教えて！住まいの先生
Q 無謀なローンかご意見ください。 私(夫)26歳 ディーラー整備士 年収420万円 妻28歳 扶養内パート予定 子2歳 3年以内にもう1人の予定
夫年収推移 30歳500万円 35歳550万円
40歳750万円 50歳1000万円がピーク
車2台所有 どちらも残債なし
借金、奨学金なし
貯蓄400万円
物件 新築建売3400万円 変動金利0.5%
諸費用200万円は貯蓄から出し、物件をフルローン
両親からの援助なし
購入を検討してますが、両家両親からは反対ではないですが、不安の声があります。
周りも私の年齢で買った人がいないので、参考になりません。
夫婦ともに、散財するタイプではなく、お小遣い月1万円ずつで今まで足りてきました。
地方なので車1人一台必須です。
私が整備士ですので、車が安く買える、メンテナンス費用が安いという大きなメリットがあります。
私の考えだと、30歳過ぎて年収が上がり、その分物件価格もアップして買うよりも、今の低い年収で組み、将来年収が上がっていく方が、今のアパートの家賃分も浮くし、計画的だと考えてます。
この考えは危険でしょうか？
子供には、定期的な外食、レジャー、1,2個の習い事、希望するなら大学にも行かせてあげたいです。
辛辣なご意見も受け入れます。真剣に悩んでます。ご意見よろしくお願いします！
補足
40歳750万円 50歳1000万円がピーク
車2台所有 どちらも残債なし
借金、奨学金なし
貯蓄400万円
物件 新築建売3400万円 変動金利0.5%
諸費用200万円は貯蓄から出し、物件をフルローン
両親からの援助なし
購入を検討してますが、両家両親からは反対ではないですが、不安の声があります。
周りも私の年齢で買った人がいないので、参考になりません。
夫婦ともに、散財するタイプではなく、お小遣い月1万円ずつで今まで足りてきました。
地方なので車1人一台必須です。
私が整備士ですので、車が安く買える、メンテナンス費用が安いという大きなメリットがあります。
私の考えだと、30歳過ぎて年収が上がり、その分物件価格もアップして買うよりも、今の低い年収で組み、将来年収が上がっていく方が、今のアパートの家賃分も浮くし、計画的だと考えてます。
この考えは危険でしょうか？
子供には、定期的な外食、レジャー、1,2個の習い事、希望するなら大学にも行かせてあげたいです。
辛辣なご意見も受け入れます。真剣に悩んでます。ご意見よろしくお願いします！
ご意見が多かったので補足します。
年収モデルについて、35歳工場長、40歳フロントアドバイザー業務、50歳副店長のキャリアアップです！
大手ディーラーなので、そこまで皆様のイメージとは違い、安月給ではありません。
回答
A
回答日時：
2022/6/14 19:05:11
35年ローンで、頭金なし、ボーナス払いなし・・・として
3500万→月10万程度の返済
（家族の人数にもよるが、賃貸の家賃としても高め）
2500万→月７万程度の返済
（普通に独身が賃貸に住んでも、このくらいはする）
2500万くらいの予算の家の方がいいと思う。
将来的に何か予定外のことがあっても、
ローンが低めなら、手放さなければならないリスクが少ないので。
※貯金は手をつけずに、とりあえず現金は
予定外の事が起きた時のためにとっておいたほうがいいです。
ローンをコツコツ返しながら、その後も貯金を増やして、
ローンが払えないような予想外のことが起きた時のために
貯金でカバーするというスタンスで。
貯金に余裕がでてきてから、後からローン残高を
まとめて支払うことはいくらでもできるので。
スタート時に現金を使ってしまって、
生活に余裕がない→家を手放さないとならない
ということにならないように。
（とにかく現金は、できるだけ手元にとっておくこと）
3500万→月10万程度の返済
（家族の人数にもよるが、賃貸の家賃としても高め）
2500万→月７万程度の返済
（普通に独身が賃貸に住んでも、このくらいはする）
2500万くらいの予算の家の方がいいと思う。
将来的に何か予定外のことがあっても、
ローンが低めなら、手放さなければならないリスクが少ないので。
※貯金は手をつけずに、とりあえず現金は
予定外の事が起きた時のためにとっておいたほうがいいです。
ローンをコツコツ返しながら、その後も貯金を増やして、
ローンが払えないような予想外のことが起きた時のために
貯金でカバーするというスタンスで。
貯金に余裕がでてきてから、後からローン残高を
まとめて支払うことはいくらでもできるので。
スタート時に現金を使ってしまって、
生活に余裕がない→家を手放さないとならない
ということにならないように。
（とにかく現金は、できるだけ手元にとっておくこと）
A
回答日時：
2022/6/14 16:28:08
危険ですね
A
回答日時：
2022/6/14 15:49:39
お若いのに余裕ある方だろう、とは思いますが…この物件額は確実に無謀だと思います。
普通に暮らすには、年収5倍が限界かな、と。
はっきり書くと、どこからの援助もなく、子供二人を考えていてるなら、
40代目安年収の750万が確実に見えてから検討する金額だと思います。
奥様が扶養内パートなら、尚更です。
月並みですが、子育てはめちゃくちゃお金かかります。
金額は一旦置いといても
お子さんが大きくなられて
学校区荒れてると気付いたり、
二人目妊娠と思っていたら多胎児で
もっと家の大きさが必要になったり、
ご両親が要介護やら色々起きて
同居を余儀なくされたり…
奥様が予定通り働けなかったり。
何が起こるか本当に分かりません。
お子さんの数だけでなく、子育てには性別も関係してきます。
男の子だったら少々遠くても良いかな〜と気にならなかった学校までの距離が、
女の子では薄暗くて、チカンがよく出る道を使わなければならない。とか。
買ってしまったら、我慢するしかなくなりますから。
家を持ちたい気持ちは分かりますが、
どれだけ早くても、
せめて予定人数を産んで、性別も
分かってからの方が良いのでは、と
思います。
普通に暮らすには、年収5倍が限界かな、と。
はっきり書くと、どこからの援助もなく、子供二人を考えていてるなら、
40代目安年収の750万が確実に見えてから検討する金額だと思います。
奥様が扶養内パートなら、尚更です。
月並みですが、子育てはめちゃくちゃお金かかります。
金額は一旦置いといても
お子さんが大きくなられて
学校区荒れてると気付いたり、
二人目妊娠と思っていたら多胎児で
もっと家の大きさが必要になったり、
ご両親が要介護やら色々起きて
同居を余儀なくされたり…
奥様が予定通り働けなかったり。
何が起こるか本当に分かりません。
お子さんの数だけでなく、子育てには性別も関係してきます。
男の子だったら少々遠くても良いかな〜と気にならなかった学校までの距離が、
女の子では薄暗くて、チカンがよく出る道を使わなければならない。とか。
買ってしまったら、我慢するしかなくなりますから。
家を持ちたい気持ちは分かりますが、
どれだけ早くても、
せめて予定人数を産んで、性別も
分かってからの方が良いのでは、と
思います。
A
回答日時：
2022/6/14 11:51:55
家計に余裕がないのに変動は危険
A
回答日時：
2022/6/14 11:20:56
ディーラー勤めでしたら、系列で不動産関係もあると思います。会社の同僚に聞いた方がいいのではないかと思いました。
弊社の社員と同等レベルだとして比較しますと、特に問題はないように感じました。
弊社の社員と同等レベルだとして比較しますと、特に問題はないように感じました。
A
回答日時：
2022/6/14 10:59:53
扶養内パート（８万）として家庭の手取りが３０万前後だと思います。
で、その物件の条件で３５年ローンを組むと月々88,000円。
さらに固定資産税、火災保険を考慮すれば10万を超えるでしょう。
手取の3割が住居費の目安ですが少しオーバーです。
さらには子供2人目を検討されて、その間の奥さんの収入はありませんよね。
築10年も経てば次第に家の修繕費も掛かってきます。
子供には、定期的な外食、レジャー、1,2個の習い事、希望するなら大学にも行かせてあげたいです。
↑このような希望をお持ちなら今回の物件は見送るべきです。
昇給の想定をされていますが、全員が順調に上がるわけではありません。
あまりにも希望的観測を取り入れすぎです。
30歳で本当に500万になってから、同じ価格帯で物件を探されても遅くないと思いますよ。
高収入になると物件価格を上げる想定がおかしいのです。
で、その物件の条件で３５年ローンを組むと月々88,000円。
さらに固定資産税、火災保険を考慮すれば10万を超えるでしょう。
手取の3割が住居費の目安ですが少しオーバーです。
さらには子供2人目を検討されて、その間の奥さんの収入はありませんよね。
築10年も経てば次第に家の修繕費も掛かってきます。
子供には、定期的な外食、レジャー、1,2個の習い事、希望するなら大学にも行かせてあげたいです。
↑このような希望をお持ちなら今回の物件は見送るべきです。
昇給の想定をされていますが、全員が順調に上がるわけではありません。
あまりにも希望的観測を取り入れすぎです。
30歳で本当に500万になってから、同じ価格帯で物件を探されても遅くないと思いますよ。
高収入になると物件価格を上げる想定がおかしいのです。
A
回答日時：
2022/6/14 10:31:24
26で建てたら80まで生きると築54年になるので
2回は大きめな補修修繕来ると思います。
それか1回建て替え。
それでも家買って団信に入る方が
早い段階で何かあった時には家を残せるだけマシだけど
そもそもで夢見てる年収で計算しない方が良いと思います。
2回は大きめな補修修繕来ると思います。
それか1回建て替え。
それでも家買って団信に入る方が
早い段階で何かあった時には家を残せるだけマシだけど
そもそもで夢見てる年収で計算しない方が良いと思います。
A
回答日時：
2022/6/13 22:54:25
どこかで聞いた話…義理の兄がディーラー整備士として長く勤めていましたが転職しました。夢を語っていましたが、今は全く別の仕事に就いています。現実は甘くなかったみたいです。
その前に、私たち皆、兄の話は右から左〜でした。正直、そんなに年収が上がる事は考え辛いです。家を建てる時期については、年齢的に普通かと思います。３５年ローンとしても６１歳です。
我が家は主人が２８歳で家を建てました。その頃の年収で計画して正解でしたよ。住みはじめてからも固定資産税など以外で、毎年何かしらお金がかかります。次は外壁塗装、子どもも成長したので教育費も増えます。
失礼ですが、その年収の例え話は胡散臭いなーと思いますので、今の年収で考えて計画立てた方がいいと思います。確約ではないですものね。理想が外れたら酷いことになります。
その前に、私たち皆、兄の話は右から左〜でした。正直、そんなに年収が上がる事は考え辛いです。家を建てる時期については、年齢的に普通かと思います。３５年ローンとしても６１歳です。
我が家は主人が２８歳で家を建てました。その頃の年収で計画して正解でしたよ。住みはじめてからも固定資産税など以外で、毎年何かしらお金がかかります。次は外壁塗装、子どもも成長したので教育費も増えます。
失礼ですが、その年収の例え話は胡散臭いなーと思いますので、今の年収で考えて計画立てた方がいいと思います。確約ではないですものね。理想が外れたら酷いことになります。
A
回答日時：
2022/6/13 17:35:23
私は30でディーラー整備士。
妻、子供2人。
25の時に家建てましたよ。
田舎で、土地は妻側の親が買ってくれました…200万だったかな？
だからローン的には建物だけで、1900万の35年フルローン。
月だと、56000円です。
アパートと変わらない。
ですので無謀な買い物では無いですね。個人的には。
トヨタですので…まぁ潰れる事はないでしょうし、私自身、検査員資格所持してるくらいで役職等はありませんが今の給料で満足。ボーナスもまぁ良いですし…。
"現状維持"が続けば全く辛くないですね。
少々悪くなっても、まぁ妻も働いてますから。笑
なんとかなる。
妻、子供2人。
25の時に家建てましたよ。
田舎で、土地は妻側の親が買ってくれました…200万だったかな？
だからローン的には建物だけで、1900万の35年フルローン。
月だと、56000円です。
アパートと変わらない。
ですので無謀な買い物では無いですね。個人的には。
トヨタですので…まぁ潰れる事はないでしょうし、私自身、検査員資格所持してるくらいで役職等はありませんが今の給料で満足。ボーナスもまぁ良いですし…。
"現状維持"が続けば全く辛くないですね。
少々悪くなっても、まぁ妻も働いてますから。笑
なんとかなる。
A
回答日時：
2022/6/13 10:33:45
まだお若いので、大丈夫な気もしますが・・・。
固定で、固定資産税や保険料で２～３万ローン以外にもかかります。
それで、大丈夫かどうか・・・。
できたら、ご自身も働かれて月５万～１０万くらい稼いだ方が、安心だと思います。
固定で、固定資産税や保険料で２～３万ローン以外にもかかります。
それで、大丈夫かどうか・・・。
できたら、ご自身も働かれて月５万～１０万くらい稼いだ方が、安心だと思います。
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