかりますよ。
パワーカップル（世帯年収1千万円）なら大丈夫でしょうが、妻の就職先が確定していないので取らぬ狸の何とやら。
もう少し安い家を今買うか、共働きになってから高い家を買うか、いずれかの方がリスクは少ないと思います。
貯金400万円では足りないので、5500万円くらいの住宅ローンにすると月々の返済額はもっとかかりますよ。
パワーカップル（世帯年収1千万円）なら大丈夫でしょうが、妻の就職先が確定していないので取らぬ狸の何とやら。
もう少し安い家を今買うか、共働きになってから高い家を買うか、いずれかの方がリスクは少ないと思います。
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