教えて！住まいの先生
Q 年収800万〜900万で7000万の一戸建て購入を検討しています。 自己資金は株式投資で積立てたものを合わせて4000万です。 金融機関から借りる場合、以下を考えてます。
①頭金を出して借入金を少なくする
②7000万借りて自己資金は投資に回す
②の場合、住宅ローンが現在の家賃に8万上乗せですが、株式投資の収益が年間200万はあるので生活レベルに変化は無いと考えてます。
皆様はどちらを選ばれるでしょうか？
②7000万借りて自己資金は投資に回す
②の場合、住宅ローンが現在の家賃に8万上乗せですが、株式投資の収益が年間200万はあるので生活レベルに変化は無いと考えてます。
皆様はどちらを選ばれるでしょうか？
回答
8 件中、1～8件を表示
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A
回答日時：
2024/4/26 05:11:25
A
回答日時：
2024/4/24 21:31:26
アパート付一戸建てが、良いですね。
間取りは、お任せしまーす。
間取りは、お任せしまーす。
A
回答日時：
2024/4/23 13:46:58
年収の割に、高額過ぎる物件だと思う。
しかし、どうしても欲しいなら、②一択です。
そもそも、①を選択するメリットがほとんどない。
仮にフラット35あたりみたいな、高金利でローン試算しても、7000万の借入で1億の返済になる。金利3000万。
この金利が頭金を入れる事で、1000万にしたところで、2000万の差額です。
35年で4000万を6000万にするには年利回り1.5％の運用で可能です。
また、フラット35みたいな高金利といっても、しょせんは2%程度。インフレ率とかわりません。ましてや、変動金利ならインフレ率以下、借金すればするだけ得になる状況です。
投資に絶対はない、株式の未来が云々という否定的なはなしとは別次元です。35年という長期間で債券、株式、金、地域などの分散をして、年利回り1.5未満の状況ってのは、世界恐慌があろうが、過去を見れば、起こって無いです。
もし、それすら起こる事を心配しているなら、住宅ローンの支払い以前に、自身が事故死したり、富士山噴火して東京が壊滅したりするリスクを考えたほうが利口です。
しかし、どうしても欲しいなら、②一択です。
そもそも、①を選択するメリットがほとんどない。
仮にフラット35あたりみたいな、高金利でローン試算しても、7000万の借入で1億の返済になる。金利3000万。
この金利が頭金を入れる事で、1000万にしたところで、2000万の差額です。
35年で4000万を6000万にするには年利回り1.5％の運用で可能です。
また、フラット35みたいな高金利といっても、しょせんは2%程度。インフレ率とかわりません。ましてや、変動金利ならインフレ率以下、借金すればするだけ得になる状況です。
投資に絶対はない、株式の未来が云々という否定的なはなしとは別次元です。35年という長期間で債券、株式、金、地域などの分散をして、年利回り1.5未満の状況ってのは、世界恐慌があろうが、過去を見れば、起こって無いです。
もし、それすら起こる事を心配しているなら、住宅ローンの支払い以前に、自身が事故死したり、富士山噴火して東京が壊滅したりするリスクを考えたほうが利口です。
A
回答日時：
2024/4/21 22:45:36
物件価格に対して年収がかなり低いことが気になりますが、自己資金を十分貯めておられるので、大きな問題はないと思います。
その上で私なら②しか選ばないです。
①を選ぶ意味が全く分かりません。
ただ、自己資金の4000万を頭金に投入すると、収益が減るorなくなるというのであれば、物件価格≒借入額に対して年収が低いことがリスクになります。
200万の年間収益が配当や貸株ならいいのですが、個別株のキャピタルの結果という事であれば依存度が高すぎる気がします。
年200万という事は月に１7万弱なので安定しそうですが、何か大きな変化があれば吹き飛ぶ性質の収益であれば少し借入過多？
7000万借り入れ35年、0.4%で月の返済が18万弱であることから今の家賃は10万程度でしょうか？
キャッシュフローが大きい方は話が早く、
うまくいけばあっさり大きな買い物ができますが、
痛手を被ると自宅売却かつローン残しの憂き目という事になります(傾向です)
収益の性質と、年収の上がり予測をバランスして借り入れ額を考えるのがいいと思います。
5000万借り入れ、2000万頭金、2000万を投資に回すとか...
貴方のお歳と現在の属性、今後の属性見込みで大きく変わりますが、
私なら6000万借り入れ、4000万の内1000万を頭金にして、1000万を株に残す。残りの2000万は1年前後で年利8％程度の不動産ファンドやソーシャルレンディングに振替えて安定させると思います。
今の私は、爆騰継続中の外資製薬株がドル建てで6000万、不動産ファンドに2000万、退職金と確定拠出で5年後に4000～4500万、定年までの5年間の税込み年収見込合計7000万ほどで、住宅ローンの残債1700万/12年、投資用マンションのローン残5000万/30年
それだけあるなら繰り上げろという人も結構いますが、団信もあるので繰り上げる気は全くなく、サラリーマン属性のあるうちにあと3000万くらい借りてもうちょっと物件買おうかなと思っています（笑）
その上で私なら②しか選ばないです。
①を選ぶ意味が全く分かりません。
ただ、自己資金の4000万を頭金に投入すると、収益が減るorなくなるというのであれば、物件価格≒借入額に対して年収が低いことがリスクになります。
200万の年間収益が配当や貸株ならいいのですが、個別株のキャピタルの結果という事であれば依存度が高すぎる気がします。
年200万という事は月に１7万弱なので安定しそうですが、何か大きな変化があれば吹き飛ぶ性質の収益であれば少し借入過多？
7000万借り入れ35年、0.4%で月の返済が18万弱であることから今の家賃は10万程度でしょうか？
キャッシュフローが大きい方は話が早く、
うまくいけばあっさり大きな買い物ができますが、
痛手を被ると自宅売却かつローン残しの憂き目という事になります(傾向です)
収益の性質と、年収の上がり予測をバランスして借り入れ額を考えるのがいいと思います。
5000万借り入れ、2000万頭金、2000万を投資に回すとか...
貴方のお歳と現在の属性、今後の属性見込みで大きく変わりますが、
私なら6000万借り入れ、4000万の内1000万を頭金にして、1000万を株に残す。残りの2000万は1年前後で年利8％程度の不動産ファンドやソーシャルレンディングに振替えて安定させると思います。
今の私は、爆騰継続中の外資製薬株がドル建てで6000万、不動産ファンドに2000万、退職金と確定拠出で5年後に4000～4500万、定年までの5年間の税込み年収見込合計7000万ほどで、住宅ローンの残債1700万/12年、投資用マンションのローン残5000万/30年
それだけあるなら繰り上げろという人も結構いますが、団信もあるので繰り上げる気は全くなく、サラリーマン属性のあるうちにあと3000万くらい借りてもうちょっと物件買おうかなと思っています（笑）
A
回答日時：
2024/4/20 20:41:42
住宅ローン控除を最大限利用できる額を借入して、その他は投資に回すと良いかと思います。
控除の内容は以下に掲載されています。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
投資の利率が良いなら、住宅ローン控除は無視しても良いかと思います。
控除の内容は以下に掲載されています。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
投資の利率が良いなら、住宅ローン控除は無視しても良いかと思います。
A
回答日時：
2024/4/19 20:33:25
A
回答日時：
2024/4/19 08:46:42
A
回答日時：
2024/4/19 07:47:28
今のご年齢次第かと思います。
要は、その年間200万円の収益をあと何年ぐらい受け続けることができるのか、そこがポイントですね。
要は、その年間200万円の収益をあと何年ぐらい受け続けることができるのか、そこがポイントですね。
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