教えて！住まいの先生
Q 横浜にて6000万円の新築戸建ての購入を考えています。 これは無謀な買い物なのでしょうか。 ・29歳 私 年収450万円 ・28歳 夫 年収450万円 ・ペアローン 35年
・子供 2年後と4年後に1人ずつ、計2人予定
・車 諦める予定
・子供 大学だけ私立の可能性あり
・現在の世帯合計貯金 250万円
・ローンの月々の返済17万円
おそらく大丈夫と思って、もう、申し込みしそうです。
これは無謀な買い物なのでしょうか。
YouTubeなど見ると数字的には結構無理な買い物と説明されていることが多く怖くなってきました。
今の生活は月の家賃が14万円で、
追加で2人で月に3万円捻出することはイメージ可能だったので申し込みしました。
・車 諦める予定
・子供 大学だけ私立の可能性あり
・現在の世帯合計貯金 250万円
・ローンの月々の返済17万円
おそらく大丈夫と思って、もう、申し込みしそうです。
これは無謀な買い物なのでしょうか。
YouTubeなど見ると数字的には結構無理な買い物と説明されていることが多く怖くなってきました。
今の生活は月の家賃が14万円で、
追加で2人で月に3万円捻出することはイメージ可能だったので申し込みしました。
質問日時：
2024/2/4 22:09:11
解決済み
解決日時：
2024/2/20 19:52:01
回答数： 33 ｜ 閲覧数： 2590 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/2/20 19:52:01
私も横浜市で家を買いました。
・世帯年収1,400万円（私1,200万円、妻200万円）
・購入した家：築15年の中古戸建て 5,700万円（新築時推定7,200万円）
・車２台あり
・子供２人私立大学（１人は高校も私立）
・ローン返済 月13.5万円 33年 借入額4,200万円
サラリーマンとしてはかなりお給料を貰っている方だと思いますが、これだけ年収があっても、正直、生活はカツカツです。年に１度の泊まりがけの家族旅行なんて無理です。（車２台あるからというのはありますが）
ディズニーランドももう10年くらい行っていません。高くて。
ぺぇこさんが考え漏れしていると感じるところは以下です：
・住宅ローン減税をあてにしていると思いますが、これは固定資産税（年間13〜17万円程度）の支払いで消えますのであてにできません。住宅ローン減税が終わっても固定資産税の支払いは家を持っている限り続きます。
・育休期間中の収入減を考慮されていないと思います。
・大学だけ私立２人で、自宅から通う場合でも合計1,600万円ほどかかりますが、想定の範囲内でしょうか？（下宿させるとこの２倍…２人で3,200万円になります）
・家電の買い換え費用を考慮されていないと思います。（エアコン２〜３台、テレビ、冷蔵庫、洗濯機合計60〜80万円を10年ごとに買い換えることを考慮ください。）
買って大丈夫と言えるのは、夫の収入（手取り）のせいぜい30%までです。年収450万円ということは、手取り380万円くらいでしょうか。その30%…11万円/月がローン返済の上限です。これからの世代ですので、給与の目立った上昇は期待できないと思います。頭金をいくらお持ちか不明ですが、ローン借入総額が4,000万円以下になるような物件を考え直した方が良いと思います。（もっとも、そういった物件では車が必須になってしまうかも知れませんが…）
ぺぇこさんはもう申し込まれてしまったでしょうか。
ちょっと無謀なので、私だったら止めます。
買えることは買えるでしょうが、おそらく大学の学費が払い切れず、子供に奨学金という名の借金を背負わせることになります。そうするとお子さんが就職後、ワーキングプアに陥ります。
なお変動金利の上昇を懸念している方がおられますが、私は今後数十年は上がらないと踏んでいます。簡単に言えば、上がってしまうと社会のシステムが破綻するから（あるいは社会のシステムが破綻したときに上がるから）です。金利に関しては心配は要らないでしょう。
・世帯年収1,400万円（私1,200万円、妻200万円）
・購入した家：築15年の中古戸建て 5,700万円（新築時推定7,200万円）
・車２台あり
・子供２人私立大学（１人は高校も私立）
・ローン返済 月13.5万円 33年 借入額4,200万円
サラリーマンとしてはかなりお給料を貰っている方だと思いますが、これだけ年収があっても、正直、生活はカツカツです。年に１度の泊まりがけの家族旅行なんて無理です。（車２台あるからというのはありますが）
ディズニーランドももう10年くらい行っていません。高くて。
ぺぇこさんが考え漏れしていると感じるところは以下です：
・住宅ローン減税をあてにしていると思いますが、これは固定資産税（年間13〜17万円程度）の支払いで消えますのであてにできません。住宅ローン減税が終わっても固定資産税の支払いは家を持っている限り続きます。
・育休期間中の収入減を考慮されていないと思います。
・大学だけ私立２人で、自宅から通う場合でも合計1,600万円ほどかかりますが、想定の範囲内でしょうか？（下宿させるとこの２倍…２人で3,200万円になります）
・家電の買い換え費用を考慮されていないと思います。（エアコン２〜３台、テレビ、冷蔵庫、洗濯機合計60〜80万円を10年ごとに買い換えることを考慮ください。）
買って大丈夫と言えるのは、夫の収入（手取り）のせいぜい30%までです。年収450万円ということは、手取り380万円くらいでしょうか。その30%…11万円/月がローン返済の上限です。これからの世代ですので、給与の目立った上昇は期待できないと思います。頭金をいくらお持ちか不明ですが、ローン借入総額が4,000万円以下になるような物件を考え直した方が良いと思います。（もっとも、そういった物件では車が必須になってしまうかも知れませんが…）
ぺぇこさんはもう申し込まれてしまったでしょうか。
ちょっと無謀なので、私だったら止めます。
買えることは買えるでしょうが、おそらく大学の学費が払い切れず、子供に奨学金という名の借金を背負わせることになります。そうするとお子さんが就職後、ワーキングプアに陥ります。
なお変動金利の上昇を懸念している方がおられますが、私は今後数十年は上がらないと踏んでいます。簡単に言えば、上がってしまうと社会のシステムが破綻するから（あるいは社会のシステムが破綻したときに上がるから）です。金利に関しては心配は要らないでしょう。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/2/20 19:52:01
ありがとうございます。実体験からの具体的な理由がとても参考になりました。申し込んでしまい本審査待ちです。通ってしまい購入になった場合は、思うように給料も上がらず貯蓄が進まなければ建物代を払い切った段階で売ってしまうことも視野に入れようと思いました。日吉駅徒歩10分の新築なので売れるかと思っております。子供が大きくなるまでには手放すことになりそうですね！ありがとうございました！
回答
A
回答日時：
2024/2/5 20:34:10
利息にもよりますよ。
うちの場合は利息が0.42％で低くて、しかも働いてる会社が10年間利息を負担してくれるという制度があったので、ローン控除がなくなる13年で完済しました。
35年MAXのつもりなら無謀です。
13年で返せる目処がつくなら楽々買えます。
せめて半分の期間で返せるように計画立てた方がいいです。
でも本審査通ったら無謀だとしても買ってしまいましょう。
身体に何かあれば、ローンがなくなって自分のものになると保証されてるわけだから、メリットはあります。
もし売却するときは高く売れるかの客観的な判断も必要です。
もしローン払えなくなったとしても、買値より高く売れればいいわけなので。
コロナのときはみんな家買いたがっていたので、1.5倍の価格で売却できました。
うちの場合は利息が0.42％で低くて、しかも働いてる会社が10年間利息を負担してくれるという制度があったので、ローン控除がなくなる13年で完済しました。
35年MAXのつもりなら無謀です。
13年で返せる目処がつくなら楽々買えます。
せめて半分の期間で返せるように計画立てた方がいいです。
でも本審査通ったら無謀だとしても買ってしまいましょう。
身体に何かあれば、ローンがなくなって自分のものになると保証されてるわけだから、メリットはあります。
もし売却するときは高く売れるかの客観的な判断も必要です。
もしローン払えなくなったとしても、買値より高く売れればいいわけなので。
コロナのときはみんな家買いたがっていたので、1.5倍の価格で売却できました。
A
回答日時：
2024/2/5 14:10:41
無理ですよ。
自分だったらやめときます。
申し込みするときは大丈夫な「ような」気がするんですよね。大丈夫、ではなくて大丈夫な「ような」気が。
ものの勢いでそう思うのでしょうが、本当に大丈夫なときは、不安より確信のほうが強く出るものです。
業者おかかえのFPじゃなくて、自分の頭で再計算したほうがいいですよ。
あと車一台諦めても、子どもが私大に行ったらそれどころじゃないです。
教育費も含めて再考されたほうがいいです。
もう申し込んでしまったなら、あと10年も経ったら現実が見えてくるので、いまから準備をしておかないとかなり辛いかと。
自分だったらやめときます。
申し込みするときは大丈夫な「ような」気がするんですよね。大丈夫、ではなくて大丈夫な「ような」気が。
ものの勢いでそう思うのでしょうが、本当に大丈夫なときは、不安より確信のほうが強く出るものです。
業者おかかえのFPじゃなくて、自分の頭で再計算したほうがいいですよ。
あと車一台諦めても、子どもが私大に行ったらそれどころじゃないです。
教育費も含めて再考されたほうがいいです。
もう申し込んでしまったなら、あと10年も経ったら現実が見えてくるので、いまから準備をしておかないとかなり辛いかと。
A
回答日時：
2024/2/5 13:01:09
ム〜リ〜。子供産まれたら片方仕事出来ないと思った方がいいよ。
要するに一時的にでも1人が倍のローンを払わなければならないのだよ。
それが、半年か、1年か、もっと延びるかも？
だから片方の収入でローンも生活費も子供の学費などもはらい続けなければならない期間が必ず来るわけです。
それでもイケそうならいいですけど、借金6000万ですよ。銀行はヤクザよりヤクザですから。払えないは通じないから、すぐに競売かけられるから。命掛けて考えたまえ。ふっふっふっ(ΦωΦ)
要するに一時的にでも1人が倍のローンを払わなければならないのだよ。
それが、半年か、1年か、もっと延びるかも？
だから片方の収入でローンも生活費も子供の学費などもはらい続けなければならない期間が必ず来るわけです。
それでもイケそうならいいですけど、借金6000万ですよ。銀行はヤクザよりヤクザですから。払えないは通じないから、すぐに競売かけられるから。命掛けて考えたまえ。ふっふっふっ(ΦωΦ)
A
回答日時：
2024/2/5 12:56:57
マンション購入した事無いので分かりませんが、仲介手数料は取られないのでしょうか？
仮に取られた場合、180万ぐらいの支払いになりますし
不動産取得税や引っ越し資金など考えると預金250万でギリギリになります
カーテンなどの家具を揃える費用はないかと
あと、ローン返済の他に
・固定資産税
・修繕積立
・管理費
この３つが必要になりますが、修繕積立だけでも通常は３万
最初だけ低く設定して数年後に上げていくパターンもありますし
１０年後、不足して各家庭から追加支出というパターンもあります
マンションの場合は、上記３つを含めて月５万ぐらいは考えた方が良いです
それを踏まえると、１７万＋５万＝２２～２３万ぐらいの支出になると思いますよ
子供を考えない又は子育て終わってるなら可能かと思いますが
子供を考えている前提では無謀だと思います
仮に取られた場合、180万ぐらいの支払いになりますし
不動産取得税や引っ越し資金など考えると預金250万でギリギリになります
カーテンなどの家具を揃える費用はないかと
あと、ローン返済の他に
・固定資産税
・修繕積立
・管理費
この３つが必要になりますが、修繕積立だけでも通常は３万
最初だけ低く設定して数年後に上げていくパターンもありますし
１０年後、不足して各家庭から追加支出というパターンもあります
マンションの場合は、上記３つを含めて月５万ぐらいは考えた方が良いです
それを踏まえると、１７万＋５万＝２２～２３万ぐらいの支出になると思いますよ
子供を考えない又は子育て終わってるなら可能かと思いますが
子供を考えている前提では無謀だと思います
A
回答日時：
2024/2/5 09:50:24
どこを見て大丈夫と思いましたか？そこが気になります。
旦那様奥様二人とも年収450万で手取りは30万いかない位。
ボーナスもあるかと思いますのでもっと低いですよね。
そうなると奥様が子供ができたら破産します。
現在の家賃が14万という事ですが、3万しか増えないシュミレーションが間違ってます。家賃＋固定資産税もあります。
お子様を諦めてDANKでいくなら生活はできると思います。
お子様ができたとしても0歳～2歳は保育園代毎月5万～8万とかです。(市町村で変わります)
そうなると奥様がフルタイムで戻れても手元には期待する位残らないです。
普通6000万位のマンションを購入する場合は最低でも旦那様が年収800万以上で奥様もそれなりに年収があるなどで、もし子供ができたとして奥様が仕事を辞めても安全な年収の方が購入しますよ。
現在のローンで17万という事は金利1％位ですかね？これは固定？
色々お伝えしましたが、お子様ができたら売却して借金が残るイメージしかつかないので辞めた方がいいと私は思いました。
旦那様奥様二人とも年収450万で手取りは30万いかない位。
ボーナスもあるかと思いますのでもっと低いですよね。
そうなると奥様が子供ができたら破産します。
現在の家賃が14万という事ですが、3万しか増えないシュミレーションが間違ってます。家賃＋固定資産税もあります。
お子様を諦めてDANKでいくなら生活はできると思います。
お子様ができたとしても0歳～2歳は保育園代毎月5万～8万とかです。(市町村で変わります)
そうなると奥様がフルタイムで戻れても手元には期待する位残らないです。
普通6000万位のマンションを購入する場合は最低でも旦那様が年収800万以上で奥様もそれなりに年収があるなどで、もし子供ができたとして奥様が仕事を辞めても安全な年収の方が購入しますよ。
現在のローンで17万という事は金利1％位ですかね？これは固定？
色々お伝えしましたが、お子様ができたら売却して借金が残るイメージしかつかないので辞めた方がいいと私は思いました。
A
回答日時：
2024/2/5 09:34:14
子供がいなければ、月3万の捻出は可能でしょう。ただ、ローン以外でも税金や維持修繕を考えるとプラス２～3万は見積もったほうがいいです。プラス6万としても、このまま子供がいなければなんとかはなるとは思います。
子供が成人するまでにかかるお金を約2000万とすると年間100万、月8万強です。二人ならその倍、習い事や塾、レジャーなども考えるともっとかかります。
家をとるか子供をとるかでしょうね。
若いのでまだ収入が上がるとは思うので、子供1人で、家の価格をもう少し下げるのが一番いい気がします。
子供が成人するまでにかかるお金を約2000万とすると年間100万、月8万強です。二人ならその倍、習い事や塾、レジャーなども考えるともっとかかります。
家をとるか子供をとるかでしょうね。
若いのでまだ収入が上がるとは思うので、子供1人で、家の価格をもう少し下げるのが一番いい気がします。
A
回答日時：
2024/2/5 08:09:03
絶対やめた方がいいです。
まず子供なんて作れないと思います。
まず子供なんて作れないと思います。
A
回答日時：
2024/2/5 07:31:33
いくらなんでも無謀過ぎる。
子供を産む前から合算で家は買わない方が良いです。産み終わり、フルで産前の所得に戻り仕事家事育児の両立が可能とわかってからにしましょう。預貯金も倍以上に増やしてから買いましょう。
まあ産む前はやれるとおもっても実際とんでもなく大変ですから。自分自身も歳をとります。30代で２人産む計算ですよね、記載通りだと３６歳で2人目、高齢出産です。体力は確実になくなりますし、妊娠もし辛くなりますよ。子供希望しているのなら、悠長なことは言っていられません。はー？って思うかもしれませんが、本当です。20代がピークでどんどん劣化していきますから。信じて子作りしてください。
子供を産む前から合算で家は買わない方が良いです。産み終わり、フルで産前の所得に戻り仕事家事育児の両立が可能とわかってからにしましょう。預貯金も倍以上に増やしてから買いましょう。
まあ産む前はやれるとおもっても実際とんでもなく大変ですから。自分自身も歳をとります。30代で２人産む計算ですよね、記載通りだと３６歳で2人目、高齢出産です。体力は確実になくなりますし、妊娠もし辛くなりますよ。子供希望しているのなら、悠長なことは言っていられません。はー？って思うかもしれませんが、本当です。20代がピークでどんどん劣化していきますから。信じて子作りしてください。
A
回答日時：
2024/2/5 02:24:00
今の家賃+3万とのことですが、毎年の固定資産税も20万前後かかりますよ。実際に子供ができて、奥様が産休、育休で収入が減った時に17万払って生活できますか？変動金利での計算だとしたら、金利が上がっても生活できますか？
子供を望まないなら、夫婦で働き続ければ問題ないとは思いますが、子供を望むなら無謀すぎます。うちは、子供2人が中高生の時、世帯年収1200万で月の支払い13万でも、かなり厳しかったです。食費だけで12万を超えてましたし、学費や塾代、部活代、通学定期代など、それなりにかかりますし。
大学だけ私立とありますが、子供の希望が高校も私立だったらどうするのですか？家のローンのために、子供に我慢させて公立限定ですか？
大学は私立文系でも4年間で学費だけで500万はかかります。理系なら4年間で700〜800万かかります。もう少し堅実的に検討した方が良いと思いますよ。
子供を望まないなら、夫婦で働き続ければ問題ないとは思いますが、子供を望むなら無謀すぎます。うちは、子供2人が中高生の時、世帯年収1200万で月の支払い13万でも、かなり厳しかったです。食費だけで12万を超えてましたし、学費や塾代、部活代、通学定期代など、それなりにかかりますし。
大学だけ私立とありますが、子供の希望が高校も私立だったらどうするのですか？家のローンのために、子供に我慢させて公立限定ですか？
大学は私立文系でも4年間で学費だけで500万はかかります。理系なら4年間で700〜800万かかります。もう少し堅実的に検討した方が良いと思いますよ。
A
回答日時：
2024/2/5 01:57:39
かなり厳しいですね、今の家賃位で買える物件が良いですね
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