教えて！住まいの先生
Q 住宅購入について悩んでいます。 42歳、中3の子供がいるシングルマザーです。 現在家賃6万円の賃貸にすんでおります。
年収は550万円、貯金500万円、毎月積立ニーサを5万円しており借金はありません。
住宅購入かこのまま賃貸か悩んでいます。
最近、建売が近くにでき購入したいと悩んでます。
購入となれば頭金なしの場合
2800万借入する必要があります。返済については
30年か３５年ローンを考えていますが
定年後パートするなりしないと返せないと思います。
現在42歳ということを考えると無謀なのかとも思います。
退職金はほぼないに等しいと思います。
高齢になると住み替え等で賃貸を借りるのが難しくなることや、賃貸ゆえ何にも残らないということ、子どもに残してあげることができるという理由で購入を考えていますが
皆様ならどうされますか。
固定、変動どちらを選択すべきでしょうか。
住宅ローンのシミュレーションをして
年収500万で42歳ではやはり難しいのか。。
と思っています。。
同じようなひとり親家庭のような方や、他の方からの率直なご意見をいただけたらと思い投稿いたしました。
住宅購入かこのまま賃貸か悩んでいます。
最近、建売が近くにでき購入したいと悩んでます。
購入となれば頭金なしの場合
2800万借入する必要があります。返済については
30年か３５年ローンを考えていますが
定年後パートするなりしないと返せないと思います。
現在42歳ということを考えると無謀なのかとも思います。
退職金はほぼないに等しいと思います。
高齢になると住み替え等で賃貸を借りるのが難しくなることや、賃貸ゆえ何にも残らないということ、子どもに残してあげることができるという理由で購入を考えていますが
皆様ならどうされますか。
固定、変動どちらを選択すべきでしょうか。
住宅ローンのシミュレーションをして
年収500万で42歳ではやはり難しいのか。。
と思っています。。
同じようなひとり親家庭のような方や、他の方からの率直なご意見をいただけたらと思い投稿いたしました。
回答
A
回答日時：
2024/9/30 14:02:52
子供が男児なのか女児なのか、高校卒業後に進学するのか就職するのか、その場合も地元にいるのかそうでないのかで全然違うと思います。
仮に、あと3年でその子供が実家を出ていくなら、そんなに広い家はいらないと思います。便利な場所にある、ひとりで住めるサイズの中古マンションなどの方が現実的です。
他の方も言うように、住宅を残すよりは学歴を残してあげたほうがいいと思います。
仮に、あと3年でその子供が実家を出ていくなら、そんなに広い家はいらないと思います。便利な場所にある、ひとりで住めるサイズの中古マンションなどの方が現実的です。
他の方も言うように、住宅を残すよりは学歴を残してあげたほうがいいと思います。
A
回答日時：
2024/9/29 22:57:12
子供に残す財産は 学歴、知識 です。場合によっては現金。
負動産など迷惑でしか無いです。
うちは、なんとか二束三文で隣の家に引き取ってもらえましたが
買い手が付かずに困っている人は大勢います。
子供は進学、就職、結婚で独立します。中3だと本当にあっと言う間。
最短あと3年でいなくなります。
今、必要なのは家では無く進学費用です。
あと、物欲に目がくらんで現実が見えていないようですが
家を買っても老人ホームに入り無意味にすらなります。
知り合いの公務員は定年で官舎を出て退職金で家を買いましたが
10年ほどで亡くなりました。
20代の夫婦で子育てのため買うなら良いですが
UR賃貸が効率的だと思います。
負動産など迷惑でしか無いです。
うちは、なんとか二束三文で隣の家に引き取ってもらえましたが
買い手が付かずに困っている人は大勢います。
子供は進学、就職、結婚で独立します。中3だと本当にあっと言う間。
最短あと3年でいなくなります。
今、必要なのは家では無く進学費用です。
あと、物欲に目がくらんで現実が見えていないようですが
家を買っても老人ホームに入り無意味にすらなります。
知り合いの公務員は定年で官舎を出て退職金で家を買いましたが
10年ほどで亡くなりました。
20代の夫婦で子育てのため買うなら良いですが
UR賃貸が効率的だと思います。
A
回答日時：
2024/9/29 21:46:34
失礼ですが、お子さんが大学に行きたいと言われた場合は想定されてますか？私立大学は文系で年間70万円、理系で年間140万円は必要です。私なら貯蓄の１択です。
どうしてもというなら、中古一戸建て、それも親からの相続登記によって不要な物件を相続した人から買い取るのが最も安く買い取れますよ。固定資産税とか払いたくないので、早く売りたいハズですから。ただ、築30年〜40年になりますが。中には状態の良いものもありますし、水回りのリフォームだけなら400万円前後でできたりもします。
今からウン千万円の借金するのはおすすめしません。
どうしてもというなら、中古一戸建て、それも親からの相続登記によって不要な物件を相続した人から買い取るのが最も安く買い取れますよ。固定資産税とか払いたくないので、早く売りたいハズですから。ただ、築30年〜40年になりますが。中には状態の良いものもありますし、水回りのリフォームだけなら400万円前後でできたりもします。
今からウン千万円の借金するのはおすすめしません。
A
回答日時：
2024/9/29 21:30:22
家を買うとそこから動けません。この先、子供達がどこで生活するか分からないし、1人になった時、沢山の部屋がある家はお荷物になります。いらなくなった家も売れるかわかりません。もっと先の見通しが決まってから、その時のライフスタイルに最も合った形の家が買えるように、投資額を増やすなどして、手持ち資金を増やした方がいいと思います。
A
回答日時：
2024/9/29 19:49:20
どうしても家欲しいなら中古も視野に入れて、中3なら高校決まってからとか、大学どうするのか決まらないと厳しいと思います。
お金かからない防大とか高卒後働くなら良いかも知れませんが？
お金かからない防大とか高卒後働くなら良いかも知れませんが？
A
回答日時：
2024/9/29 19:25:46
無謀でしょうね。
貴方が病気になったら一気に回らなくなる。
ローンの固定か、変動かは、
答えは本人次第。
一つ言えるのは変動でも今はまだ安いので
今後しばらくは変動が有利でしょう。
ただ、先はわかりません。
未来が読めないから、怖い人は固定にするのです。
基本次の総理は、利上げ派ですので正常化に向けて
すすみますが、一気には上がりません。
あげると、企業が一気に資金ショートするのでね。
今のうちに貯蓄ですね。
NISAいいですよ。
６５のころにはそれなりになってますので、
そこでマンションでもいいのでは。
子供の巣立って、必要最小限の部屋でいいのでね。
貴方が病気になったら一気に回らなくなる。
ローンの固定か、変動かは、
答えは本人次第。
一つ言えるのは変動でも今はまだ安いので
今後しばらくは変動が有利でしょう。
ただ、先はわかりません。
未来が読めないから、怖い人は固定にするのです。
基本次の総理は、利上げ派ですので正常化に向けて
すすみますが、一気には上がりません。
あげると、企業が一気に資金ショートするのでね。
今のうちに貯蓄ですね。
NISAいいですよ。
６５のころにはそれなりになってますので、
そこでマンションでもいいのでは。
子供の巣立って、必要最小限の部屋でいいのでね。
A
回答日時：
2024/9/29 18:13:46
ちょっと無茶かなぁ？とは
今の職場は定年まで勤めてる女性は多くいらっしゃいますか？
女性はこれから特に体調が崩れやすい時期が訪れます。その期間中もフルタイム勤務できますか？
1馬力はとにかくキツイのです。
土地付き建売が2800万であればそこまで都市部ではなく、田舎すぎでも無いのかと。
これからは中古住宅が余る,暴落し兼ねないですから、新築建売よりも25-30年落ち(解体費用の方が高額になる前に土地建物を手放しておきたい層)をリフォームする、浅築の中古(生活破綻や転勤などで手放す)の出物がある時に改めてご検討されてみてはいかがでしょう？
また中古マンションも視野になるかと終の住処までとしては不適ですが手放したい時にまとまった額で換金はしやすいですから。
1馬力は大丈夫であろう？な見込み発進ではなく、トラブルがあった時、どんなトラブルまで耐えられるか否かでご計画されますことオススメします。
その際は親御さんの介護、遺産その他諸々加味されてご検討されてくださいませ。
教育費は通常分だけは確保し、過大な費用を投入はされませんように。まずはご自身の老後の安定優先です。お子さんの奨学金が社会問題と化してますが、奨学金の重しよりも、親御さんが介護資金をお子さんに頼り切ることになるの方がお子さんにとってキツいことですゆえ。
今の職場は定年まで勤めてる女性は多くいらっしゃいますか？
女性はこれから特に体調が崩れやすい時期が訪れます。その期間中もフルタイム勤務できますか？
1馬力はとにかくキツイのです。
土地付き建売が2800万であればそこまで都市部ではなく、田舎すぎでも無いのかと。
これからは中古住宅が余る,暴落し兼ねないですから、新築建売よりも25-30年落ち(解体費用の方が高額になる前に土地建物を手放しておきたい層)をリフォームする、浅築の中古(生活破綻や転勤などで手放す)の出物がある時に改めてご検討されてみてはいかがでしょう？
また中古マンションも視野になるかと終の住処までとしては不適ですが手放したい時にまとまった額で換金はしやすいですから。
1馬力は大丈夫であろう？な見込み発進ではなく、トラブルがあった時、どんなトラブルまで耐えられるか否かでご計画されますことオススメします。
その際は親御さんの介護、遺産その他諸々加味されてご検討されてくださいませ。
教育費は通常分だけは確保し、過大な費用を投入はされませんように。まずはご自身の老後の安定優先です。お子さんの奨学金が社会問題と化してますが、奨学金の重しよりも、親御さんが介護資金をお子さんに頼り切ることになるの方がお子さんにとってキツいことですゆえ。
A
回答日時：
2024/9/29 17:39:14
わたしは問題ないと思いますよ。
少なくとも無謀というようなことではありません。
年収550万円の人の手取り額は月約35万円です。（ボーナス等も12平均で含みます）
他方2800万円の住宅ローンの返済額は、「頭金・ボーナスなし」「変動金利0.5パーセント」「35年」の条件で計算すると月72,683円です。
今のお家賃より12000円高くなりますが、どうでしょうか？
月の手取り額から返済額を引くと278,000円が残ります。
フルタイムで働きながらだと大変だとは思いますが、贅沢をせず（とくに外食）15万円で暮らすとしたら12万円は貯蓄に回せます。
これだと固定資産税の支払いやメンテナンス（10年ごとに100万円の外壁塗装など）でたちまち困りますが、年144万円、10年で1440万円、質問者さまが定年になる65歳時点では3300万円の貯蓄です。（まあここから色々使うでしょうけど）
そしてその時点でローンの支払残高は800万円くらいです。
今後お子さまにどれくらい教育費、養育費をかけられるのかにもよりますが、きちんと貯蓄をされていたら800万円は繰上げ返済できるのではないでしょうか？
貯金500万円はとっておいてください。
家を買うときには諸費用などで現金がいるし、家具家電にもお金がかかります。
そこで貯金は半分以上はなくなるでしょう。
またどのみち厚生年金の受給額は平均で14万円とされていますが中央値でみると10〜11万円です。すると今お住まいの賃貸に住み続けることのほうがむしろ無謀です。また高齢者はそもそも入居を断られる傾向です。
今回わたしが書いたプランだと65歳以上は住居費はタダになりますから年金は生活だけにあてられます。
シングルマザーとのことでとても頑張っていらっしゃると思います。
でも子どもの立場からすると老後その母親が今の賃貸より安いアパートで1人わびしい暮らしを強いられるのは耐えられません。
これはこれでお子さまにたいしてかわいそうです。
ご自身のためにもお子さまのためにも戸建のご購入に踏み切られては？と思います。
あとおせっかいですが、こういうテもあります。
2800万円で新築建売が買える地域なら、同じくらいの土地が1000万円くらいでもあるのではないかと推測します。
今年アイダ設計から、建売ではなく、自由設計の注文住宅が税込999万円で新発売されました。
２階建、平屋といくつかラインナップされています。
https://www.aidagroup.co.jp/order/view/37
土地次第によっては2000万円にうまく収められるかもしれません。
2000万円の住宅ローンなら、上記と同じ条件で月の返済額は51,917円とかなり抑えることができます。
少なくとも無謀というようなことではありません。
年収550万円の人の手取り額は月約35万円です。（ボーナス等も12平均で含みます）
他方2800万円の住宅ローンの返済額は、「頭金・ボーナスなし」「変動金利0.5パーセント」「35年」の条件で計算すると月72,683円です。
今のお家賃より12000円高くなりますが、どうでしょうか？
月の手取り額から返済額を引くと278,000円が残ります。
フルタイムで働きながらだと大変だとは思いますが、贅沢をせず（とくに外食）15万円で暮らすとしたら12万円は貯蓄に回せます。
これだと固定資産税の支払いやメンテナンス（10年ごとに100万円の外壁塗装など）でたちまち困りますが、年144万円、10年で1440万円、質問者さまが定年になる65歳時点では3300万円の貯蓄です。（まあここから色々使うでしょうけど）
そしてその時点でローンの支払残高は800万円くらいです。
今後お子さまにどれくらい教育費、養育費をかけられるのかにもよりますが、きちんと貯蓄をされていたら800万円は繰上げ返済できるのではないでしょうか？
貯金500万円はとっておいてください。
家を買うときには諸費用などで現金がいるし、家具家電にもお金がかかります。
そこで貯金は半分以上はなくなるでしょう。
またどのみち厚生年金の受給額は平均で14万円とされていますが中央値でみると10〜11万円です。すると今お住まいの賃貸に住み続けることのほうがむしろ無謀です。また高齢者はそもそも入居を断られる傾向です。
今回わたしが書いたプランだと65歳以上は住居費はタダになりますから年金は生活だけにあてられます。
シングルマザーとのことでとても頑張っていらっしゃると思います。
でも子どもの立場からすると老後その母親が今の賃貸より安いアパートで1人わびしい暮らしを強いられるのは耐えられません。
これはこれでお子さまにたいしてかわいそうです。
ご自身のためにもお子さまのためにも戸建のご購入に踏み切られては？と思います。
あとおせっかいですが、こういうテもあります。
2800万円で新築建売が買える地域なら、同じくらいの土地が1000万円くらいでもあるのではないかと推測します。
今年アイダ設計から、建売ではなく、自由設計の注文住宅が税込999万円で新発売されました。
２階建、平屋といくつかラインナップされています。
https://www.aidagroup.co.jp/order/view/37
土地次第によっては2000万円にうまく収められるかもしれません。
2000万円の住宅ローンなら、上記と同じ条件で月の返済額は51,917円とかなり抑えることができます。
A
回答日時：
2024/9/29 17:11:17
個人的には、40代からの家の購入はやめたほうが無難です。
定年後の生活が破たんする可能性があるからです。
具体的に計算してみると分かります。
私も40代で子供二人の4人家族ですが、近所の中古3000万円を買うか悩んだことがありますが、賃貸とどっちが得か計算した結果、やめました。
2800万円を40代で35年ローン買うと、
77歳まで、住宅ローン約8万円＋ランニングコスト(※月平均3〜4万円)がかかることになります。
仮に定年までの20年で完済にすると、月々の支払が13万円＋ランニングコストで17万円とかなり高額になりかなり厳しいものになります。
(※戸建ての年平均のランニングコスト40万円から月割計算)
高齢者歓迎物件は増えています。
UR、R65賃貸、JAなどを見るとあります。
もし、定年近くになって、老後資金を除いた余剰資金があれば、
駅近、ワンルームの賃貸できるような物件を買うと良いと思います。
そうすれば子供の資産にもなります。
ファミリータイプは需要が少なくなるので、子供の資産にはなりにくいです。
定年後の生活が破たんする可能性があるからです。
具体的に計算してみると分かります。
私も40代で子供二人の4人家族ですが、近所の中古3000万円を買うか悩んだことがありますが、賃貸とどっちが得か計算した結果、やめました。
2800万円を40代で35年ローン買うと、
77歳まで、住宅ローン約8万円＋ランニングコスト(※月平均3〜4万円)がかかることになります。
仮に定年までの20年で完済にすると、月々の支払が13万円＋ランニングコストで17万円とかなり高額になりかなり厳しいものになります。
(※戸建ての年平均のランニングコスト40万円から月割計算)
高齢者歓迎物件は増えています。
UR、R65賃貸、JAなどを見るとあります。
もし、定年近くになって、老後資金を除いた余剰資金があれば、
駅近、ワンルームの賃貸できるような物件を買うと良いと思います。
そうすれば子供の資産にもなります。
ファミリータイプは需要が少なくなるので、子供の資産にはなりにくいです。
A
回答日時：
2024/9/29 17:10:43
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