教えて！住まいの先生
Q 年収650万で本当に5000万の家買えるですか？
年収650万の公務員夫（30）、私（専業主婦）、子（0）の3人家族です。今後子供1人増える可能性有り。
貯金400万 頭金払えて200万まで。
先日、SUUM○カウンターにて注文住宅の説明を聞きに行ってきました。
夫の収入でコミコミ5000万の家が建てれます。と説明されましたが、はっきり言って無理だと感じました。
（夫はボーナス払いはしたくない派で私もボーナスは貯めて置きたいと思ってます。）
理由としては、
月々の支払い12万ほど（もう既に高いと感じてます）＋税金＋修繕費貯金
もろもろ込みで15万ほどかかるのかな。と。。
現在普通に生活していて、家賃、生活費用全て込みで月々20万前後です。
同じぐらいの年収の方で家購入した方や家に詳しい方おりましたらアドバイスあったらお願いします。
貯金400万 頭金払えて200万まで。
先日、SUUM○カウンターにて注文住宅の説明を聞きに行ってきました。
夫の収入でコミコミ5000万の家が建てれます。と説明されましたが、はっきり言って無理だと感じました。
（夫はボーナス払いはしたくない派で私もボーナスは貯めて置きたいと思ってます。）
理由としては、
月々の支払い12万ほど（もう既に高いと感じてます）＋税金＋修繕費貯金
もろもろ込みで15万ほどかかるのかな。と。。
現在普通に生活していて、家賃、生活費用全て込みで月々20万前後です。
同じぐらいの年収の方で家購入した方や家に詳しい方おりましたらアドバイスあったらお願いします。
質問日時：
2021/1/11 12:07:21
解決済み
解決日時：
2021/1/19 12:36:48
回答数： 32 ｜ 閲覧数： 4132 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/1/19 12:36:48
全てコミコミの詳細はわかりません。
仮にこれが住宅費用だけなら予想を大きく外します。
仮に5000万円の家を買う場合、ローン手数料や抵当権設置などの費用で頭金は全額使うと思います。
また借入の利息によって、大きく変わります。
仮に5000万のローンで団体信用生命の内容を充実させてローン0.6%の金利で借りれたとします。
その時点で返済が月13.2万円です。
修繕費積立を月1万、火災保険などの加入、税金の支払でローン以外で年40万と見積もって、月換算で住宅維持費が16万～17万くらいでしょうね。
そして質問者様は専業主婦です。
回りの幼稚園、保育園の環境はわかりませんが基本的には第1号扱いになる可能性が高いです。その場合は4時間くらいの預かりの可能性が高いです。
となると子供の送り迎えで働くとしてたった、2.3時間のパートを雇ってくれる場所があるかとなると、なかなかないのではないですか？
となると二人目のお子様を授かられた後に本当に働きだせるのは7.8年後くらいでしょう。
そのあたりも計算してシミュレーションしないと大変ですかね。
ご両親がお子さんを預かってくれるという環境であれば別ですがね。
また教育費のかけかたによって大きく変わります。
お子様が私立大学、独り暮らしをされたら家計は火の車でしょう。
またそもそも習い事や予備校にも通ったりするでしょうし、通学費だってそこそこかかります。
教育費を甘くみないほうがいいと思います。
ちなみに私の場合ですが、
世帯年収600万 30代前半です。
車一台所有してます。
妻は専業主婦です。(子供が小学校に上がる前くらいには働いてもらう予定です。)
質問者様と条件はある程度近いかと思います。
今年3400万の一戸建てを購入しました。
ローンは頭金を300万円入れて3300万円の借入で毎月8.8万円
の返済です。
子供が現在一人ですが、もう一人希望しております。
。
幼稚園も第1号の対象になるので、なかなか働くのが厳しいです。
まだ子供が小さいですが今年貯金はローン控除と子供手当を考慮せず150万円くらいは貯金できましたかね。
貯金は充分あるのでローン返済にはまったく心配しておりません。
公務員ということですので住宅会社からすれば是非契約したいお客様でしょうね。
正直借りれるお金と返せるお金はまったく違います。
家は豪華ですが生活水準が低くなるということにならないようにしましょう。
あとはいけるとしたら質問者様がそこそこ稼ぐしかないですね。
ご参考までに。
仮にこれが住宅費用だけなら予想を大きく外します。
仮に5000万円の家を買う場合、ローン手数料や抵当権設置などの費用で頭金は全額使うと思います。
また借入の利息によって、大きく変わります。
仮に5000万のローンで団体信用生命の内容を充実させてローン0.6%の金利で借りれたとします。
その時点で返済が月13.2万円です。
修繕費積立を月1万、火災保険などの加入、税金の支払でローン以外で年40万と見積もって、月換算で住宅維持費が16万～17万くらいでしょうね。
そして質問者様は専業主婦です。
回りの幼稚園、保育園の環境はわかりませんが基本的には第1号扱いになる可能性が高いです。その場合は4時間くらいの預かりの可能性が高いです。
となると子供の送り迎えで働くとしてたった、2.3時間のパートを雇ってくれる場所があるかとなると、なかなかないのではないですか？
となると二人目のお子様を授かられた後に本当に働きだせるのは7.8年後くらいでしょう。
そのあたりも計算してシミュレーションしないと大変ですかね。
ご両親がお子さんを預かってくれるという環境であれば別ですがね。
また教育費のかけかたによって大きく変わります。
お子様が私立大学、独り暮らしをされたら家計は火の車でしょう。
またそもそも習い事や予備校にも通ったりするでしょうし、通学費だってそこそこかかります。
教育費を甘くみないほうがいいと思います。
ちなみに私の場合ですが、
世帯年収600万 30代前半です。
車一台所有してます。
妻は専業主婦です。(子供が小学校に上がる前くらいには働いてもらう予定です。)
質問者様と条件はある程度近いかと思います。
今年3400万の一戸建てを購入しました。
ローンは頭金を300万円入れて3300万円の借入で毎月8.8万円
の返済です。
子供が現在一人ですが、もう一人希望しております。
。
幼稚園も第1号の対象になるので、なかなか働くのが厳しいです。
まだ子供が小さいですが今年貯金はローン控除と子供手当を考慮せず150万円くらいは貯金できましたかね。
貯金は充分あるのでローン返済にはまったく心配しておりません。
公務員ということですので住宅会社からすれば是非契約したいお客様でしょうね。
正直借りれるお金と返せるお金はまったく違います。
家は豪華ですが生活水準が低くなるということにならないようにしましょう。
あとはいけるとしたら質問者様がそこそこ稼ぐしかないですね。
ご参考までに。
質問した人からのコメント
回答日時： 2021/1/19 12:36:48
回答ありがとうございました!
詳細に書いて頂き、また収入面も同じぐらいということで参考になりました！
将来のことなどイメージしやすかったです！
貯金は全然ありませんが。。；
3500万ぐらいまでだったらいけるかな〜とまた練り直してみます〜
回答
A
回答日時：
2021/1/11 16:13:20
A
回答日時：
2021/1/11 14:24:41
なんでかな、そういう人たちやFPさんは無謀なものも余裕ですよというんですよね。
年収から考えるのもわからなくもないですけど、年収から借りれる金額を考えるのではなくてまずは年収から返せる額を知る。
返せる額を目安にじゃあ月々の返済でいくらまでいけるのか、ということはいくら借りても平気だな。と考えた方がいいと思いますよ。
年収から考えるのもわからなくもないですけど、年収から借りれる金額を考えるのではなくてまずは年収から返せる額を知る。
返せる額を目安にじゃあ月々の返済でいくらまでいけるのか、ということはいくら借りても平気だな。と考えた方がいいと思いますよ。
A
回答日時：
2021/1/11 14:12:39
できるできないでいえば、できます。
きちんと考えてからなら、何も考えず2000万や3000万の家を買った人よりも楽でしょう
単純な例だと、
①3000万＋車2台必須
②5000万＋車不要
この二つなら②が楽です
車の維持に3000万ほどかかる上に、老後の移動手段に不安が残ります
まず生涯全体、住宅ローン以外も含めた全体を試算してみてください。
「ボーナス払いの有無は全く関係ないな」「頭金もどうでもいい」とすぐに分かるはずです
住宅ローン以外の支出の方が遥かに巨大ですから、住宅ローンや月々の支払いを見ていても埒があきません
きちんと考えてからなら、何も考えず2000万や3000万の家を買った人よりも楽でしょう
単純な例だと、
①3000万＋車2台必須
②5000万＋車不要
この二つなら②が楽です
車の維持に3000万ほどかかる上に、老後の移動手段に不安が残ります
まず生涯全体、住宅ローン以外も含めた全体を試算してみてください。
「ボーナス払いの有無は全く関係ないな」「頭金もどうでもいい」とすぐに分かるはずです
住宅ローン以外の支出の方が遥かに巨大ですから、住宅ローンや月々の支払いを見ていても埒があきません
A
回答日時：
2021/1/11 13:29:57
年収６５０万だと厳しい
無職のあなたも今後働くことが前提ですね
無職のあなたも今後働くことが前提ですね
A
回答日時：
2021/1/11 12:55:35
「借りる事のできる金額」
「なんとか返済できる金額」
「返済できる金額」
「楽に返済できる金額」
の4つに分けて考えましょう。
どれがお望みですか？？
売る側の人間は「売る事」が仕事です。
それも、「なるべく高い物件」を。
売れば、その後は関係無いですから。
買った人が返済にどれだけ苦労してもね。
で、ローンを組んだ人の中である一定数は破綻する。
最悪は離婚してボロボロ....。
お金が無いと家庭内がギスギスするから。
「借りる事...」＞「なんとか返済...」＞「返済できる金額」＞「楽に返済...」
「なんとか返済できる金額」
「返済できる金額」
「楽に返済できる金額」
の4つに分けて考えましょう。
どれがお望みですか？？
売る側の人間は「売る事」が仕事です。
それも、「なるべく高い物件」を。
売れば、その後は関係無いですから。
買った人が返済にどれだけ苦労してもね。
で、ローンを組んだ人の中である一定数は破綻する。
最悪は離婚してボロボロ....。
お金が無いと家庭内がギスギスするから。
「借りる事...」＞「なんとか返済...」＞「返済できる金額」＞「楽に返済...」
A
回答日時：
2021/1/11 12:38:30
無理でしょ、4000万でも背伸びです。
A
回答日時：
2021/1/11 12:33:19
A
回答日時：
2021/1/11 12:32:41
不動産屋です。
理論上、ご主人様の属性ならば、5000万円のマイホームは確かに可能です。
私の周りも、その位の年収で5000万円程度のローンを組んでいる方はいらっしゃいます。
ですが、質問者様の仰る通り、これはどうしても生活に大きな負担が出てきます。
月額の手取りの中で、しっかり生活でき、ボーナスは全て貯蓄に回せるなら、問題ないかと思いますが、そうでない場合は、どうしても自己資金を増やすか、3000万円台後半～4000万円台前半の物件を探す事をお勧めします。
理論上、ご主人様の属性ならば、5000万円のマイホームは確かに可能です。
私の周りも、その位の年収で5000万円程度のローンを組んでいる方はいらっしゃいます。
ですが、質問者様の仰る通り、これはどうしても生活に大きな負担が出てきます。
月額の手取りの中で、しっかり生活でき、ボーナスは全て貯蓄に回せるなら、問題ないかと思いますが、そうでない場合は、どうしても自己資金を増やすか、3000万円台後半～4000万円台前半の物件を探す事をお勧めします。
A
回答日時：
2021/1/11 12:29:14
買えるのは買えるでしょう。
私の周りの公務員夫婦はだいたいそれくらい借りてる人が多いです。
ところで、「公務員夫婦＝夫も妻も公務員で共働き」だと勘違いされたのでは？
妻が無職のままだと5000万は厳しいと思います。
私の周りの公務員夫婦はだいたいそれくらい借りてる人が多いです。
ところで、「公務員夫婦＝夫も妻も公務員で共働き」だと勘違いされたのでは？
妻が無職のままだと5000万は厳しいと思います。
A
回答日時：
2021/1/11 12:26:54
シンプルに考えません？(⌒▽⌒)？
今は貸し手（銀行側）は借り手がいないので、多少リスクがあっても貸したいのです。
質問者様の「買える？」って所がいけないと私は思います。
今の状況で「買える？」「買えない？」だとすると買えません。（基本中の基本）（今あるお金でって意味です。）
「5000万貸せる」って言われているだけです。
5000万借りるって事は…利息もありますので
借りた5000万を返せばいい！って訳ではないですからね…
公務員は絶対安泰だと本気で思っていたとしても私は反対します。
今は貸し手（銀行側）は借り手がいないので、多少リスクがあっても貸したいのです。
質問者様の「買える？」って所がいけないと私は思います。
今の状況で「買える？」「買えない？」だとすると買えません。（基本中の基本）（今あるお金でって意味です。）
「5000万貸せる」って言われているだけです。
5000万借りるって事は…利息もありますので
借りた5000万を返せばいい！って訳ではないですからね…
公務員は絶対安泰だと本気で思っていたとしても私は反対します。
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