教えて！住まいの先生

財政赤字を垂れ流したのに経済成長できなかった結果として、すでに日本の政府債務残高のGDP比は252％と世界2位です。

https://www.globalnote.jp/post-12146.html

なお、1位は財政破綻したレバノンで、3位は経済制裁を受けているスーダン、4位は債務危機の記憶も新しいギリシャであり、6位はハイパーインフレを起こした結果としての経済破綻によって国民の1割が難民となって国外に逃れているベネズエラです。日本は、これらと肩を並べる国になってます。

日本の場合、自国通貨を発行していて更に日銀の国債買い入れによって事実上の通貨発行による財政ファイナンスを行っている国なので、ギリシャ型ではなくベネズエラ型の危機、つまり、インフレの暴走という形で破綻する可能性が高くなっています。

そして30年間実現できなかったインフレが実際に進んでおり、すでにインフレターゲットの2％を2年間以上上回っていて、直近のインフレ率が2.8%です。

さらに日銀が国債買入の減額を発表しており、国債金利は上昇する見込みです。

インフレの暴走で破綻がやって来るので、デフレである限り破綻は回避出来ます。しかし、30年にも渡って継続したデフレが遂に終了してインフレ転換していますから、破綻の導火線に火が着いた状態が現在です。

日本には、インフレを抑制する有効な手段が存在しないということになります。

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専門家ではありませんし、回答にもならないとは思いますが、私見で良ければということで、私ならこれだけでは決められません。

私も(借りる金額はもっと少ないですが）数年前に同じような条件提示でした。その上で私は固定を選択しました（不動産仲介業者には35年後はわかりませんが、10年先なら変動の方が得ですよとは言われましたが）

私が固定を選んだ理由は
・物件自体がなかなか住宅ローンが組みにくい物件（不動産仲介業者は地方銀行2行見つけてきてくれましたが、ネットなどでも「住宅ローンは難しい」といわれるようなもの）
・私自身の体調に自身が無く、団信が今後も通るか不安

という条件で、正直何かあった際に借り換えが難しいなと思ったからです。

あと自分の性格的な物なのですが
・よく住宅ローンコンサルタントさんが「固定で借りる利率で積み立てておいて、実際に上がったら繰り上げ返済にしたら良い」というような発言聞きますが自分の性格だと難しい（貯蓄はしていますが、住宅ローンに充てるものではないと思ってしまっている）
・住宅ローンの返済金額に一喜一憂しそう（特に年齢重ねれば重ねるほど）

という感じだったからです。

質問者さんのいう根拠のない発言ではありますが、正直変動金利の方が総支払額は少ないのではないかと思います（賭けではありますが勝算は高いと思います）。ただ、固定だと「返済金額の上限が決まっている（繰り上げ返済などで下がる可能性もある）」方が「総返済金額が確定していない」より自分の性格とかに合ったというのが正直なところです。

住宅ローンを金利で見るのは絶対的に正しいとは思いますが、性格とかもありますという一つの観点です。そういった心配があるなら固定の方が精神的にも良いとは思います。

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固定金利1.2%を選びます。
変動金利0.55%は普通の金利で特別低金利というわけではありませんが全期間固定金利1.2%は破格の金利です。
私が聞いている限り1.5%以下は知りません、破格の条件が出ているなら固定を選択します。

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都市銀行で融資担当をしております。

単純な比較が良いとは思います、
その条件で変動で借りた場合総利息は0.55ならば540万、1.2ならば1240万になります。
総利息で700万の差が出ます。
月々の支払では約17000円の差が出ます。

以上のことを踏まえて考えるとやはり変動で17000の差をプ－ルしておいて繰り上げ返済に回してとりあえず様子を見ますね。

金利上昇を懸念するかすでに今現在事実として損していることのどちらを取るかという事ですが私の私見では出ないお化けにおびえていては家を買う事すらできません。
はっきりした金利上昇の予測は今のところ誰にもできませんから上がるという人も上がらないという人もどちらも予測でしかありません。

ならば私は現在の実質を取りますね。

どうせならじぶん銀行の0.179を取ります総利息170万月25000円の差額が出ますね。

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