教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です！ 20代夫婦(先月結婚) 夫 500万 民間企業 嫁 320万 地方公務員 の場合、 いくらぐらい住宅ローンを組むのがオススメですか？
質問日時：
2024/4/10 12:16:21
解決済み
解決日時：
2024/4/14 18:26:58
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 352 ｜ お礼： 50枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/4/14 18:26:58
夫婦で共働きだと、ついついペアローンを組んで良い物件を買おうと思ってしまいますが、基本的には大黒柱である旦那の収入でローンが組める範囲で買いましょう。
新婚のあなたに言うのは酷な話ですが、ペアローンや妻を連帯保証人にした場合、離婚する時に必ず揉めます。
離婚なんて今は全く考えてないと思いますが、人生何があるか分かりません。これから30年以上もローンを組むわけですから、それまでに何が起こるかなんて分かりませんよね。
ペアローンや連帯保証人にしてると、離婚する時も面倒だし売りに出す時も大変です。
また、離婚はしないにしても、女性は妊娠して出産、そして育児と言う一般的なライフプランをいくとやはり世帯収入は少なくなります。
仮に職場復帰を考えてるとしても、妊娠からお子さんがある程度大きくなり時間的な自由ができるまでに3-5年はかかります。
その間は旦那さんだけの収入で支払いをしないといけなくなるので、夫婦の収入での支払いプランにすると旦那の負担が一気に増えてしまいます。
20代で500万稼いでいれば一般的な住居なら購入出来るレベルのローンは組めます。都心だと厳しいかもしれませんが、首都圏や地方レベルなら十分な家が買えますよ。
また、もしまだお子さんがいらっしゃらないのであれば、ひとまず中古の安いマンションを購入し、お子さんが出来て手狭になったタイミングで新築を買うという手もあります。
その時に中古のマンションを手放し、それを頭金にするのもいいでしょう。古めのマンション（築20年後え）なら購入時の価格がほぼ底値なので、そこから更に安くなることはあまりないです。
となると、引っ越す時に購入時とほぼ同じ値段（場合によっては購入時より高く）で売れたりします。
数年間は無料で住めたということにもなります。
私は20代半ばで結婚してから3回引っ越してますが家を3回買ってます。中古→中古→新築という流れですが、過去2回とも購入時より数百万ほど高く売れました。おかげで新築購入時は頭金たくさん出せたので当初の計画よりいいマンションを買えましたよ。
新婚のあなたに言うのは酷な話ですが、ペアローンや妻を連帯保証人にした場合、離婚する時に必ず揉めます。
離婚なんて今は全く考えてないと思いますが、人生何があるか分かりません。これから30年以上もローンを組むわけですから、それまでに何が起こるかなんて分かりませんよね。
ペアローンや連帯保証人にしてると、離婚する時も面倒だし売りに出す時も大変です。
また、離婚はしないにしても、女性は妊娠して出産、そして育児と言う一般的なライフプランをいくとやはり世帯収入は少なくなります。
仮に職場復帰を考えてるとしても、妊娠からお子さんがある程度大きくなり時間的な自由ができるまでに3-5年はかかります。
その間は旦那さんだけの収入で支払いをしないといけなくなるので、夫婦の収入での支払いプランにすると旦那の負担が一気に増えてしまいます。
20代で500万稼いでいれば一般的な住居なら購入出来るレベルのローンは組めます。都心だと厳しいかもしれませんが、首都圏や地方レベルなら十分な家が買えますよ。
また、もしまだお子さんがいらっしゃらないのであれば、ひとまず中古の安いマンションを購入し、お子さんが出来て手狭になったタイミングで新築を買うという手もあります。
その時に中古のマンションを手放し、それを頭金にするのもいいでしょう。古めのマンション（築20年後え）なら購入時の価格がほぼ底値なので、そこから更に安くなることはあまりないです。
となると、引っ越す時に購入時とほぼ同じ値段（場合によっては購入時より高く）で売れたりします。
数年間は無料で住めたということにもなります。
私は20代半ばで結婚してから3回引っ越してますが家を3回買ってます。中古→中古→新築という流れですが、過去2回とも購入時より数百万ほど高く売れました。おかげで新築購入時は頭金たくさん出せたので当初の計画よりいいマンションを買えましたよ。
回答
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A
回答日時：
2024/4/11 04:49:51
世帯年収から、オススメの物件を決めるのはやめた方が良いです。
・希望する毎月返済額はいくらですか。
・欲しい物件で、住宅ローンで組むと毎月返済額はいくらになりそうですか。
・予算内ですか（Go）、予算オーバーだけど頑張る価値はありますか（Go）、とても無理な返済額ですか（NG）。
それだけの話です
欲しい物件をフルローン（諸費用は手出し）や、頭金１〜２割くらい入れて組むぐらいがオススメです。
売っている物件、建てたい物件が先にあり、住宅ローンはそれを取得し維持するための手段だからです。
重要なのは、ご自身ご夫婦の世帯年収ではなく、気持ちよく住むための物件価格です。
それは、住むところによって決まります。
世帯年収800万円だろうが、500万円だろうが、1000万円だろうが。
ご自身ご家族にとって、老後まで見据えて、最高の物件が選べますように願っています。
・希望する毎月返済額はいくらですか。
・欲しい物件で、住宅ローンで組むと毎月返済額はいくらになりそうですか。
・予算内ですか（Go）、予算オーバーだけど頑張る価値はありますか（Go）、とても無理な返済額ですか（NG）。
それだけの話です
欲しい物件をフルローン（諸費用は手出し）や、頭金１〜２割くらい入れて組むぐらいがオススメです。
売っている物件、建てたい物件が先にあり、住宅ローンはそれを取得し維持するための手段だからです。
重要なのは、ご自身ご夫婦の世帯年収ではなく、気持ちよく住むための物件価格です。
それは、住むところによって決まります。
世帯年収800万円だろうが、500万円だろうが、1000万円だろうが。
ご自身ご家族にとって、老後まで見据えて、最高の物件が選べますように願っています。
A
回答日時：
2024/4/10 15:18:14
ご主人の年収の６倍程度が安全なラインだと思いますので3000万円です。
お子さん無しで、ずっと共働きであれば4500万円程度までは大丈夫だと思います。
以下の記事も参考になると思います。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
共働きの子育て世帯であれば、3500万円～4000万円程度だと思います。
後は、ご家庭により家庭の収支は大きく異なりますので、ご家族で話し合うと良いと思います。
収入合算で無理のある計画は危険です。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/841/
健闘を祈ります！！
お子さん無しで、ずっと共働きであれば4500万円程度までは大丈夫だと思います。
以下の記事も参考になると思います。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
共働きの子育て世帯であれば、3500万円～4000万円程度だと思います。
後は、ご家庭により家庭の収支は大きく異なりますので、ご家族で話し合うと良いと思います。
収入合算で無理のある計画は危険です。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/841/
健闘を祈ります！！
A
回答日時：
2024/4/10 13:56:04
相場は年収の5～7倍ぐらい。
ただし後者は結構キツイ。
出産、養育やどちらか病気になった場合など考えると
ペアではなくどちらかの単独の方が良い。
20代で500万なら30、40代でもっと上がるのは見込めるので
無理しても良いし、転職減給のリスクを考えても良い。
世帯年収800万として4000万を組んでも良いけど
結構リスクあるかなと。
まあ安い家買って思った以上に年収が上がって貯蓄できて
子供も生まれもう少し広い家となったら
売って別のを買えば良いのでは？
ただし後者は結構キツイ。
出産、養育やどちらか病気になった場合など考えると
ペアではなくどちらかの単独の方が良い。
20代で500万なら30、40代でもっと上がるのは見込めるので
無理しても良いし、転職減給のリスクを考えても良い。
世帯年収800万として4000万を組んでも良いけど
結構リスクあるかなと。
まあ安い家買って思った以上に年収が上がって貯蓄できて
子供も生まれもう少し広い家となったら
売って別のを買えば良いのでは？
A
回答日時：
2024/4/10 13:35:30
～4000万くらいです。
A
回答日時：
2024/4/10 12:29:21
借入金額は年収の5倍弱が目安。審査に通るためには返済額を年収の25％～35％以下が目安。
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