教えて！住まいの先生

住宅購入は新築。平成14年。
35年のローンを組みました。
当初私も（妻）働いていたので、私と主人の持分2分の1ずつで借り入れをして、それぞれ繰り上げ返済もしてきました。
私のローンは繰り上げ返済で12年の短縮。
主人の方は8年の短縮をしてあります。
私が出産を機に退職し、専業主婦になりましたが、支払いが多く、今まで何かのためにと繰り上げ返済とは別に貯金していた分も少しずつ使ってしまうようになってしまって・・・
去年の8月から私もアルバイトに出ていますが、その収入は微々たる物です。
そこで、三菱東京UFJ銀行で相談し、繰り上げ返済で期間を短縮した分を元に戻すことは出来るかどうか確認したところ、今まで遅延もなく、今現在他の借り入れもないので、おおむね通るでしょう・・・との返答をいただいたのですが・・・
月々の返済は減っても、結果的にメリットはないのではないかと、借り換えも検討しています。
持分が2分の1ずつですので、登記の変更もしなければならないし、実際主人の収入も減っているので、借り換えの審査に通るかどうかが心配なのですが・・・
税務署に相談に行ったら、贈与税は負担付贈与ということでかからないそうです。
現在のローンは金利2.375％（変動金利0.1％優遇）
保証料は上乗せです。（本当は優遇0.3％で0.2％が上乗せされています）
借り換えで考えているのはろうきんです。
組合員なので通年1.4％の優遇が受けられて、変動金利だと優遇後は1.075％（2010年1月現在）
私と主人の返済期間の残りを足して2で割った年数が18年。
単純に労金での借り換えが出来たとして、今の金利1.075％で18年の借り入れをした場合のシミュレーションをしたところ、￥22、254-の差額が出ます。
私としては諸費用がかかったとしても借り換えに十分メリットがあるように思いますが、どう思いますか？
余談ですが、借り換えを検討している旨を現在の銀行に言うと、金利の優遇が受けられる場合があるなんて聞きますが、ご存知の方いらっしゃいますか？
金利の優遇については窓口でないと相談に応じられないとの返答をいただいています。
今日、期間を元に戻すのはおそらく可能・・
という返答をもらったので、来週窓口に行って相談する予定ですが、そのときに注意する点やこう言うといい。
なんて経験者の方いらっしゃいましたら、是非教えてください。
実際借り換えの基準ぎりぎりの収入しかありません。
ローン残金合わせて2000万です。