教えて！住まいの先生

Question

Q 住宅ローンの借り換え面倒なので繰上返済？ 40代前半の会社員です。

ネット系銀行の住宅ローン金利が安いため借換えの本審査中ですが、不動産所得の確定申告書類や所得税の納税証明書も提出が必要との事で面倒に感じてきました。（申告はきちんとしています）
借換時に手数料等で90万円掛かるとの事で、金利が安くてもそこで設けているのでは？と思っています。
借換後に繰上返済したら損でしょうし、登記記録の乙区も汚れそうなので、現借入先のまま残債の半分ほどを繰上げ返済しようと考えているのですが、皆様なら如何されますか？

【現状】
現預金：2400万円
借入金額：4400万円→残債：2913万円
金利：0.875%（変動、死亡団信のみ）
借入期間：35年（残り22年）

【借換条件】
借換先金利：0.268%（変動、がん50%保障）
借換時の手数料：90万円（事務手数料66万円、登記関係24万円）
借換シミュレーション結果：約26万円軽減

質問日時： 2024/6/21 22:48:00 解決済み解決日時： 2024/6/29 14:06:25
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回答

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Answer 1 · 2024-06-29T14:06:25.000+09:00

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時： 2024/6/29 14:06:25

私なら現況のままで現金保存
90万出す程魅力ない気がする
特に痛くもない腹探られてまではNOです
（書類収集）

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質問した人からのコメント

回答日時： 2024/6/29 14:06:25

＞現状のまま現金保存
この通りに致します！
審査委託先より書類提出の後追いがあった為、取り下げを伝えました。

もう一方も勉強になるご回答ありがとうございました！

Answer 2 · 2024-06-22T06:29:20.000+09:00

A 回答日時： 2024/6/22 06:29:20

＞乙区も汚れそう

乙区に履歴が残ることは汚れるとは言いません
2番3番4番と後順位に担保権等がついて現在登記事項で残っている事を汚れているといいます
借換で先順位が抹消されて現在の借入の担保権1件のみの登記であれば普通ですので勘違いなさらないよう

既存ローンの保証料は多少は戻ってきますか？
新規ローンは借入3,000万円で手数料が借入額の2.2%ですね
金融機関は金利が安いかわりに、事務手数料66万円で収益を確保しています。金利だけだと団信保険料と資金調達分を考慮すると利鞘は薄いですからね
手数料は繰上返済をしても戻ってこないので金融機関としてはフロントで収益を確定できますから最近は多いですね

登記費用は実費なので金融機関は関係ありませんね

今後は繰上返済をしない＆団信を充実させたいなら借換も一つの手かと

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